අයකිරීම් තෝරාගැනීම

ගෙවීම් අඩු කිරීම සඳහා වාසි සහ අවාසි

ඔබ ණය මුදලක් සමඟ යමක් මිලදී ගත් විට (එය නිවසක්, කාර් එකක් හෝ වෙනත් කෙනෙකුගේ කාලය වේ) ඔබ විවිධ ආකාරවලින් ගෙවනු ඇත. නිවැරදි ණය ලබාගැනීම සඳහා, එම විකල්පයන් මොනවාද යන්න අවබෝධ කර ගත යුතු අතර ප්රහේලිකා එක කෑල්ල අනෙක් කෑලි වලට බලපායි. ඔබ විසින් කරන ගෙවීම් වර්ග පහත දැක්වේ:

• මූලික ගෙවීමක්
• වාරික ගෙවීම් (උදාහරණයක් ලෙස මාසික ගෙවීම්)
• සමහර අවස්ථාවලදී, අතිරේක වට්ටම් මුදලක් (ඔබේ ණය අඩු කිරීමට හෝ ණය සම්පූර්ණයෙන්ම අක්රිය කිරීම සඳහා විකල්ප ගෙවීම්)

දේවල් බොහොමයක් මෙන්, ආරම්භ කිරීමට පටන් ගන්නා ක්රමයක් වන්නේ, ඔබට උපකාර කිරීමට හෝ ඉදිරි වසර ගණනාවක් තිස්සේ ඔබට හිරිහැර කිරීමයි. එබැවින් ආරම්භක ගෙවීම වටහා ගැනීම වැදගත්ය. ඔබ එය සිදු කළ පසු, ඔබගේ සැලසුම සාර්ථක වන පරිදි ඉතිරිකර ගන්න.

අයකිරීම් යනු කුමක්ද?

පහළ ගෙවීමක් ඔබ මිල දී ගැනීම සඳහා ඔබ කරන ගෙවුම් ඉදිරිපස ගෙවීමක් වේ. ඔබ ඔබටම ගෙවිය යුතු මිලදී ගැනීමේ මිල කොටස (ණය ලබා ගැනීම වෙනුවට). එම මුදල් ඔබේ පෞද්ගලික ඉතුරුම් වලින් පැමිණෙන අතර ඔබ මේසය වෙත ගෙන එන මුදල් වේ. සැබැවින්ම මුදල් ගෙවීම් ඉතා කලාතුරකින් කඩදාසි මුදල් ආකාරයෙන් වේ. බොහෝ අවස්ථාවලදී ඔබ චෙක්පතක් ගෙනැවිත් හෝ ඉලෙක්ට්රොනික් ගෙවීමක් සිදු කරනු ඇත.

ගෙවීම් බොහෝ විට, නමුත් සෑම විටම නොවේ, ණය කොටසක්. ඔබට "ශුන්ය පහල" මිල ගණන් ඉදිරිපත් කරන විට, කිසිදු ගෙවීමක් අවශ්ය නැත, නමුත් එය කෙසේ හෝ කිරීම සඳහා ඥානවන්ත විය හැකිය. මෙම ගෙවීම් නිතරම මුළු මිලදී ගැනුම්වල අර්ථවත් ප්රතිශතයකි (20% වැනි). ණය මුදලෙහි ඉතිරි කොටස වාරික ගෙවීමකින් පසු ගෙවනු ලැබේ. - විශාල චෙක්පතක් හෝ ප්රතිමූල්යකරණයක් ලියමින් කල්තියා ණය ගෙවා නොගත්තොත්.

උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ නිවසක් සඳහා ඩොලර් 100,000 ක නිවසක් මිල දී ගන්නවා. ඔබ මේ කාර්යය සඳහා ඩොලර් 20,000 ක මුදලක් ඉතිරි කර ගෙන ඇති අතර, ඔබ මුදල් ගෙවීම සඳහා ඩොලර් 20,000 ක මුදලක් (රු. මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ඔබ විසින් ඩොලර් 80,000 ක් ණයට ගත යුතුය, ඔබ වසර 30 ක උකසක් සමඟ ගෙවිය හැකිය.

ගෙවීමට කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුද?

සාමාන්යයෙන් ගෙවීම් කිරීමට ප්රමාණවත් මුදලක් තෝරා ගත හැකි අතර, තීරණය සෑම විටම පහසු නැත.

සමහරු විශ්වාස කරන්නේ සමහර විට වඩා හොඳ යෑයි විශ්වාස කරන අතර තවත් සමහරුන්ට හැකි තරම් කුඩා මුදල් ගෙවීමට කැමැත්තක් දක්වයි. ඔබට වාසි සහ අවාසි ඇගයීමටත්, ඔබටම තීරණය කළ යුතුය.

විශාල ගෙවීමක් ගෙවීම අවම වශයෙන් ණය ගැනීම. ඔබ වැඩි මුදලක් ගෙවීමට වඩා, ඔබේ ණය ප්රමාණයෙන් කුඩාය. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබ ණය මුදලෙහි මුළු ජීවිත කාලය පුරාම අඩු පොලී ගෙවීම් කරන අතර අඩු මාසික ගෙවීම් ලබනු ඇත. මෙය ඔබ විසින්ම ක්රියා කරන්නේ කෙසේදැයි බැලීමට, ඔබ සලකා බැලූ ඕනෑම ණයකින් අංක ලබා ගන්න සහ ණය කැල්ක්යුලේටරය තුළට සවි කරන්න . ණය ශේෂය වෙනස් කිරීම හා අනෙකුත් අංකයන් වෙනස් වන ආකාරය බලන්න.

එක්තරා ආකාරයකින් පිරිවැයක් අඩු කිරීමට විශාල ගෙවීමක් කළ හැකිය. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ පහත දැමියහොත් ඔබ අඩු පොලී අනුපාතයක් ලබා ගත හැකිය. ණය දෙන්නන් විශාල ණය ගෙවීමට බලා සිටීමට කැමැත්තක් දක්වයි. ඔබ ණය මත ගෙවීම් පැහැර හරිනු ඇතිනම් (ඔවුන්ගේ අවධානම වැඩි වන විට ඔවුන් අයකරනු ලබන විට) ඔවුන්ගේ මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි නිසා. ඔබට උකස් රක්ෂන සහ අනෙකුත් ගාස්තු වැඩි ගෙවීමකින් ගෙවීමට සිදුවිය හැකිය.

අඩු මාසික ගෙවීම් තිබීමෙන් අනාගතයේදී ජීවිතයට පහසු වනු ඇත. ඔබේ ආදායම වෙනස් වේ නම් (රැකියා අහිමිවීමක් නිසා) නම්, අවශ්ය අවම මාසික ගෙවීම් ඔබට වඩා විගල් කාමරයක් ලබා දෙයි. තව දුරටත්, අඩු ගෙවීම්, අනාගතයේදී අමතර ණය ලබා ගැනීමට පහසු වේ.

ඔබේ මාසික වාරික සපුරාලීමට ප්රමාණවත් ආදායමක් ඉක්මවා ඇති බව දකින ණය දෙන්නන්, ඔවුන් ණය හා ආදායම් අනුපාතය සමඟ එය ගණනය කරති .

ඔබට මුදල් ලැබීමට අවශ්ය නම් කුමක් කළ හැකිද? සමහර අවස්ථාවලදී ඔබ මිලදී ගත් ඕනෑම දෙයක් මිලට ගන්න. ඉහත උදාහරණයේ දී, ඔබ ඔබගේ නිවසේ ආයෝජනය කර ඇති ඩොලර් 20,000 ක මුදලකට අපතේ නොයනු ඇත. ණය දෙන්නන් 80% කට වඩා වැඩි ණයක් ලබා ගැනීමට පසුබට වන්නේ නැත. නමුත් මුලින් ඔබ 20% කට වඩා අඩු කර තිබේ නම් හෝ මිල අගය වැඩි කර ගැනීමට ඔබ වාසනාවන්ත වූවා නම්, ඔබට නිවාස හිමිකම ණයක් සමඟින් එම මුදලෙන් යම් මුදලක් ලබාගත හැකිය.

පැහැදිලිවම හේතු නිසා කුඩා ගෙවීමක් ලැබීම හොඳයි: ඔබට විශාල මුදලක් ලබා ගැනීමට අවශ්ය නැත. නිවාස මිලදී ගැනීම සඳහා 20% ඉතිරිකිරීම් ගත විය හැකිය. විශාල මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට සිදුවන්නේ නම්, එම මුදල් සියල්ල සමඟ බෙදාගැනීමට බයවෙනවා - යමක් ඇත්නම් නම් (ඔබේ මෝටර් රථය බිඳ වැටීම, සෞඛ්ය ගැටලු පැන නැංවීම වැනි දේවල්)?

ඔබේ මුදල් සෑම නිවසක්ම හෝ මෝටර් රථයක් බවට පත් කිරීමෙන් අදහස් කරන්නේ ඔබ විකිණිය නොහැකි දුෂ්කරතාවයකට මුහුණ දී ඇති ඔබගේ සියලුම මුදල් බැඳ ඇති අතර, සමහර අය එය සමඟ අපහසුතාවයට පත් වේ.

නිවසේ මිල දී ගැනීමේදී විශේෂයෙන් ම අඩු මිල ගෙවීම් පෙළඹවිමකි. ඔබට වසර ගණනාවකට පෙර මිලදී ගත හැකි අතර එම අනිවාර්ය වැඩිදියුණු කිරීම් සහ අලුත්වැඩියාව සඳහා මුදල් අඛණ්ඩව තබා ගන්න. නමුත් 20% ට අඩුවෙන් අඩු කර ගත හැකිය (අඩුම තරමින් තාවකාලිකව - පහත බලන්න).

අවසාන වශයෙන්, ඔබට අවස්ථා පිරිවැය සලකා බැලීමට අවශ්ය වනු ඇත. විශ්රාම වැටුප් ඉතිරි කිරීම හෝ ඔබේ ව්යාපාරය වර්ධනය කිරීම වැනි අනෙකුත් අරමුණු සඳහා අරමුදල් භාවිතා කිරීමට ඔබ කැමති විය හැකිය.

ඇත්තවශයෙන්ම, තීරණය තීරණය වන්නේ පුද්ගලික, සහ නිවැරදි තේරීම බොහෝ සාධක මත රඳා පවතී. ඕනෑම විස්මයක් සහිතව කටයුතු කිරීම සඳහා ශක්තිමත් හදිසි අරමුදලක් ඔබට තිබේ නම්, ඔබ ඔබේ ගෙවීම සිදු කිරීමට එම අරමුදලින් සොරකම් නොකරයි.

ණයකරු අවශ්යතා

ණය දෙන්නන්ට අවම වශයෙන් ගෙවිය යුතු ගෙවීමක් කිරීම සාමාන්ය දෙයක් නොවේ (නමුත් ඇත්ත වශයෙන්ම ඔබ කැමති නම් වැඩි මුදලක් ගෙවිය හැකිය). නැවත වරක්, ණය ගෙවන්නන් ණය දෙන්නන් අඩු කරයි: ඔබගේ නිවසේදී හෝ ඔබගේ ඔටෝවටා නැවත පවරා ගත්තොත්, ඔවුන්ගේ ආයෝජනය ආපසු අයකර ගැනීමට ඉහළම ඩොලරයට ඒවා විකිණීම අවශ්ය නොවේ.

විශාල ගෙවීමක් සිදුකිරීමේදී මානසික බලපෑමක් ඇති විය හැකිය. ඔවුන් ඔබට "ක්රීඩාවෙහි සම" ඇති බව පෙන්වති. ප්රතිඵලයක් ලෙස, ගෙවීම් දිගටම කරගෙන යාමට ඔබට වැඩි ඉඩකඩක් ඇත. වෙනත් දෘෂ්ටි කෝණයකින්, ගෙවුම් ගෙවීමෙන් ඔබ ගැන අදහස් දක්වන ණය දෙන්නන් මිල දී ගැනීමෙන් කොටසක් මිල දී ගැනීමට හැකි වන අතර ණයට අනුමත කිරීමට කැමැත්තක් දක්වයි.

සමහර පොදු අවශ්යතා මොනවාද? නිවාස මිලදී ගැනීමේදී 20% වැදගත් වේ. අවම වශයෙන් 20% ක් ගෙවීම පුද්ගලික ණය උකස් රක්ෂනය සඳහා (PMI) ගෙවීමෙන් වළකින්න. එම ණය මුදල ඔබ පැහැර හරිනු ලැබේ නම් ඔබේ ණය දෙන්නන් ආරක්ෂා කරයි. ඔබට 20% ක් මේසයට ගෙන යා නොහැකි නම්, FHA ණය මුදලක් ඉතිරිව තිබිය හැකි අතර, එය 3.5% ක් පමණි (නමුත් ඔබ තවමත් රක්ෂණය සඳහා ගෙවීම් කරනු ඇත, ඔබට අවශ්ය වනු ඇත්දැයි තීරණය කිරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත මිලදී ගැනීමට හොඳ තැනක්).

ස්වයංක්රීය ණය සඳහා ණය දෙන්නන්ට අවම වශයෙන් 10% ක් අඩු විය යුතුය. කෙසේ වෙතත් සමහර ණය දෙන්නන්ට 110% LTV දක්වා ඉඩ දීමට කැමැත්තෙන් සිටිති. (Kelley Blue Book අගයන් මත පදනම්ව).

බොහෝ අවස්ථාවලදී ගෙවීම් පහළ වන්නේ "මුදල්" (හෝ චෙක්පතක්, මුදල් ඇණවුමක් හෝ රැහැන් මාරු කිරීම) ය. නමුත් මුදල් සෑම විටම අවශ්ය නොවේ. නිදසුනක් ලෙස, නිවාස ණයක් සඳහා අයදුම්පත්රයක් සඳහා ඉඩම් ගෙවීමක් ලෙස ඇතැම් විට භාවිතා කළ හැකිය.