මුදල් ලැබුනාද? ණය ගොඩ නගන්න
මුදල් සුරක්ෂිත ණයක් යනු කුමක්ද?
මුදල් සුරක්ෂිත ණය යනු ඔබේ ණය දෙන්නාගේ අරමුදල් තැන්පත් කිරීමෙන් ඔබ විසින් සහතික කරන ලද ණයකි. ණය සඳහා ගෙවීම් නැවැත්වීමට ඔබ ණය මුදල් ලබා ගැනීමට නය හිමියාගේ හැකියාව මත පදනම්ව ඔබ "සුදුසුකම් ලබනු ඇත".
මෙම වර්ගයේ ණය මුදලක් භාවිතා කිරීම සඳහා, ඔබ ඉතුරුම් ගිණුම, මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම හෝ තැන්පතු සහතිකය (CD) වලින් මුදල් ලබා ගත හැකි එකම බැංකුව හෝ ණය සමිතිය වෙතින් ඔබ ලබාගත හැකිය.
ඔබ දැනටමත් ඔබේ ගිණුමේ මුදල් තිබෙන නිසා, ණය දෙන්නෙකුට අවම අවදානමක් ඇත. ඔබ එම ඇපකරය ඇපයට තබා ඇති බැවින්, එකඟ වී ඇති පරිදි ණය ආපසු ගෙවීමට අපොහොසත් වුවහොත් නය හිමියාට අරමුදල් සතුව තිබිය හැක. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, එය අනුමත කිරීම පහසු වනු ඇත. අනිකුත් ණය වර්ග (නුසුදුසු ණය හෝ ක්රෙඩිට් කාඩ්) වැනි සුදුසුකම් නොලැබුවහොත් මුදල් ආරක්ෂිත ණය හොඳ අදහසක් විය හැකිය.
ඔවුන් වැඩ කරන්නේ කෙසේද?
ඕනෑම දෙයක් සඳහා භාවිතා කළ හැකි: මුදල් ආරක්ෂිත ණය ඕනෑම නීතිමය අරමුණු සඳහා යොදා ගත හැකිය.
නමුත් ඔබට ඇත්ත වශයෙන්ම අවශ්ය වන මුදල් හෝ ඔබේ ආයෝජනය මත ප්රතිලාභ (ඔබගේ නිවසේ වැඩිදියුණු කිරීම් වැනි) වෙත මුදල් යෙදවීම වඩා සුදුසුය. මෙම ණය මුදල එකවර මුදලක් ලබා ගත හැක, හෝ ඔබට ණය මාර්ගයක් භාවිතා කළ හැකිය (නිදසුනක් වශයෙන් මුදල් ආරක්ෂිත ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් සමඟ).
තරඟකාරී අනුපාත: ඔබේ ණයකරු දැනටමත් ණය මුදල සහතික කිරීමට මුදල් ඇතත් ඔබ පොලී ගෙවයි.
කෙසේ වෙතත්, ඔබ විසින් ණය සුරැකූ ණයක් සඳහා ගෙවූ පොලී අනුපාතය බොහෝ අනෙකුත් ණය සඳහා ඔබ ගෙවිය යුතු ප්රමාණයට වඩා අඩුය. ඔබට ඉහළ ණය ලකුණු නොමැති නම්, ඔබ ණය දෙන කාඩ්පත් හෝ පුද්ගලික අනාරක්ෂිත ණය වලට වඩා මෙම ණය සමඟ වඩා හොඳ වේ. නැවතත්, ඔබේ ණය දෙන්නන්ට ඇති අවදානම කුඩා වන නිසා, ඔබට පිරිවැය අඩුය.
ස්ථාවර අනුපාත: මම සාමාන්යයෙන් පොලී අනුපාතයක් නියම කර ඇති අතර, ඔබ ගෙවීම් කරන ණය මත සාමාන්යයෙන් මුදල් ගෙවීමක් සිදු වේ. විස්මයජනක ගෙවීම් වැඩිවීම වැනි විචල්ය අනුපාතයකින් පැමිණෙන සමාන අවදානම් නොලැබේ. විශේෂයෙන්ම ගාස්තු අනුපාත අඩු නම්, ස්ථාවර ගාස්තුවක් වසර ගණනාවක් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබගේ ඉතුරුම් වැඩියෙන් උපයා ගැනීමට පටන් ගන්නවා නම් ඔබේ ප්රසාදයට වැඩ කරන්න. ඔබ මුදල් ආරක්ෂිත ක්රෙඩිට් කාඩ් භාවිතා කරන්නේ නම්, ගාස්තුව වෙනස් වේ.
කොපමණ ද? සමහර බැංකු ඔබ තැන්පත් කර ඇති සම්පුර්ණ මුදල ණයට ගැනීමෙන් සහ ඇපයට ඇප වශයෙන් ලබා දීමට ඉඩ සලසයි. තවත් අය ණය අනුපාතය සියයට 90 ක් (හෝ ඊට අඩු) අනුපාතයකට සීමා කර ඇත. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබගේ ගිණුමේ ඇති සෑම ඩොලර් 100 සඳහා, ඔවුන් ඔබට ණයට ලබා ගත හැක්කේ $ 90 පමණි. ඔබේ මූලික ඉලක්කය වන්නේ ණය ගැනීම සඳහා නම්, විශාල ණයක් අවශ්ය නොවේ - ඩොලර් දහස් ගනනක් ප්රමාණවත් වන අතර, එය වඩා කුඩා වන ණය සමඟ ආරම්භ කිරීම පොදු වේ. සමහර බැංකු ඩොලර් 100,000 ක් දක්වා මුදල් ආරක්ෂිත ණය ලබා දෙයි - උපරිම මුදල ඔබේ බැංකුව හෝ ණය සමිතිය මත රඳා පවතී.
කෙටි යෙදුම්: බොහෝ මුදල් ආරක්ෂිත ණය සාපේක්ෂව කෙටිකාලීනව දක්නට ලැබේ. අවුරුදු 10 ක් හෝ ඊට වඩා අඩුයි. දුෂ්කර කාලවලදී සහ ඔබේ ණය ලකුණු වැඩි දියුණු කිරීම සඳහා මෙම ණය පහසුකම් හොඳම වේ. ඔබ වසර 30 ක උකසක් සඳහා සොයනවා නම්, මුදල් ආරක්ෂිත ණය සමහර විට නිවැරදි මෙවලම නොවේ.
වාරික ගෙවීම: T o lump sum ණය ආපසු ගෙවීම, ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ ණය වාරිකයට සමාන සමාන මාසික ගෙවීම් සිදු කරනු ඇත. එක් ගෙවීමකින් කොටසක් ඔබේ ණය ශේෂය අඩු කරයි, ඉතිරිය ඔබගේ පොලී පිරිවැය වේ. එම ක්රියාවලිය ක්රියා කරන ආකාරය බැලීමට, ක්රමක්ෂය ගැන කියවීම . ඔබ සඳහා යම් සංඛ්යාවක් බැලීමට සහ ඔබේ ණය මුදල සැලසුම් කරන්න .
කෙසේ වෙතත්, සාමාන්ය ණය මත වෙනස්කම් ඇත. සුරක්ෂිත ක්රෙඩිට් කාඩ් හෝ අනෙකුත් වර්ගයේ ණය රේඛාවල ආකාරයෙන් සමහර ණය ලබා ගත හැකිය.
සාපේක්ෂව කුඩා: මෙම ණය වලින් වාසි ලබාගැනීම සඳහා යන්නේ නැත.
ඔබ ගොඩනඟන්නේ (හෝ නැවත ගොඩනගන්න) ණයක් නම්, ඩොලර් සිය ගණනක් ණයට ගැනීම ගැන විමසන්න. කුඩා ණයක් ඔබගේ මුදල් මත අඩු බරක් වනු ඇත. ඔබට අවශ්ය ප්රමාණයට වඩා මුදල් වසා දැමීමට අවශ්ය නොවනු ඇත. ඔබට පොලී වියදම් අඩු කර ගත හැකිය.
ඔබේම මුදල් නොගන්නේ ඇයි?
ඔබ දැනටමත් මුදල් ලබා ගෙන ඇති විට ඔබ ණයක් ලබා ගැනීමේ කිසියම් කාරණයක් තිබේදැයි ඔබ විමසනු ඇත. සමහර අවස්ථාවලදී මුදල් වියදම් කිරීම හොඳ දෙයක්. ඔබට පොලී ගෙවීමට සිදු වන අතර, ඔබ ඔබේ ණය බර අඩු කරයි. ගෙවීම් නැවැත්වීම නතර කළහොත්, ඔබේ ණයට කිසිදු හානියක් සිදු නොවනු ඇත.
කෙසේ වෙතත්, මෙම ණය භාවිතා කිරීම ප්රයෝජනවත් විය හැකිය.
ණයක් ගොඩ නගන්න: ඔබට නරක ණයක් තිබේ නම් (හෝ ඔබ අතීතයේදී ණය ලබාගෙන නැති නිසා ඔබේ ණය "සිහින්"), මෙම ණය වැඩි ණය අනුපාතයක් කරා ලඟා විය හැකිය. ඔබ සාර්ථක ලෙස ණය ගෙවීම සෑම විටම, ඔබේ ණය වැඩි දියුණු කරයි ( ණය ණය වාර්තාකරණ ආයතන වෙත වාර්තා කරන විට).
Offset interest costs: ඔබ ණය ලබා ගැනීම සඳහා පොලී ගෙවීමට යන්නේ නම්, එම පිරිවැය සඳහා යම්කිසි මුදලක් වැය කිරීමට එය ප්රයෝජනවත් වේ. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ වෙනත් ප්රතිලාභ ලබා ගන්නේ නම්, ඔබ ණයට පමණක් ගෙවිය යුතුය. ඔබ මුදල් ඔබේ ඇපකරය භාවිතා කරන විට, ණය ආපසු ගෙවන තෙක් මුදල් අකුලා ගනී (ඔබට අර්ධ වශයෙන් ණයට ආපසු ගෙවීමෙන් පසු සමහරක් එයට පිවිසීමට හැකි වනු ඇත). මේ අතරතුර, ඔබේ මුදල් දිගටම පොලී උපදවන අතර , නමුත් ඔබ ණයට ගෙවීමට වඩා අඩු පොලී ඔබ උපයා ඇත.
ඉතිරියේ ඉතිරිව තබාගන්න: එහි චර්යාත්මක වාසියක් තිබේ. ඔබට මුදල් ඉතිරි කිරීමේ දුෂ්කරතාවයක් තිබේ නම්, ඔබගේ හදිසි ඉතිරිකිරීම් ඉවත් කිරීමට හොඳ අදහසක් විය නොහැකි ය (මන්ද එවිට ඔබට නැවත ගොඩනැඟීමට ශික්ෂණයක් අවශ්ය වනු ඇත, එවිට ඔබට ශුන්ය සිට ආරම්භ වනු ඇත). ඔබේ මුදල් වලට ණයට ගැනීම අවශ්ය වන අතර අවශ්ය මුදල් ගෙවීමට දිරිගන්වන ව්යුහයක් මඟින් හදිසි අවස්ථාවන් සඳහා ගෙවීමට ක්රෙඩිට් කාඞ් භාවිතයෙන් ඔබව අධෛර්යමත් කරයි. ණය ගෙවා අවසන් වූ පසු, ඔබට අනාගත අවශ්යතා සඳහා මුදල් ලබා ගත හැකි වනු ඇත.
අනාගතයේදී හොඳ ණය: අවසානයේ, ඔබ උපයන දෙය සහ ඔබ ගෙවනු ලබන දෙය අතර වෙනස වන්නේ වැඩිදියුණු කරන ලද ණය සහ මානසික ප්රතිලාභය. ඔබ අනාගතයේදී වැඩි ණයක් (උදාහරණයක් ලෙස නිවසක් හෝ මෝටර් රථයක් මිලදී ගැනීමට) නම් උපාය මාර්ගයට ගෙවිය හැකිය. ඔබට විශාල ණය ගෙවීමක් සඳහා වඩා හොඳ ණය සහ වැඩි මුදල් ප්රමාණයක් තිබේ නම් (ඔබ ඔබේ ඉතිරිය රඳවා තබා නැති බැවින්) එම විශාල ණය සඳහා වඩා හොඳ අනුපාතයක් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගත හැකිය. එම අනුපාතය සැලකිය යුතු කාලයකට අඩු ජීවිත කාලය තුළ පොලී වියදම් අඩු විය හැකිය.
ණය පහසුකම් සඳහා ඉඟි
ඔබේ ප්රධාන ඉලක්කය ණය නැවත ගොඩනැඟීම සඳහා නම්, ණය සැබවින්ම ඔබගේ වාසියට වැඩ කරනු ඇති බවට වග බලා ගන්න.
- ඔබගේ ණය දෙන්නන් ණය ගෙවීම් සඳහා ගෙවීම් වාර්තා කරන බවට වග බලා ගන්න. එසේ නොමැතිනම් ඔබගේ ණය ලකුණු පිළිබඳ කිසිදු බලපෑමක් සිදු නොකෙරේ.
- ඔබේ ණය වාරික ලෙස පරික්ෂා කිරීමෙන් ණය මුදල ඇත්ත වශයෙන්ම වාර්තා කරනු ලැබේ (එය එක්සත් ජනපදයේ පාරිභෝගිකයින්ට නොමිලේ).
- ඔබගේ ගෙවීම් නියමිත වේලාවට ලබා ගන්න - පසුගෙවුම් ගෙවීම් ඔබේ ණයට හානි කරයි, පසුව ඔබට වැඩ කිරීමට වැඩි වැඩියෙන් ඉඩ දෙන්න.