ඔබ යාවත්කාලීන කළ යුතුද නැතත් නැත
ඔබ දැනට පවතින ණය ගැන සහ අනාගත විස්ථාපනය ගැන දැන ගැනීමට අවශ්ය සියලු දේ ඉගෙන ගන්නම්.
ඔබේ මුල් ණය ගණනය කරන්න
ඔව්, ඔබේ දැනටමත් දැනටමත් ඔබේ මාසික ගෙවීම් මොනවාද යන්න දැනගෙන ඇත, ඔබ තවම කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුදැයි දැන ගන්න. කෙසේ වෙතත්, එක් එක් ගෙවීමෙන් ඔබේ පොලී පිරිවැය සඳහා කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුදැයි ඔබ දැන සිටිය යුතුය. එය ණයෙන් ලබාගත් මුදල කොපමණද? මෙය සොයා ගැනීමට, ඔබ විවිධ මූලාශ්රවලින් ලබාගත හැකි ඔබට ක්රමක්ෂය වගුවක් අවශ්ය වේ. Amortization ගණනය කිරීම සඳහා Excel භාවිතා කිරීමට මා වඩාත් කැමති වන්නේ, නමුත් ඔබට මාර්ගගත කැල්ක්යුලේටරය හෝ වෙනත් පැතුරුම්පත් මෘදුකාංගයක් භාවිතා කළ හැකිය.
මෙම විස්තරය සඳහා Excel භාවිතා කරන ඔබේ ප්රතිමූල්යකරණ විකල්පයන් ගණනය කරන්නේ කෙසේදැයි යන්න මම පැහැදිලි කරමි. නමුත් ඔබ භාවිතා කරන්නේ About.com හි ක්රමක්ෂක කැල්කියුලේටරය හෝ වෙනත් ක්රමලේඛයක් භාවිතා කිරීමයි. (සංඛ්යා නිවැරදි වනු ඇති බැවින් එය පැසුරුම්කරණය භාවිතා කිරීමට හොඳම වේ ). උදාහරණයක් ලෙස අපි කටයුතු කරමු.
- මුල් ණය මුදල: ඩොලර් 180,000
- මුල් ණය දිනය: 7/1/2003
- අද දින: 7/1/2012
- ණය මත පොලී අනුපාතය: 5.4%
- ණය වාරය: අවුරුදු 30 යි
ඔබගේ මුල් ණය විස්තරය ලබා ගැනීම සඳහා, ඔබගේ තෝරාගත් ක්රමක්ෂය කැල්කියුලේටරය වෙත ඒවා ඇතුළත් කරන්න. හැකි නම්, ඔබ මුලින් ණයට ගත් සැබෑ මාසය හා අවුරුද්ද ඇතුළත් කරන්න. ඔබගේ මුල් ණය මුදල භාවිතා කරන්න - ඔබ දැනට ගෙවිය යුතු මුදල නොවේ.
ඔබ සිටින්නේ කොහේද?
ඔබගේ වර්තමාන ණය සමඟ ඔබ සිටින ස්ථානය සැලකිල්ලට ගන්න. අද දිනයේ සිට පහළට අනුචලනය කරන්න, ඔබ තවමත් ණය මුදලෙහි කොපමණ මුදලක් බැලුවදැයි බලන්න. උදාහරණයක් ලෙස, එය ඔබ භාවිතා කරන මෘදුකාංග මත පදනම්ව වටහා ගැනීමෙන් සහ ඔබගේ නිශ්චිතව කෙතරම් අනුවර්තනයන් නිසා විය හැක.
ප්රතිස්ථාපන ණය ගණනය කරන්න
ඔබේ අලූත් ණය නැවත පිරික්සා බැලුවහොත් ඔබට පෙනෙනු ඇත්තේ කුමක්දැයි සොයා බලන්න. මෙම උදාහරණයේ අපි පහත සඳහන් කරුණු අනුගමනය කරමු:
- ණය මුදල: $ 152,160.64 (ඉහළින් පිටපත් කර ඇත)
- ණය ආරම්භක දිනය: 7/1/12
- නව ණය සඳහා පොලී අනුපාතිකය: 4.25%
- ණය වාරය: අවුරුදු 30 යි
ඔබ ඔබේ මාසික ගෙවීම් ඩොලර් 748.54 දක්වා අඩුවනු ඇත. ඔබ refinance නම් (මුල් ණය සඳහා ඩොලර් 1,010.76 ට). මෙය ආඩම්බරයක් වන නමුත්, ඔබගේ නව ණය ප්රමාණය කුඩා වන අතර එය අඩු පොලී අනුපාතයක් ඇති බැවින් එය පුදුමයට පත් නොවිය යුතුය. මාසික ගෙවීම් සුරැකීම ඔබට වැදගත් වේ, නමුත් මෙය වැදගත් සාධක කිහිපයක් අතරින් එකක් පමණි.
ඔබ කොපමණ කල් ණය මුදල තබා ගන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ යම් උපකල්පන ඉදිරිපත් කරන්න
අවාසනාවකට, ඔබ refinance කිරීමට නැද්ද යන්න තීරණය කිරීමේදී කලාතුරකින් පැහැදිලි පැහැදිලි පිළිතුරක් ඇත. ඔබ සිතන්නේ කුමක්ද යන්න තීරණය කිරීමට හා ඔබේ උපකල්පන මත පදනම්ව ඔබේ තීරණය ගන්න. ඉතින්, ඔබ කොපමණ කාලයක් නව ණය තබා ගත යුතුදැයි තක්සේරු කිරීමට උත්සාහ කරන්න. ඉදිරි වසර 7 තුළ එකම නිවසෙහි ඔබ රැඳී සිටිනවාද?
අවුරුදු 30 ක් තිස්සේ ඔබ එහි රැඳී සිටින්නෙහිද? ඔබ නොදන්නා විට එය හරි නැත - ඔබට "කුමක්-නම්" කිහිපයක් විශ්ලේෂණය කළ හැකිය.
පොළී පිරිවැය බලන්න
දැන් ඔබට පෙනුමෙන් යටින් පෙනිය හැකි අතර, ඔබ refinance නම් කුමක්ද යන්න බලන්න. පැරණි ණය සහ අලුත් ණය සමඟ ඔබ පොලී මුදල් මත වියදම් කරන්නේ කෙසේදැයි සොයා බලන්න. එක් එක් ක්රමක්ෂය වගුව වෙත ගොස් 'පොළී' තීරුවේ මුළු එකතුවට සමානවන්න. අද දින ඔබ පටන් ගත් දින සිට ආරම්භ වන අතර, ඔබ ණය ඉවත් කිරීමට සිතන තුරු (අවුරුදු 7, හෝ එය ඔබ විසින් ගෙවන ලද හෝ ඔබ තෝරාගත් කුමන වේලාවට) ඉවත් වන තුරු දිගටම කරගෙන යනු ඇත.
එක් එක් ණය පැතුරුම්පතක් සමඟ ඔබ ගණනය කර ඇත්නම්, ඔබේ ක්රමක්ෂය වගුව පැතුරුපත්වලට පිටපත් කර ඇලවිය හැකිය. මෙය මෙතැනින් කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳ උදාහරණයක් හෝ, OpenOffice, Google Docs හෝ Excel තුල SUM කාර්යය භාවිතා කරන්න. අපගේ උදාහරණයේ වැදගත් සිත් ඇති කරුණු කිහිපයක් තිබේ:
- ඔබ ගෙවා ඇති තෙක් දැනට පවතින ණය රඳවා තබා ගන්නේ නම්, ඔබ අද සිට 2033 දක්වා වන පොලිය ඩොලර් 103,236 ක් වැය කරමි
- ඔබ ප්රතිමූල්යකරණය කර එය ගෙවා අවසන් වන තෙක් ණය දිගටම තබා ගන්න. අද සිට 2042 දක්වා ඔබ පොලී වලින් ඩොලර් 117,313 ක් වියදම් කරනවා
ඉදිරි මාස 30 තුළදී අඩු මාසික ගෙවීමක් ලබාගැනීම සඳහා දළ වශයෙන් ඩොලර් 14,000 ක් වටිනා ද? සමහරවිට එය සමහර විට එය නොවේ. නමුත් ඔබට ණයක් තබා ගත හැක්කේ අවුරුදු 10 ක් සඳහා පමණි.
- ඔබ දැනට පවතින ණය මුදලක් තබා ගන්නේ නම්, ඔබ දැන් 2022 සිට ජූලි දක්වා කාලය තුළ ඩොලර් 69,565 ක මුදලක් වැය කරනු ඇත
- ඔබ refinance නම්, ඔබ 2022 ජුලි සහ ජූලි අතර අතරමැද සිට ඩොලර් 58,545 ක් වැය කරනු ඇත
එම අවස්ථාවෙහිදී, නැවත පිරික්සීම වඩාත් ආකර්ෂණීයයි. අඩු ගෙවීමකින් ඔබට ලැබෙන ප්රතිලාභ පමණක් නොව, පොළී වියදමෙන්ද ඉතිරිකර ගත හැකිය. (ඔබ සම්පූර්ණ වසර 30 සඳහා පොලී ගෙවීමට නො වන නිසා).
ඕනෑම අවසන් කිරීමේ පිරිවැයක් සමඟ කටයුතු කිරීමට මාර්ගයක් සොයා ගන්න
ඔබ ප්රතිමූල්යකරණය කළ විට, ඔබට අවසාන වියදම් ගෙවීමට සිදු වනු ඇත. ඔබ කුමක් කළ යුතුදැයි තීරණය කළ විට, මෙම පිරිවැය සැලකිල්ලට ගත යුතුය. එම අරමුදල් භාවිතා කිරීමේ ප්රස්තා සලකා බැලීමට ඔබට පුළුවන: ඔබට එම මුදල් සඳහා පොලී උපයාගත හැකිද? එසේ නම්, එය වසා දැමීමේ පිරිවැය මත මුදල් වැය කිරීමට තවමත් එය වටින්නේද?
සාම්ප්රදායික ප්රතිමූල්යන බිඳවැටීමේ සූත්රය සලකා බැලීම සඳහාද: ඔබ වියදම් කරන මුදල නැවත ගෙවීමට කොපමණ කාලයක් ගත වනු ඇත්ද යන්න, ඔබේ මාසික ගෙවීමේ අඩුවීම (ඔබේ සම්පූර්ණ ඇවුරුම් පිරිවැය බෙදීමට ගත වන මාස ගණන කොපමණදැයි සොයා බලන්න). එම පිරිවැය පියවා ගැනීම සඳහා නිවස තුළ රැඳී සිටිනවාද? ඔබ කුමක් කළත්, ඒවා ප්රහේළිකාවේ වැදගත්ම අංගයක් වන බැවින්, වියදම් කප්පාදු නොකිරීම ගැන වග බලා ගන්න.
ඔබ අවසන් කිරීමේ පිරිවැය මූල්යකරණය කළේ නම් හෝ ඒවා අලුත් ණයක් (නැත්නම් අවසන් ණය පිරිවැයක් සහිතව ණයක් ලැබුනේ නම්) ඔබට අතිරේක දෙයක් කිරීමට අවශ්ය නැත - ඔබගේ විශාල ණය ශේෂයේ දැනටමත් ගණනය කරනු ලැබ ඇත ඉහළ පොලී අනුපාතයක්.