පුද්ගලික, ෆෙඩරල් හා අනෙකුත් ණය වර්ග
ඒකාබද්ධ කිරීම එදිරිව
පළමුව, ශිෂ්ය ඒකාබද්ධතාවය හා ණය ප්රතිමූලෝජනය කිරීම අතර වෙනස පැහැදිලි කිරීම ප්රයෝජනවත් වේ.
ඔබ එක් ණයක් ලෙස බහු ණය එකතු කරන විට ඒකාබද්ධ කිරීම සිදු වේ. මෙම සංකල්පය බොහෝ දෙනෙකුට එකකි : වෙනම ණය, මාසික ගෙවීම් සහ බිල්පත් ප්රකාශයන් සමඟ ගනුදෙනු කිරීම වෙනුවට, සියල්ල එකට බණ්ඩි කන්නා සේම එය එක ගෙවීමක් සමග හැසිරවිය හැක. ඔබ කැමති නම්, ඔබ ඒකාබද්ධ කිරීම වෙනුවට මෙම "සරලකරණය" ලෙස හැඳින්විය හැකිය.
Refinancing යනු ණයක් (හෝ බහු ණය) වෙනුවට සම්පූර්ණ ණය මුදලක් ලබා දීමයි. ඉලක්කය බොහෝ විට ඔබේ පොලී කාලය හා ඔබේ මාසික ගෙවීම් අවම කර ගත හැකි වන පරිදි අඩු පොලී අනුපාතයක් ලබා ගැනීමට. ඔබ refinance විට, ඔබ එකම වේලාවක (ඒකාබද්ධ ණය නැවත ලබා දීමෙන් ඔබේ නව ණය මුදල ගෙවීම මගින් ඔබට තහවුරු කර ගත හැකිය). ප්රතිමූල්යකරණය යන වචනය වෙනුවට, ඔබ මෙම ණය මුදල අඩු කර ගැනීම සඳහා ඔබේ ණය "ප්රශස්ත කිරීම" ලෙස සිතන්න.
සත්ය වශයෙන් තහවුරු වීමක් පමණක් සිදුවේ (සහ එය හැකි පමණින්) ඔබගේ ශිෂ්ය ණය මුලින්ම රජයේ වැඩපිළිවෙළින් පැමිණියේ නම්.
බොහෝ ණය එකතු කර පුද්ගලික ණය "ඒකාබද්ධ" කළ හැකි නමුත් ඒකාබද්ධ කිරීම මගින් ප්රධාන ප්රතිලාභ රාජ්ය ණය සඳහා වෙන් කර ඇත.
ණය සම්බන්ධීකරණ "වැඩසටහන්" ව්යාකූලත්වයට හේතු විය හැක: වැඩසටහන් ක්රෙඩිට් උපදේශන ආයතන සහ ඒ හා සමාන සංවිධාන විසින් සපයනු ලබන සේවාවන් වේ. අදහස නම්, ඒජන්සිය වැඩි මිලට දැරිය හැකි පරිදි ණය දෙන්නන් සමග සාකච්ඡා කරනු ඇති බවයි.
ඔබ විසින් එක් ගෙවීමක් සිදු කරනු ඇත, නමුත් ගෙවීම ඔබ වෙත ලබා දෙන නියෝජිත ආයතනය වෙත යන්න.
ෆෙඩරල් ණය ඒකාබද්ධ කිරීම
ඔබ සතුව ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය වාරයක් ඇති විට, සෘජු ඒකාබද්ධ ණය භාවිතා කිරීමෙන් එම ණය තහවුරු කර ගත හැකිය. සමස්තයක් වශයෙන් ගෙවිය යුතු පොලී අනුපාත වෙනස් නොවනු ඇත - ඔබ එම ණය මත ගෙවන එම අනුපාතය ඵලදායීව එම අනුපාතය මත බර අනුපාතයකින් අනුපාතයකින් අවසන් වනු ඇත. ඔබ එකී අනුපාතය එක්කරනු ලබන සියලු ණය සඳහා ඒකාබද්ධ කරනු ලබන සියලු ඒකාබද්ධ ණය සඳහා අදාළ වනු ඇත. (වෙනත් ණයකට සාපේක්ෂව ඉහළ ණය අනුපාතයක් සහිතව එක් ණය මුදලක් තිබුනේ නම්, එය ඔබගේ ආයෝඡනයෙන් එකතු කිරීම වෙනුවට එය ආක්රමණශීලී ලෙස ගෙවීමට වඩා හොඳ විය හැකිය. ඒකාබද්ධ ණයක්). මෙම ණය මත පොලී අනුපාත ස්ථාවර වේ .
ඔබේ නැවත ගෙවීමේ කාලසටහන වෙනස් කිරීම සඳහා ඒකාබද්ධ කිරීම මගින් ඔබට විකල්පයක් ද ලබා දෙනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස, ඔබට වඩා කෙටි කාලයක් වෙනුවට වසර 25 කට වැඩි කාලයක් ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ඇත. කෙසේ වෙතත්, දිගුකාලීන ගෙවීමේ කාල සීමාව වන්නේ එම ණයවල ආයුෂ වැඩි කර ගැනීමයි. එමගින් වැඩි මුදලක් වැය වන වියදමෙන් අඩු මාසිකව ගෙවීම් ලබනු ඇත.
ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය සමඟ පෞද්ගලික ණය ලබා ගැනීම ගැන කුමක් කිව හැකිද? පුද්ගලික ණය දෙන්නෙකු (ෆෙඩරල් සෘජු ඒකාබද්ධ කිරීමේ ණයක් හරහා) භාවිතා කළහොත් ඔබට එය කළ හැකිය . නමුත් ඔබට එම තීරණය තක්සේරු කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබ පෞද්ගලික ණය දෙන්නෙකුට රාජ්ය ණයක් ගෙන ඒමෙන් පසු ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නයෙන් ප්රතිලාභ අහිමි වනු ඇත. .
සමහරුන්ට එම ප්රතිලාභ ප්රයෝජනවත් නොවේ. නමුත් ඔබ අනාගතය ගෙන එන්නේ කවදාදැයි නොදැනෙන අතර කල්ගතවීම සහ ආදායම් මත පදනම් වූ ආපසු ගෙවීම් වැනි දෑ එක් දවසක ප්රයෝජනවත් වනු ඇත.
පුද්ගලික ණය දෙන්නන් සමඟ ප්රති මූල්යකරණය කිරීම
පුද්ගලික ණය ඒකාබද්ධ කිරීම ඔබ ඔබේ ණය ප්රතිමිලකරණය කරන්නේ නම් විකල්පයක් පමණි. පුද්ගලික වෙළඳපොළ තුළ, ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය සඳහා තරඟ කිරීමට කැමති විය හැකි අතර ඔබට හොඳ ණය තිබේ නම් හොඳ ගනුදෙනුවක් ලබා ගත හැකිය. ක්රෙඩිට් ලකුණු කාලය සමඟ වෙනස් වී ඇති නිසා, ඔබ වසර ගනනාවක් තිස්සේ ගෙවීම් සිදු කර ඇත්නම් දැන් ඔබට වඩාත් හොඳින් කරන්න පුළුවන්.
සරල කිරීම සඳහා ප්රති මූල්යකරණය ඔබට උපකාර කළ හැකිය, නමුත් මුදල් ඉතිරි කිරීම ඇත්ත වශයෙන්ම වේ. ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් (හෝ වෙනත් වාසි) ලබා ගත හැකි නම්, ඔබට වඩා හොඳ තත්වයක සිටිනු ඇත. නැවතත්, ඔබ ඉදිරි වසරවල ඔබේ ගෙවීම් පියවා ගැනීමට හැකි වනු ඇත. - ඔබ refinancing සෑම විටම, ඔබ නැවත ගෙවීමේ ක්රියාවලිය ආරම්භ - නමුත් එය දිගු කාලීනව ඔබට පිරිවැය ගත හැකිය.
මෙය ක්රියාත්මක වන්නේ කෙසේද, ණය ක්රමක්ෂය පිළිබඳ හුරු පුරුදු කිරීම (ණය ගෙවීමේ ක්රියාවලිය වන) ය.
ඔබ refinance විට, ඔබ ස්ථාවර හෝ විචල්ය අනුපාත ණය සමඟ අවසන් වනු ඇත. පොලී අනුපාත වෙනස් වන ආකාරය අවබෝධ කර ගැනීමට වග බලා ගන්න. පොලී අනුපාත වෙනස් වුවහොත් කුමක් සිදු වේද? කවදාද ඔබේ මාසික ගෙවීම් වැඩි වේවිද?
වෙනත් වර්ගවල ණය
ඔබ ප්රති මූල්යකරණය කරන අතරතුර, වෙනත් ණය වර්ගයක් ඔබේ අලුත් ණයට ඇතුලත් කිරීමට පෙළඹෙනු ඇත (උදාහරණයක් ලෙස, ස්වයං, ක්රෙඩිට් කාඩ්, හෝ පුද්ගලික ණය, උදාහරණයක් ලෙස). එය සරල කළ හැකි වුවද, මෙය සාමාන්යයෙන් ශිෂ්ය නය සමඟ සිදු කළ නොහැකිය. කෙසේ වෙතත්, විවිධ වර්ගයේ නය කළමනාකරණය කළ හැකි අනෙකුත් ණය වර්ග තිබේ.
ඔබට අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් සඳහා පුද්ගලික ණය භාවිතා කළ හැකිය . ඒ කියන්නේ ඔබට ඔබේ ශිෂ්ය ණය, ක්රෙඩිට් කාඩ් හෝ දෙක සහ ඔබේ ඔටෝ ණය ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීමට පෞද්ගලික ණයක් භාවිතා කළ හැකිය. සැබැවින්ම, ඔබ සැබැවින්ම මුදල් ඉතුරු කර ගැනීමට නම්, (මෙම නය මුදා හැරීමෙන් පසුව නැවත වරක් නය කඩා දැමීමෙන් වළකින්න) මෙය ඔබට තේරෙයි.
ඔබ ඒකාබද්ධ කළ හෝ ප්රති මූල්යකරණය කළ යුතුද?
ඔබ ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නාලිකා තිබේ නම්, ප්රවේශමෙන් පරෙස්සම් සහ පරෙස්සම් ඇගයීම - විශේෂයෙන් පෞද්ගලික පෞද්ගලික නය මාරු කිරීමට ඔබ පෙළඹෙනු ඇත. ෆෙඩරල් ඒකාබද්ධ ණයක් භාවිතා කිරීම අතිශය අවදානම් සහිත නොවේ. එහෙත්, ෆෙඩරල් ණයවලින් පුද්ගලික ණය සිට ගමන් කිරීම ඔබට ආපසු හැරවිය නොහැකි දෙයක් නොවේ - එම ෆෙඩරල් ණයවලින් ප්රතිලාභ සදහටම අහිමි වනු ඇත. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ රාජ්ය සේවයේ වැඩ කරන්නේ නම්, ඔබ අවුරුදු 10 කට පසුව ෆෙඩරල් ණය ලබා ගැනීම සඳහා අවස්ථාව ලැබෙනු ඇත - පුද්ගලික ණය දෙන්නෙකුගෙන් එම ගනුදෙනුව ලබා ගැනීම වාසනාවකි. ෆෙඩරල් ණය මගින් ඔබේ ආදායම මත පදනම්ව ඔබගේ මාසික ගෙවීම් වෙනස් කිරීමට (අඩු) ඔබට ඉඩදෙන්න පුළුවන් . නමුත් පුද්ගලික ණය දෙන්නන් අඩු පහසුකම් සහිතයි.
ඔබගේ ෆෙඩරල් ණය වෙන් කිරීම (ෆෙඩරල් ඒකාබද්ධ ණයක් සහ පුද්ගලික ණයක් වෙනම වෙන් කිරීමක්) වෙන වෙනම එක් මාසික ගාස්තුවක් ලබා දෙයි, ඔබේ ගෙවීම කුමන ආකාරයෙන්දැයි ඔබ සැමවිටම දන්නවා ඇත.
ඔබට පෞද්ගලික ශිෂ්ය ණය තිබේ නම්, ඔබට වඩා හොඳ ගනුදෙනුවක් ලබා ගත හැකි දැයි බැලීමට සෑම විටම සාප්පු සවාරි වට කර තිබේ. අඩු පොලී අනුපාතයක්, අඩු (හෝ නැත) අයදුම්පත්ර සහ සැකසුම් ගාස්තුවක්, සහ සැබැවින්ම ඔබ මුදල් ඉතිරි කර ගන්නා බවට අදහස් කරන අනෙකුත් නියමයන්. එක් එක් ණය මුදල සඳහා එක් ක්ෂණ ක්ෂය කිරීමේ වගුවක් සාදන්න - ඔබගේ පවත්නා ණය ඇතුළු - ඔබට වඩාත්ම ගැලපෙන විකල්පය සමඟ යන්න.