ප්රති මූල්යකරණය යනු කුමක්ද?
ප්රති මූල්යකරණය යනු කුමක්ද?
නව ණයක් සහිත දැනට පවත්නා නයක් ප්රතිස්ථාපනය කිරීමේ ක්රියාවලිය ප්රති මූල්යකරණය වේ.
නව ණය මුදල වර්තමාන ණය පියවා ගනියි. එවිට ඔබට ප්රති මූල්යකරණය කරන විට ණය ඉවත් නොකෙරේ. කෙසේ වෙතත්, නව ණය ඔබේ මුදල් වැඩි දියුණු කළ හැකි හොඳ කොන්දේසි හෝ විශේෂාංග තිබිය යුතුය. විස්තරය ණය වර්ගය සහ ඔබේ ණය දෙන්නන් මත රඳා පවතී, නමුත් ක්රියාවලිය සාමාන්යයෙන් මෙය දිස්වේ:
- ඔබ යම් ආකාරයකින් දියුණු කිරීමට කැමති පවතින ණයක් තිබේ.
- වඩා හොඳ ණය කොන්දේසි සහිත ණය දෙන්නා ඔබ සොයා ගන්නා අතර, ඔබ අලුත් ණය මුදල අයදුම් කරනු ඇත.
- නව ණය සම්පූර්ණයෙන්ම අක්රීයව පවතී.
- ඔබ එය ගෙවීම හෝ ප්රතිමූලිකරණය ගෙවන තෙක් නව ණය මුදල ගෙවීම් සිදු කරයි.
මිනිසුන් සහ ව්යාපාර ප්රතිශතය
ප්රති මූල්යකරණය කාලය ගත කරන කාලය, එය මිල අධික විය හැකි අතර, දැනට පවතින ණය පහසුකම් සපයන ආකර්ශනීය ලක්ෂණ නැති නව ණයක් විය හැකිය. එහෙනම් ඇයි ක්රියාවලිය හරහා යන්න? ප්රතිමූල්යකරණයට ඇති විභව ප්රතිලාභ කිහිපයක් තිබේ.
මුදල් ඉතිරි කරන්න: ප්රති මූල්යකරණය සඳහා පොදු හේතුවක් වන්නේ පොලී වියදම් මත මුදල් ඉතිරි කිරීමයි . එසේ කිරීම සඳහා, ඔබ සාමාන්යයෙන් පොලී රහිත පොලී අනුපාතයට වඩා අඩුවෙන් ණයක් ලෙස නැවත ප්රතිස්ථාපනය කළ යුතුය.
විශේෂයෙන්ම දිගුකාලීන ණය සහ විශාල මුදල් ප්රමාණයන් සමඟ පොළී අනුපාත අඩු කිරීම නිසා සැලකිය යුතු ජීවිත කාලය තුළ පොළී ඉතිරියක් සිදුවිය හැකිය.
අඩු ගෙවීම්: ප්රතිමූල්යකරණයට අවශ්ය අවම මාසික ගෙවීම් අඩු කළ හැක. ප්රතිඵලය වනුයේ මුදල් ප්රවාහ කළමනාකරණය සහ අනෙකුත් මාසික වියදම් සඳහා අයවැයෙන් වැඩි මුදල් ප්රමාණයක් ලබා ගැනීමයි.
ඔබ refinance විට, ඔබ බොහෝ විට ඔරලෝසුව නැවත ආරම්භ කිරීම සහ ඔබ ණය ආපසු ගෙවීමට ගතවන කාලය දීර්ඝ කරන්න. ඔබගේ ශේෂය ඔබගේ මුල් ණය ශේෂයට වඩා කුඩා වන බැවින් ඔබට නැවත ගෙවීමට වැඩි කාලයක් ගත වන බැවින්, නව මාසික ගෙවීම් අඩු විය යුතුය.
අඩු පොලී අනුපාතයක් (අනෙක් සියලුම දේවල් සමඟම) අඩු මාසික ගෙවීම් කිරීමට ද හැක. කෙසේ වෙතත්, ණය සඳහා ආයු කාලය දීර්ඝ කිරීම සැබැවින්ම දිගු කාලීනව ඔබ ණය සඳහා වැඩි මුදලක් ගෙවීමට අදහස් වනු ඇත. පොලී අනුපාත සහ ඔබේ ණය වාරිකය මුදල් මාසික ප්රවාහ බලපාන ආකාරය බැලීමට, ණය ගෙවීම් ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි බලන්න.
ණය වාරිකය කෙටි කිරීම: ආපසු ගෙවීමේ දීර්ඝ කිරීම් වෙනුවට, කෙටි කාලීන ණයක් ලෙස නැවත ප්රතිනිෂ්පාදනය කළ හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට අවුරුදු 30 ක නිවාස ණයක් ලබා ගත හැකි අතර එම ණය මුදල 15 අවුරුදු නිවාස ණයක් සඳහා නැවත පිරික්සා ගත හැකිය. ණය ඉක්මනින් ඉවත් කිරීම සඳහා විශාල ගෙවීම් කිරීමට අවශ්ය නම් මෙම පියවර ඔබට අර්ථවත් වනු ඇත. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබට refinancing තොරව අතිරේක ගෙවීම් කළ හැකිය. නැවත පිරවීමකින් තොරව විශාල ගෙවීම් සිදු කිරීම මඟින්, වියදම් කපා දැමීම වළක්වා ගැනීමට සහ සමහර නම්යශීලීභාවයක් තබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. (ඔබ අවම වශයෙන් වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකිය, නමුත් යමක් ඇත්නම් ඔබට සිදු නොවේ).
ණය එකතු කිරීම: ඔබ සතුව ණය කීපයක් තිබේ නම් එම ණය එකම ණයක් බවට පත් කිරීම අර්ථවත් වනු ඇත. විශේෂයෙන් ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් ලබාගත හැකිය.
ගෙවීම් හා ණය සොයා ගැනීම පහසු වනු ඇත. නමුත් ඒකාබද්ධ කිරීම ගැටළු ඇති විය හැක (පහත බලන්න).
ඔබගේ ණය වර්ග වෙනස් කරන්න: ඔබේ පොලී අනුපාතය හෝ මාසික ගෙවීම අඩු නොකරන්න, වෙනත් හේතුන් සඳහා ප්රති මූල්ය කිරීම සඳහා එය අර්ථවත් විය හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබට විචල්ය අනුපාත ණයක් තිබේ නම් , ස්ථාවර ගාස්තුවකින් ණයක් මාරු කිරීමට ඔබ කැමති විය හැකිය. පොලී අනුපාත අඩු වුවහොත්, ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් ආරක්ෂිතව සැපයිය හැකි වුවද, එය වැඩිවනු ඇතැයි බලාපොරොත්තු වේ .
නියමිත නය ගෙවා දැමීම: සමහර ණය, විශේෂයෙන් බැලූනූ ණය , නිශ්චිත දිනයක ආපසු ගෙවිය යුතුය. එහෙත් අරමුදල් ඔබට විශාල මුදලක් ලබා ගත නොහැකි වනු ඇත. එම අවස්ථාවන්හීදී, ණය මුදල නැවත ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීම සඳහා, බෝලූ මුදල් ගෙවීම සඳහා නව ණයක් භාවිතා කිරීම හා ණය ගෙවීමට වැඩි කාලයක් ගත වනු ඇත.
නිදසුනක් වශයෙන්, යම් ව්යාපාර ණය ප්රමාණයක් වසර කිහිපයක් ගත වුවද, ව්යාපාරයක් ස්ථාපිත කිරීමෙන් පසුව දිගුකාලීන ණය සඳහා නැවත පිරිපුන් කල හැකි අතර, නියමිත වේලාවට ගෙවීම පිළිබඳ ඉතිහාසයක් ඇති බව පෙන්නුම් කරයි.
ණයක් ප්රති මූල්යකරණය කිරීමේ අවාසි
ප්රති මූල්යකරණය සෑම විටම ඥානවන්ත පියවරක් නොවේ. ඔබට අඩු පොලී අනුපාතයක් හෝ මාසික ගෙවීමක් අඩු වුවද, දැනට පවතින ණය ඉවත් කිරීමට වැරදීමක් විය හැකිය. ඉදිරියට යාමට පෙර පරෙස්සම සහ පරෙස්සම ඇගයීම.
ගනුදෙනු පිරිවැය: ප්රති මූල්යකරණය මිල අධික විය හැක. විශේෂයෙන්ම නිවාස ණය වැනි ණය සමඟ, ඔබ ඩොලර් දහස් ගණනක් එකතු කළ හැකි අවසාන වියදම් පියවිය හැකිය. ඔබ එම වියදම් ගෙවීමට පෙර ඔබ බිඳීමට වඩා වැඩි යමක් කිරීමට වග බලා ගන්න. අන්තර්ජාල ණය දෙන්නන්ගෙන් ණය ඇතුළු අනෙකුත් ණය වර්ග, සැකසුම් සහ ආරම්භක ගාස්තු ඇතුළත් කළ හැක.
ඉහළ පොලී වියදම: ප්රති මූල්යකරණයට පසුබැසීමක් කළ හැකිය. ඔබ දිගු කාලයක් පුරා ණය ගෙවීම් දිගු කරන විට, ඔබේ ණය මත වැඩි පොලියක් ගෙවනු ඇත. ඔබට අඩු මාසික ගෙවීම් භුක්ති විඳිය හැකිය, නමුත් එම ප්රතිලාභය ණය ලබා ගැනීම සඳහා වැඩි ආයු කාලය පිරිමැසිය හැකිය. ඔබ නැවත පිරිවැටුම සඳහා කොතරම් මුදලක් බැලීමට දළ සංඛ්යා ගණනක් ක්රියාත්මක කරන්න. ඔබගේ පොලී පිරිවැය විවිධ ණය වලින් වෙනස් වන ආකාරය බැලීමට ක්ෂණික ණය ක්රමක්ෂය කිරීම කරන්න.
අහිමි වූ ප්රතිලාභ: ඔබ ණයක් ලබා ගන්නේ නම් සමහර ණය වලින් ප්රයෝජනවත් අංගයන් ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය අසීරු අවස්ථාවලට වැටෙන විට පෞද්ගලික ශිෂ්ය ණයවලට වඩා නම්යශීලී වේ . ප්ලස්, ඔබේ වෘත්තිය රාජ්ය සේවයට සම්බන්ධ නම්, ෆෙඩරල් ණය කමා කරනු ලැබේ. එසේම, පොලී අනුපාතික ඉහල යනවා නම්, ස්ථාවර අනුපාත ණයක් පවත්වා ගැනීම යෝග්ය විය හැක - ඔබ විචල්ය අනුපාත ණයකින් තාවකාලිකව අඩු අනුපාතයක් ලබා ගත්තත්.
වෙනස් නොවන දේ
ඔබ ප්රතිමූල්යකරණය කරන විට, සමහර දේවල් වෙනස් වන අතර සමහර දේවල් නොකියයි.
ණය: ඔබගේ ණය ශේෂය වෙනස් නොවනු ඇත. ප්රති මූල්යකරණය කිරීමේදී ඔබ වැඩි ණයක් ගන්නවා මිස, ඔබ තවමත් එම මුදල නොලැබේ. ඔබේ මුදල් ආපසු ගෙවීමේ ප්රතිශෝධනය හෝ ඔබේ අවසන් පිරිවැය ඔබේ ණය මුදලට ලබා ගත හැකිය . නමුත් එය ඔබගේ ණය බර වැඩි කරයි.
සමපාර්ශ්වීය ණය: ඔබ ණය සඳහා ඇප අවකාශය භාවිතා කර ඇත්නම්, එම ණය මුදල අලුත් ණය මුදලක් සඳහා අවශ්ය වනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ නිවාස ණය ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීමෙන් ඔබට ගෙවීමක් සිදු නොකරන්නේ නම් නිවාස අහිමි වීමෙන් ඔබට අහිමි විය හැකිය. ඒ හා සමානයි, ඔබේ මෝටර් රථය බොහෝ වාහන ණය අයකර ගැනීම කළ හැකිය. ඔබ පුද්ගලික අනාරක්ෂිත ණයක් ලෙස නැවත ප්රතිස්ථාපනය නොකළහොත් ඇපකරය අවදානමට ලක් වේ. සමහර අවස්ථාවලදී, ඔබ නැවත ප්රතිසම්පාදනය කිරීමේදී ඔබේ ඇපයට ඇති අවදානම වැඩි කළ හැකිය. සමහර ප්රාන්තවල ප්රතිමූල්යකරණයෙන් පසුව ණය ආපසු ගෙවීමේ ක්රමයක් නොමැතිව නිවාස ණය ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි.
ගෙවීම්: ඔබ තවමත් ගෙවීම් කළ යුතු වුවත්, බොහෝ අවස්ථාවලදී, ඔබේ මාසික ගෙවීම් නැවත පිරික්සීමේදී වෙනස් වනු ඇත. ඔබට අලූත් ණයක් ලැබී ඇති අතර, එම ගෙවීම් ශේෂය, වාරිකය සහ පොලී අනුපාතය ගණනය කරනු ලැබේ. පුදුමයට පත් වීමෙන් වැළකී සිටීම සඳහා, ඔබට ණයක් හැදීමේ ආකාරය ඉගෙන ගන්න (නොමිලේ මාර්ගගත පැතුරුම්පත් සමඟ පහසුය).