ඔබේ Roth IRA වෙතින් මුදල් ආපසු ලබාගත හැකි විට
IRA වර්ග දෙකක් ඇත: සාම්ප්රදායික IRA හෝ Roth IRA . මෙහිදී අපි Roth IRAs පාලනය කරන රීති පිළිබඳව සොයා බලමු.
Roth IRA යනු කුමක්ද?
සාම්ප්රදායික IRAs වැනි, Roth IRAs ඔබ ඔබගේ වෙනස් කළ ගලපන ලද දළ ආදායම අනුව (ඔබේ Roth IRA දායක සීමාවන් තීරණය කරනු ලබන ) අනුව විශ්රාම වැටුප් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමකට එක් වසරකට ඩොලර් 5,500 ක් (හෝ වයස අවුරුදු 50 හෝ ඊට වැඩි නම් ඩොලර් 6,500 ක්) ඉතිරි කිරීමට ඉඩ සලසයි. සාම්ප්රදායික IRA වැනි මෙන්ම, ඔබ 401 (k) වැනි සේවා යෝජකයාට අනුග්රහය දක්වන ලද සැලැස්ම මගින් දැනටමත් ආවරණය කර ඇති නම් ඔබට Roth IRA සඳහා දායක විය හැකිය. IRA මගින් ලබා ගැනීමෙන් ඔබට ඔබගේ වෙනත් සැලසුමේ වාර්ෂික සීමාව ඉක්මවා වැඩි බදු ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.
සාම්ප්රදායික IRA සහ Roth IRA අතර ප්රධානතම වෙනස වනුයේ Roth IRA හි දායකත්වය ඔවුන් විසින් සාදන ලද වර්ෂය තුළ බදු අඩු කළ නොහැකි බවය. එයින් අදහස් වන්නේ ඔබට පසුව බදු ගෙවීම් සමඟ දායක වනු ඇත. ඔබ දැන් එම මුදල් සඳහා බදු ගෙවන නමුත්, Roth IRA හි ගෙවීමක් වන්නේ විශ්රාමික හෝ වෙනත් නිශ්චිත තත්වයන් තුළදී ඔබ ගිණුමෙන් මුදල් ආපසු ගැනීමේදී මුල්ම දායකත්වය හා ඔවුන්ගේ ඉපැයීම් බදු වලින් නිදහස් වන බවයි.
නමුත් ඔබ විශ්රාම ගන්නවාට පෙර ඔබ ආපසු ගන්නවා නම් කුමක් කළ හැකිද? මෙය Roth IRAs සාම්ප්රදායික IRAs වලින් වෙනස් වේ.
මෙම ගිණුම් අතර ඇති වෙනස්කම් පිළිබඳව වැඩි විස්තර සඳහා සාම්ප්රදායික එදිරිව .
Roth IRA සුදුසුකම්ලත් බෙදාහැරීම්
Roth IRAs මුදල් ආපසු ගෙවීමේ බදු ප්රතිකාර පාලනය කරන නීති කිහිපයක් ඇත.
නියත වශයෙන්ම, ඔබගේ Roth IRA වෙතින් ඔබගේ ඉවත් කිරීම් සියල්ලම සුදුසුකම් සහිත බෙදාහැරීම් වනු ඇත, ඇතැම් අවශ්යතා සපුරාලන බෙදාහැරීමක් වේ. එම බෙදාහැරීමේ නිර්නායක ඇතුළත් වේ:
- ඔබ වසර පහක් තිස්සේ ගිණුම් තබා ඇත (මෙම පස් අවුරුදු නීතිය ගණනය කරන ආකාරය ඉගෙන ගන්න)
- ඔබ වයස අවුරුදු 59 ½ හෝ ඊට වැඩි ය
ආබාධිතභාවය හෝ මරණය වැනි වෙනත් තත්වයන් යටතේ සිදු කරන ලද ආපසු ගැනීම්, සුදුසුකම් ලබා ඇති බෙදාහැරීම් ලෙසද අර්ථ දැක්විය හැක. තවත් විභව සුදුසුකම් සහිත බෙදාහැරීමක් පළමු වරට නිවෙස් මිලදී ගැනීමේ ව්යතිරේකය යටතේ ලැයිස්තුගත කර ඇති අවශ්යතා (එනම් ඩොලර් 10,000 දක්වා).
සුදුසුකම් ලත් බෙදාහැරීමේ වඩාත් වැදගත්ම වාසිය වන්නේ එය ආදායම් බදුවලින් නිදහස් වන නිසාය. විශ්රාම යාමේදී ඉතා ප්රයෝජනවත් විය හැකිය. කෙසේ වෙතත් සුදුසුකම් ලබා ගැනීම සඳහා ප්රතිකාර සඳහා අවශ්ය සුදුසුකම් සපුරා නොගතහොත් ඔබට කුමක් කළ හැකිද?
Roth IRA සුදුසුකම් නොලැබූ ආපසු ගැනීම්
සාම්ප්රදායික IRA වලින් ඉවත් වීමට ඔබ සූදානම් වුවත්, ඔබ විශ්රාමික හෝ නොපවතින අතර, සමස්ත බෙදාහැරීම ආදායම් බදු වලට යටත් වේ. නමුත් Roth IRA සමඟ එය එසේ නොවේ. ඔබට ඕනෑම අවස්ථාවකදී ඔබේ Roth IRA වෙතින් මුදල් ආපසු ලබාගත හැකිය, ඔබ දායක වූ මුදල් සෑම විටම ආදායම් බදු හෝ දඩ මුදල් වලින් තොරව ලබා ගත හැකිය. මෙම වෙනස සඳහා හේතුව ඔබ දැනටමත් ඔබේ Roth IRA වලට දායක වීමට පෙර එම මුදල මත බදු ගෙවූ බවය.
කෙසේවෙතත්, ඔබගේ මුල් දායකත්වයේ යම් වර්ධනයක් ලබාගැනීම සඳහා ගිණුමේ මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමේදී, ඔවුන් සුදුසුකම්ලත් බෙදාහැරීම් ලෙස සලකනු නොලැබුවහොත්, බදු හා හැකි දඬුවම් වලට යටත් වනු ඇත. ඔබගේ මුලික දායකත්වයට වඩා ඉහළ සුදුසුකම් නොලැබූ ඕනෑම මුදල් ආපසු ගෙවීමට යටත් වන්නේය. ඔබ වයස අවුරුදු 59 ½ ට අඩු නම්, එම අත්හිටුවීම් කිහිපයක් හැරෙන්නට ඔබ හැරෙන්නට නොලැබුණහොත්, 10% ක වට්ටමක් ලබා දෙනු ඇත. ඔබ වයස අවුරුදු 59 1/2 හෝ ඊට වැඩි නම් රොත් IRA වෙතින් මුදල් ආපසු ගැනීම සිදු කර ඇති අතර වසර පහක කාලයක් සඳහා අවශ්යතාවක් සපුරා නොමැති නම්, ඔබේ ඉපැයීම් බදු ගෙවිය යුතු අතර දඬුවම් නොලැබේ.
මෙම ගිණුම් වලට අවශ්ය අවම බෙදාහැරීමේ රීති වලට යටත් නොවන බැවින් ඔබ ජීවත් වන තාක් කල් ඔබේ රොත් IRA හි වත්කම් අත්හැර දැමිය හැකි බව මතක තබා ගැනීම වැදගත්ය.
ඔබ විශ්රාම ගැනීමට පෙර ROT IRA ඉවත් කිරීම සලකා බැලුවහොත්, එසේ නැතිනම් සුදුසුකම් ලබා ඇති බෙදාහැරීමක් ලෙස සලකනු නොලැබේ නම්, නොගැලපෙන බෙදාහැරීම් සඳහා බදු ප්රතිකාරය අවට ඇති සුවිශේෂීතා පිළිබඳව දැන ගැනීමට වග බලා ගන්න.