පුද්ගලික හා ෆෙඩරල් ණය ඒකාබද්ධ කරන්න ඔබට පුළුවන්ද?
ඒකාබද්ධ කිරීම සහ ප්රති මූල්යකරණය
ඔබ යම් අයදුම්පතක් පුරවා ගැනීමට පෙර විස්තර කිහිපයක් පැහැදිලි කරන්න. ඔබට පෞද්ගලික ශිෂ්ය නය හෝ ෆෙඩරල් ශිෂ්ය ණය තිබේදැයි දැන ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත.
ඊලඟට, ඉතිරිව ඇති ණයවල් තීරණය කිරීමට සහ නැවත ප්රතිශතය හෝ ඒකාබද්ධ කිරීම සඳහා තීරණය කළ හැකිය.
ඒකාබද්ධ කිරීම ෆෙඩරල් ශිෂ්ය ණය සඳහා පමණි. මෙය "පෞද්ගලික" ණය ගැනීමෙන් ශිෂ්යයන් සහ උපාධිධාරීන් හට ව්යාකූලත්වයට පත්වීම නිසා "ණය" ඒකාබද්ධ කිරීම යනු තනි ණයක් බවට පත් කිරීම (පෞද්ගලික නය ගෙවීම් සහිතව - ප්රති මූල්යකරණය කළ විට) ය. ෆෙඩරල් සෘජු කොන්සොලිඩින් ණය ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නයෙන් ලැබෙන සියලු ප්රතිලාභ රඳවා තබා ගනිමින් බොහෝ ණය එකතු කිරීමට ඔබට ඉඩ සලසයි. ඔබේ පොලී අනුපාතය ඔබේ පවත්නා ණය වලින් බරිත ශේෂයක් බවට පත් වන අතර, ඔබට නව ගෙවන කාලපරිච්ඡේදයක් තෝරා ගත හැකිය.
පෞද්ගලික අධ්යාපන ණය සහ ෆෙඩරල් ණය සඳහා ප්රති මූල්යකරණය ලබා ගත හැකිය. ඔබ refinance විට, ඔබ පවත්නා නය අලුත්ම ණයක් ගෙවීම සඳහා ගෙවිය යුතු වේ - මුලින්ම, ඔබ විසින් ගෙවන ණයට වඩා අලුත් ණය වඩා හොඳ වේ. තාක්ෂණික වශයෙන්, ඔබ බොහෝ ණය එකතු කරන විට, ඔබ ශක්තිමත් කර ඇත . නමුත් පෞද්ගලික ණය දෙන්නන් සමග ඔබට රජයේ වැඩ සටහන් වලින් ලැබෙන ප්රතිලාභයන් තවදුරටත් තහවුරු කර ගැනීමට සහ පවත්වා ගත නොහැකි ය.
පුද්ගලික ණය දෙන්නෙකු සමග ඒකාබද්ධ ෆෙඩරල් ණය
ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය ඇතුළු ඔබ සතු ඕනෑම ණයක් තහවුරු කිරීමට බොහෝ පෞද්ගලික ණය දෙන්නන් උනන්දු වෙති. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ෆෙඩරල් ණය දෙපාර්තමේන්තුවේ අධ්යාපනික වැඩසටහන් වලින් (සහ පුද්ගලික වැඩ සටහනකට) ගෙන ඒමෙන් පසුව , ඔබ ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය සමඟ එන ප්රතිලාභ අත්හරිනු ඇත - ඔබගේ ණය පෞද්ගලික නය ගෙවීම් බවට පත් වනු ඇත.
ෆෙඩරල් ශිෂ්ය නය සඳහා ප්රතිලාභ:
- ඔබේ ආදායම අඩු වන විට ගෙවීම් දරා ගත හැකි ආදායම් මාර්ග නැවත ගෙවීමේ වැඩසටහන්
- රාජ්ය සේවයේ හෝ වෙනත් සාධක මත පදනම් වූ ඔබේ සමාව මත සමාව ලබා දීම
- ප්රමාදවීම හා ඉවසීම: දුෂ්කර කාලවලදී ගෙවීම් නතර කිරීමට ඇති හැකියාව (සමහර ණය දෙන්නන් මෙම විශේෂාංග ලක්ෂණ ලබා දෙයි, ඒවා සාමාන්යයෙන් අඩු ත්යාගශීලීය වුවද)
- නය නය හෝ ණය ඉතිහාසය (සමහර විට කොන්ත්රාත් නොමැතිව) ණය ලබා ගැනීමට පහසුය.
- ඔබ පාසලේ සිටියදී සහනාධාරිත පොලී පිරිවැය
- ස්ථාවර පොලී අනුපාත ඔබට ඔබට වඩා අඩු විය හැකිය
- පාසැලේ සිටියදී ගෙවීමක් අවශ්ය නොවේ
වැඩි විස්තර සඳහා, අධ්යාපන දෙපාර්තමේන්තුවෙන් පුද්ගලික එදිරිව. ෆෙඩරල් ණය පිළිබඳ පැහැදිලි කරන්න. ඔබට එම ප්රතිලාභ අවශ්ය නොවුනත්, ඔබ අවම වශයෙන් දැන සිටිය යුතුය.
පුද්ගලික ණය ප්රති මූල්යකරණය කිරීම
ඔබ ණය දෙන්නන්ගෙන් (ඔබ refinance විට) ණය ලබා ගත් විට, ඔබේ ණය හා ආදායම් මත ණය මත සුදුසුකම් ලබා ගත යුතුය.
ණය ලබා ගැනීම ඔබේ ණය ඉතිහාසය මත පදනම් වේ. ණය දෙන්නන් ඔබට සාර්ථකව මුදල් ණයට ගත් අතර වෙනත් ණය දෙන්නන් ආපසු ගෙවන බව දැක ගැනීමට අවශ්යය. ඔබ අතීතයේදී ණය ලබාගෙන ඇති අතර ඔබ නිතරම නියමිත වේලාවට ගෙවීම් කළහොත්, ඔබේ ණය යෝග්ය විය යුතුය.
ණය ගැනුම් ඉතිහාසයක් නොමැති නම් ( නැතහොත් ඔබ ණය මත ගෙවීම් පැහැර හරිනු ) නම්, හොඳම ණය සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට ඔබගේ ණය ඉතිහාසය ගොඩ නැගීමට අවශ්ය වනු ඇත .
ඔබේ ආදායම මාසිකව ගෙවීම සඳහා ඔබ භාවිතා කරන මුදල් සපයන අතර, ණය දෙන්නන්ට සෑම මසකම ලැබෙන ආදායම බොහොමයක් දැකීමට අවශ්ය වේ. නව ණයක් ලබා ගැනීමට ඔබට හැකියාවක් නැද්ද යන්න තීරණය කිරීම සඳහා පුද්ගලික ණය දෙන්නන් ණය අනුපාතිකයට අනුපාතය භාවිතා කරයි . සෑම මසකම (ක්රෙඩිට් කාඩ් සහ මෝටර් රථ ගෙවීම් ඇතුලත්ව) ඔබ ගෙවිය යුතු මුදල් ප්රමාණයට වඩා අඩුය.
ඔබේ ණය සහ ආදායම් මත පදනම්ව පෞද්ගලික ණයක් සඳහා සුදුසුකම් නොලැබුණහොත්, ඔබට කෝසිජර් වෙතින් උපකාර ලබාගත හැකිය . කොසෙන්ජර්ස් ඔබ සමඟ ණයක් ලබා ගැනීම සඳහා , ණය ගිවිසුමේ ඔවුන්ගේ නම අත්සන් කිරීම. ණය දෙන්නන් ඔබේ අයදුම්කරුගේ ආදායම හා ණය තොරතුරු අයදුම් කිරීම සඳහා එකතු කරනු ඇත, ඒ නිසා ශක්තිමත් ණය සහ ආදායම් බොහොමයක් හොඳම ය.
අවාසනාවකට මෙන්, ඔබේ කොග්ගලයා ඔබට උපකාර කිරීමෙන් ඔබට විශාල අවදානමක් ගෙන එයි - ඔබ ණයට ගෙවීමක් නොකරන්නේ නම්, කොන්ත්රාත්කරුගේ නය දුක් විඳ ඇති අතර, ණය දෙන්නන්ට ඔබ සහ ඔබගේ කොසෙන්ජර් වෙතින් ණය රැස්කිරීමට උත්සාහ කළ හැකිය.
පුද්ගලික ණය තහවුරු කරගැනීමේදී ඔබට අවශ්ය ඕනෑම වර්ගයක ණය මුදලක් භාවිතා කළ හැකිය (ඔබගේ නව ණය දෙන්නාට පෞද්ගලික ණය ගෙවීමට ඉඩ සලසන තුරු).
- පෞද්ගලික සිසු ණය සමුප්පාදන ණය ඔබේ පුද්ගලික ණය ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීම සඳහා නිර්මාණය කර ඇත. මෙම ණය යෝජනා කරන ණය දෙන්නන් විශාල ණය ලබා ගැනීමට කැමැත්තෙන් සිටින නමුත්, ඔබට විශාල ගෙවීම් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට අවශ්ය වනු ඇත (නැවතත්, කොසිනර් සමඟ විය හැක). මෙම ණය මගින් විරැකියාව තුළ ගෙවීම් වලින් තාවකාලික නිවාඩුවක් වැනි ණය ගැති හිතකාමී ලක්ෂණ ද ලබා දෙනු ඇත.
- බැංකු ණය, ණය සමිතියක් හෝ මාර්ගගත ණය දෙන්නෙකුගේ පෞද්ගලික ණයක් ඕනෑම ශිෂ්යයෙකුට නය ගෙවීම ඇතුලු ඕනෑම අරමුණක් සඳහා යොදා ගත හැකිය. පුද්ගලික ණයක් සහිතව, ඔබට ඇපයක් හෝ ඇපයක් ගෙවීම සඳහා අවශ්ය නොවේ.
- නිවාස හිමිකම් ණය ඔබගේ නිවස රැක ගැනීම සඳහා ඔබේ නිවස භාවිතා කරයි. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, එය සුදුසුකම් ලැබීමට පහසු විය හැකි අතර, අඩු පොලී අනුපාතයක් ලැබෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබගේ ගෙදරට පේළිය තැබීමට අවදානමක් ඇත: ඔබට ගෙවීම සිදු කළ නොහැකි නම්, ඔබට සිදුවේ නිවාස වෙන්දේසිවලට මුහුණ දීම (මෙන්ම ණය හානි). තවත් දේ වන්නේ නිවාස හිමිකම ණය, දෙවන උකස් ලෙස ද හැඳින්වේ.
ඇයි යන්නේ ඇයි? ඇයි නැත්තේ?
මුදල් ඉතිරි කරගැනීමෙන් ඔබේ ජීවිතයට සරිලන ක්රමයක් නැවත ප්රතිසංස්කරණය කිරීමෙන් ඔබට ගැටලු ඇති විය හැක.
පුද්ගලික අධ්යාපනික ණය ප්රතිනිෂ්පාදනය කිරීමේදී විශාලතම තර්ජනය වන්නේ වියදම් වැඩි වීමයි. අයදුම්පත් හා අවසන් කිරීමේ වියදම්වලට අමතරව, ඔබ නැවත ණය මුදලක් ලබා ගතහොත් ඔබේ ණය මුදලෙහි වැඩි පොලියක් ගෙවිය හැකිය. ඔබේ අලුත් ණය මුදල සඳහා අඩු අනුපාතයකින් වුවද දිගුකාලීන ආපසු ගෙවීමේ කාලය (උදාහරණයක් ලෙස, වසර 10 කින් පසු අවුරුදු 20 ක් ගෙවනු ලබන ණයක්) ඔබගේ වියදම් වැඩි කළ හැකිය. ඔබ ගෙවීම් කිරීමට පෙර, ඉක්මන් ණය ගණනය කිරීම් හා වියදම් පිරිවැය සැසඳීම.
ඔබට සුදුසුකම් ලබා ගත හැකි නම් අඩු අනුපාතයන් උපකාරී වේ. විශේෂයෙන් ඔබ මුලින්ම පුද්ගලික ණය දෙන්නෙකුගෙන් ණයට ගත්තා නම්, ඔබේ ණය ගැනුම් වියදම් කපා දැමීමට අවස්ථාවක් තිබිය හැකිය. පසුගිය වසර කිහිපය තුළ ඔබේ ණය වැඩි දියුණු වී ඇති අතර, නව තරඟකරුවන් වැඩි ආකර්ෂණීය අනුපාතයකට ණයට ගැනීමට මහත් උනන්දුවක් දැක්විය හැකිය.
ස්ථාවර පොලී අනුපාත පුරෝකථනය කළ හැකිය. ඔබගේ ණය අනුපාතික විචල්ය අනුපාත නම්, අනාගතයේ දී මිල ගණන් ඉහළ යාමේ දී ඔබ පුදුමයට පත් වනු ඇත. කෙසේවෙතත්, විචල්ය අනුපාත නිතරම ස්ථාවර අනුපාතයට වඩා පහත් මට්ටමක පැවතී ඇත. අනුපාතයන් ඇත්තෙන්ම බොහෝ දුරට චලනය නොවී පවතිනු ඇත. ඔබට අඩු ස්ථාවර ගාස්තුවක් ලබා ගත හැකි නම් සහ ඔබ වැඩිවන අනුපාත ගැන සැලකිලිමත් වන නම්, ප්රති මූල්යකරණයක් ඇති විය හැකිය .
ඔබ අනුමත කිරීම සඳහා ඔබ කොස්ගර් භාවිතා කළහොත්, ඔබට කෝසිජර් නොමැතිව ප්රති මූල්යකරණය කිරීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. එසේ කිරීමෙන් ඔබේ මිතුරන් සහ පවුලේ අය කොක්කෙන් ඉවත් වන අතර අවශ්ය වුවහොත් වෙනත් ස්ථානයක් ලබාගැනීමට ඔවුන්ට අවස්ථාව ලබා දෙයි. එහෙත් ඔබට කෝසිජර් ඉවත් කිරීමට අවශ්ය නොවේ. - ඔබේ ප්රධාන ප්රමුඛතාවයක් නම් "කොසිනර් නිකුතුව" ගැන ඔබේ වර්තමාන ණය දෙන්නාගෙන් විමසන්න.
අඩු ගෙවීම් හැම විටම හොඳයි, නමුත් ඔවුන් මිලකට පැමිණිය හැකිය. ඔබගේ ගෙවීම අඩු කිරීමට ක්රම දෙකක් තිබේ: අඩු පොලී අනුපාතයක් හෝ ණය ආපසු ගෙවීමේ කාලය දීර්ඝ කිරීම (හෝ දෙකම). මුදල් ප්රවාහය දැන් ප්රශ්නයක් නම්, නැවත පිරිපහදු කිරීමකින් නිසැකවම හුස්ම ගැනීමේ ඉඩක් ලබා ගත හැකිය - එම සැනසිල්ල සඳහා වැඩි උනන්දුවක් ඇති කිරීමට ඔබ යන්නේ නම් කල්තියාම සොයා ගන්න.
අඩුපාඩු ට්රගවීම ට්රගවීමට ට්රහළි ට්රේ . විවිධ ණය දෙන්නන් පස්දෙනෙකුගෙන් ණය ලබාගෙන තිබේ නම්, ඉරිතැලීම් තුලින් ඇලවිය හැකිය. ප්රතිමූල්යකරණය සහ තහවුරු කිරීම මගින් ගෙවීම් පහක් බවට පත් කරනු ඇත, නමුත් ඔබ ගනුදෙනුවෙන් අමතර ප්රතිලාභ ලබා ගන්නේ නම් මෙය අනවශ්ය විය හැකිය. මේ දිනවල ගෙවීම් ස්වයංක්රීය කිරීමට පහසු වන අතර ඔබේ බැංකුව සියළුම දේ පාලනය කළ හැකිය .
පුද්ගලික ඒකාබද්ධ ණය
ඔබට විශාල ශිෂ්ය නයක් තිබේ නම්, අධ්යාපනික ණය සඳහා පෞද්ගලික ණය දෙන්නන් ඔබේ ලැයිස්තුවේ ඉහලින්ම අවසන් වනු ඇත. ඔබ රජයේ වැඩපිලිවෙලක් භාවිතා නොකරන නිසා, මෙම ණය මුදල් මූලික අධ්යාපනික ණය ලෙස හුදු පුද්ගලික ණය වේ. ණය දෙන්නන් අතර ඔබ සාපේක්ෂව පහත විශේෂාංග සියල්ලම ඇගයීමට ලක් කරන්න.
පොලී අනුපාත: ඔබගේ අනුපාතය ඔබගේ නව ණයයේ වඩාත් වැදගත් ලක්ෂණ එකක්. ඔබේ අනුපාතය වැඩි වන අතර, ඔබේ ණයෙහි ආයු කාලය ගෙවීමට වැඩි උනන්දුවක් . ඔබ වසර කිහිපයකින් ආක්රමණශීලී ලෙස ණය ගෙවීමට සැලසුම් කරන්නේ නම්, පොලී අනුපාතය අඩුය.
අසීරු කාලවලදී උදව්: ෆෙඩරල් ශිෂ්ය ණය ඔබ රැකියා විරහිත හෝ ඔබේ ආදායම අඩුයි - තාවකාලිකව ගෙවීම නතර කිරීම හෝ ඔබේ ණයට හානි කිරීමකින් තොරව ඔබට නතර කළ හැකිය. පුද්ගලික ණය දෙන්නන් ත්යාගශීලී නොවුණත්, ඔවුන් විරැකියාවෙන් හා අනෙකුත් ප්රතිලාභ කෙටි කාලීනව ඉදිරිපත් කළ හැකිය. හැකි දේ සොයා බලන්න - යන්තම් අවස්ථාවලදී.
සුදුසුකම් සඳහා සුදුසුකම්: බැංකු ඔබගේ අයදුම්පත ප්රතික්ෂේප කළ හැකිය, නමුත් අනෙක් ණය දෙන්නන් උත්සාහ කරන්න. ඔබට අඩු FICO ලකුණු තිබේ නම් , සමහර ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය යෝග්යතාව තීරණය කිරීමට විකල්ප තොරතුරු මූලාශ්ර දෙස බැලීමට කැමැත්තෙන් සිටිති. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔවුන් ඔබේ උපයෝගිතා ගෙවීම් පිළිබඳ ඉතිහාසය සමාලෝචනය කළ හැකිය, නැතහොත් ඔබේ ආදායම හා වෘත්තීය ජීවිතය මත තීරණය විය හැකිය.
කොසිනර් නිකුතුව: දැන් අනුමැතිය ලැබීම ඔබේ ප්රධානතම ප්රමුඛතාවයි. ඔබ කොසිනර් භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබ විසින් නියමිත වේලාවක් නිශ්චිත වාර ගණනක් සිදු කිරීමෙන් පසු ණයගැති කොසිනර් මුදාහරින පැහැදිලි ප්රතිපත්තියක් සමග ණයක් භාවිතා කිරීමට උත්සාහ කරන්න. ඔබේ කෝශාකාරය ඔබ වෙනුවෙන් අනුග්රහයක් ලබා දෙන අතර, ඔවුන්ගේ අවදානම අඩු කිරීමෙන් ඔබට කරුණාව නැවත ලබා ගත හැකිය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ ආපසු ගෙවීමට අදහස් කරන නමුත් අනතුරු සිදුවිය හැකි අතර හැකි ඉක්මනින් කොසින්ජර් ඉවත් කිරීමට හොඳම වේ.