එදිනෙදා ණය සමඟ උනන්දුවක් දක්වන අයුරු
පොලිය ගණනය කිරීම සඳහා විවිධ ක්රම කීපයක් ඇත. සමහර ක්රමවේදයන් ණය දෙන්නන් සඳහා වඩාත් ඵලදායී වේ. පොලී ගෙවීමට තීරණය කිරීම ඔබ ලබා දෙන දේ මත රඳා පවතියි, ඔබේ මුදල් ආයෝජනය සඳහා පවතින විකල්ප විකල්ප මත රඳා පවතින තීරණය තීරණය වේ.
උනන්දුව කුමක් ද?
පොළිය ණයට (හෝ තැන්පතු) ශේෂයෙන් ප්රතිශතයක් ලෙස ගණනය කරනු ලැබේ, ඔවුන්ගේ මුදල් භාවිතා කිරීමේ වරප්රසාදය සඳහා ණය දෙන්නන්ට වරින් වර ගෙවා ඇත. සාමාන්යයෙන් වාර්ෂික මිල ගණන් ලෙස උපුටා දක්වනු ලැබේ. නමුත් වසරකට වඩා වැඩි හෝ කෙටි කාලයක් සඳහා පොලී ගණනය කළ හැකිය.
පොලිය ගෙවිය යුතු අතිරේක මුදල - මුල් ණය ශේෂය හෝ තැන්පතුවට අමතරව. තවත් ක්රමයක් නම්, ප්රශ්නය සොයා බලන්න: මුදල් ණයට ගැනීම සඳහා ගත යුත්තේ කුමක්ද? පිළිතුර: තවත් මුදල්.
ණය ලබා ගැනීම: මුදල් ණයට ගැනීම සඳහා, ඔබ ණය ලබා ගත යුතු දේ ආපසු ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. මීට අමතරව, ඔබ ණය දෙන අවදානම සඳහා ණය දෙන්නන්ට වන්දි ලබා දීම සහ (ඔබ එය භාවිතා කරන ඕනෑම තැනක වෙනත් ඕනෑම තැනක මුදල් භාවිතා කිරීමට නොහැකිවීම) ඔබ ණයට ගැනීමට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවිය යුතුය.
ණය ලබා ගැනීමේදී : ඔබට අතිරේක මුදලක් තිබේ නම්, ඔබට එයම තමාට ණයට ගත හැකිය, නැතහොත් ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක අරමුදල් තැන්පත් කළ හැකිය (එමගින් බැංකුව විසින් එය බැර කිරීමට හෝ අරමුදල් ආයෝජනය කිරීමට ඉඩ සලසයි).
හුවමාරු කර ගැනීමෙන් ඔබ අපේක්ෂා කරනු ඇතැයි බලාපොරොත්තු වේ. ඔබ කිසිවක් ඉපයීමට යන්නේ නැතිනම්, ඔබ වෙනුවට මුදල් වියදම් කිරීමට පෙළඹෙනු ඇත, මන්ද යත් බලා සිටීමට ඇති වාසි (ඉතිරි වියදම් සඳහා ඉතිරි කිරීම හැර).
ඔබ කොපමණ මුදලක් හෝ පොලී උපදවන මුදලක් උපයාගන්නේ කෙසේද? එය රඳා පවතී:
- පොලී අනුපාතය
- ණය ප්රමාණය
- ආපසු ගෙවීමට කොපමණ කාලයක් ගතවේද?
වැඩි අනුපාතයක් හෝ දිගුකාලීන ණයක් වැඩි කර ගැනීම සඳහා ණය ගැණුම්කරුගේ ප්රතිඵලයක්.
උදාහරණයක් ලෙස: වසරකට සියයට 5 ක පොළී අනුපාතයක් සහ ඩොලර් 100 ක ශේෂයක් නිසා ඔබ සරල පොලී භාවිතා කරන විට උපකල්පනය කරනු ලබන්නේ $ 5 ක පොළී ගාස්තු. මෙම ගණනය බැලීම සඳහා මෙම උදාහරණයෙන් Google Sheets පැතුරුම්පත භාවිතා කරන්න. පොලී පිරිවැය වෙනස් වන ආකාරය බැලීමට ඉහත ලැයිස්තුගත කර ඇති කරුණු තුන වෙනස් කරන්න.
බොහෝ බැංකු සහ ක්රෙඩිට් කාඩ් නිකුත් කරන්නන් සරල පොලී භාවිතා නොකරයි. ඒ වෙනුවට පොලී සංයෝග, වැඩි වේගයකින් වර්ධනය වන පොලී ප්රමාණයන් (පහත බලන්න).
උනන්දුව ලබා ගැනීම
තැන්පතු අරමුදලක් හෝ තැන්පතු අරමුදලක් ලෙස ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් හෝ තැන්පතු සහතිකයක් වැනි තැන්පතු සහතිකයක් වැනි තැන්පතු ගිණුමක තැන්පත්වන විට ඔබ පොලී උපදවා ගනියි. බැංකු සඳහා ඔබ ණය දෙනවා: වෙනත් ගනුදෙනුකරුවන්ට ණය මුදල් ලබා ගැනීම සහ වෙනත් ආයෝජන සිදු කිරීම සඳහා ඔවුන් ඔබේ මුදල් භාවිතා කරති. ඔවුන් ඔබට පොලී ආදායමේ කොටසක් ලබා දෙයි.
වාරික වශයෙන්, (උදාහරණයක් ලෙස සෑම මාසයක් හෝ කාර්තුවකටම) ඔබේ ඉතිරිකිරීම් මත බැංකුව පොළී ගෙවයි. පොලී ගෙවීම් සඳහා ගනුදෙනුවක් ඔබ දැක ඇති අතර, ඔබගේ ගිණුමේ ශේෂය වැඩි වේ. ඔබට එම මුදල් වැය කිරීමට හෝ ගිණුම තුළ තබා ගත හැකි අතර එය දිගටම පොලී උපදවා ගනී. ඔබේ ඉතුරුම් ගිණුමෙහි ඔබ උනන්දුවක් ඇති වන විට ඔබේ ඉතිරිකිරීම් සැබැවින්ම ඉස්මතු විය හැක - ඔබ ඔබේ මුල් තැන්පතුවට පොලියක් උපයනු ඇත.
ඔබ කලින් උපයන ලද පොලී අනුපාත මත පොලිය ලබා ගැනීම සංකීර්ණ පොලී ලෙස හැඳින්වේ.
උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ තැන්පත් කරන ලද ඉතුරුම් ගිණුමෙන් සියයට පහක පොලී අනුපාතයක් තැන්පත් කරන්න. සරල උනන්දුවක් ඇතිව, ඔබ වසරකට ඩොලර් 50 ක් උපයාගනු ඇත. ගණනය කිරීම සඳහා:
- සියයට පහක පොලියක් මගින් ඉතුරුම් ඩොලර් දසදහසක්.
- $ 1,000 x .05 = ඉපැයීම් වලින් ඩොලර් 50 ක් ( ප්රතිශතයන් හා දශමංශයන් පරිවර්තනය කරන ආකාරය බලන්න).
- ගිණුමේ ශේෂය වසරකට පසුව = ඩොලර් 1,050.
කෙසේවෙතත්, බොහෝ බැංකු සෑම දිනකම ඔබේ පොලී ඉපැයීම් ගණනය කිරීම - වසරකට පසුව පමණක් නොවේ. ඔබ මේ ආකාරයෙන් ක්රියා කරන්නේ ඔබ මිශ්ර කර ගැනීමේ වාසිය ලබා ගන්නා බැවිනි. ඔබගේ බැංකු සංයුක්ත දවස් දිනපතාම අනුමාන කිරීම
- ඔබගේ ගිණුමේ ශේෂය වසරකට පසුව ඩොලර් 1,051.16 කි.
- ඔබේ වාර්ෂික ප්රතිශත ප්රතිලාභය (APY) සියයට 5.12 කි.
- ඔබ වසරකට පොලිය ඩොලර් 51.16 ක් උපයනු ඇත.
මෙම වෙනස කුඩා එකක් විය හැකිය. නමුත් අපි ඔබේ පළමු ඩොලර් 1000 ක් ගැන කතා කරන්නේ පමණයි. (මෙය ඉතා ආකර්ෂණීය ආරම්භයක් වන නමුත්, බොහෝ මූල්ය ඉලක්ක කරා ළඟා වීමට එය තවත් ඉතිරි වේ.)
සෑම ඩොලර් 1000 ක් සමඟම, ඔබ තව ටිකක් උපයා ගන්නම්. කාලය (සහ ඔබ වැඩිපුර තැන්පත් කරන විට), ක්රියාවලිය විශාල හා විශාල ඉපැයීම් වලට හිමබෝල දිගටම පවතිනු ඇත. ඔබ ගිණුමෙන් ඉවත්වන්නේ නම්, ඔබට ඊළඟ අවුරුද්දේදී ඩොලර් 53.78 ක් උපයා දෙනු ඇත (පළමු අවුරුද්දේ ඩොලර් 51.16 ට සාපේක්ෂව).
මෙම උදාහරණය සමඟ Google Sheets පැතුරුම්පත බලන්න. පැතුරුම්පත් වල පිටපතක් සාදන්න සහ සංකීර්ණ පොලිය ගැන වැඩි විස්තර දැනගැනීම සඳහා වෙනස්කම් කරන්න.
ගෙවීමේ පොළී
ඔබ මුදල් ණයට ගත් විට, ඔබට සාමාන්යයෙන් පොලී ගෙවිය යුතුය. එහෙත් එය එතරම් පැහැදිලිය නොහැකි වනු ඇත - සෑම විටම රේඛීය අයිතම ගනුදෙනුවක් හෝ පොලී වියදම් සඳහා වෙනම බිලක් නැත.
වාරික ණය: සම්මත නිවසක්, වාහන සහ ශිෂ්ය නය වැනි ණය, පොලී ගෙවීම් ඔබේ මාසික ගෙවීමෙන් පුළුස්සනු ලැබේ . සෑම මසකම ඔබේ ගෙවීමෙන් කොටසක් ඔබගේ ණය අඩු කර ගැනීම සඳහා වන අතර, තවත් කොටසක් ඔබගේ පොලී පිරිවැය වේ. එම ණය සමඟ, ඔබ නිශ්චිත කාල පරිච්ඡේදයකට වඩා (ඔබට වසර 15 ක උකසක් හෝ පස් අවුරුදු මෝටර් රථ ණයක් සඳහා) ඔබ ගෙවිය යුතුය. මෙම ණය වැඩ කරන ආකාරය අවබෝධ කර ගැනීම සඳහා ණය ක්රමක්ෂය කිරීම ගැන කියවා බලන්න .
චක්රීය ණය: වෙනත් ණය යනු චක්රීය ණය වන අතර, ඔබ මාසයකට වැඩි මාසයක් ණය ලබා ගත හැකි අතර ණය මත වාරික ගෙවීම් සිදු කරයි. නිදසුනක් ලෙස, ඔබේ ණය සීමාවට වඩා අඩු වන තුරු ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් ඔබට නැවත නැවතත් ගත කිරීමට ඉඩ ලබා දේ. පොළී ගනන් බැලීම් වෙනස් වේ. එහෙත් පොලී ගෙවිය යුතු ආකාරය සහ ගෙවීම් සිදු කරන ආකාරය තේරුම් ගැනීමට එය අපහසු නැත.
අතිරේක වියදම්: ණය බොහෝ විට වාර්ෂික ප්රතිශත අනුපාතය (APR) සමඟ උපුටා දක්වා ඇත. මෙම අංකය වසරකට කොපමණ මුදලක් ගෙවනු ඇත්දැයි සහ පොලී ගෙවීම්වලට වඩා අතිරේක වියදම් ඇතුළත් විය හැකිය . ඔබේ ශුද්ධ පොලී වියදම වන්නේ පොලී අනුපාතය (APR නොවේ). යම් ණයක් සහිතව, ඔබ ඔබේ ණය මුදල සහ ඔබේ පොලී අනුපාතය වෙතින් පැමිණෙන පොලී වියදම් නොකෙරේ.