Roth IRA සමඟ බදු මුදල් නොගෙවා වැඩි කරන්න
බොහෝ විශ්රාමික සැලසුම් සඳහා දේශීය ආදායම් සේවයේ (IRS) රෙගුලාසි නියම කරන්නේ ඔබේ විශ්රාමික අරමුදල් ඔබේ බදු ප්රතිලාභ විශ්රාම ගැන්වීමේ ගිණුම දින නියමයකින් තොරව පවත්වා ගත නොහැකි බවයි. මෙම රීතිය ක්රියාත්මක කිරීම සඳහා, ඔබ විසින් අවම වශයෙන් බෙදාහැරීම් හෝ RMDs හෝ ඉතා දරුණු දඬුවම විඳීමට අවශ්ය බව IRS අවශ්ය වේ.
අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් (RMDs) මොනවාද?
401 (k) සැලසුම් සහ සාම්ප්රදායික IRA වැනි ඇතැම් විශාමික සැලසුම්, වයස අවුරුදු 70 ත් අතර විටින් විට තම ගිණුමෙන් මුදල් ඉවත් කිරීමට පටන් ගනියි. මෙම අවශ්ය මුදල් ලබාගැනීම සඳහා අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් හෝ RMDs ලෙස හඳුන්වනු ලබන අතර, වයස අවුරුදු 70 ½ සිට ආරම්භ වන සෑම වසරකම සෑම වසරකම ඔවුන්ගේ ගිණුමෙන් ඉවත් කළ යුතු අවම ප්රමාණයයි. විශ්රාමිකයින්ගේ බදු ගෙවිය හැකි ආදායම ඇතුළත්ව මාණ්ඩලික රෙජිස්ටාර් විසින් RMD පිළිබඳව දැඩි ලෙස දැඩි වී ඇත. එබැවින් ආදායම් බදු වලට යටත් වේ. මෙම ලක්ෂ්යය දක්වා අඩු කළ හැකි හෝ බදු නිදහස් කරන ලද මුදල් මත සමහර බදු අයකර ගැනීමට IRS වරම් වේ.
විශ්රාම යෑම සඳහා භාවිතා කරන අය තම විශ්රාම කාලය තුළ ජීවත් වීමට මුදල් ලබා දීම සඳහා RMD අවශ්යතාව අනිවාර්යෙන්ම අනවශ්යයි. ඔවුන්ගෙන් බොහෝ දෙනෙක් දැනටමත් මෙම අවශ්යතාවය සපුරා ඇත.
ඇත්ත වශයෙන්ම, RMDs සරලවම අවශ්ය අවම මුදල නිසා, ඔවුන්ගේ විශ්රාමික ඉතිරිකිරීම් භාවිතා කරන විට අවශ්ය ප්රමාණයට වඩා වැඩි මුදලක් ආපසු ලබා ගත හැකි වන අතර, ඔවුන් සාමාන්යයෙන් වයස් සීමාව ඉක්මවා යෑමට පෙර මුදල් ආපසු ගෙවීමට පටන් ගනියි.
නමුත් මෙම විශ්රාමිකයින්ගේ වෙනත් ප්රභවයන් සහිත විශ්රාමිකයින් හෝ මෙම විශ්රාමික ගිණුම් වලදී වෙනත් ආකාරයකින් මුදල් වැය නොකළේ නම්, මෙම අවශ්යතාවට ඇතුළත් වන අතර, අවශ්යයෙන්ම ආදායම් බදු ගෙවීමේ අවදානමක් ඇත.
එබැවින්, මෙම ගිණුම් සඳහා නොකඩවාම අරමුදල් පවත්වා ගෙන යා නොහැකි අතර, අනාගත බදු ප්රමාදවීම වර්ධනය වීමට ඉඩ නොදෙනු ඇත. RMDs සාම්ප්රදායික IRA සඳහා අවශ්ය වන අතර, 401 (k) සැලසුම් , SIMPLE IRAs සහ SEP IRAs, RMDs Roth IRAs සඳහා අවශ්ය නොවේ.
අවශ්ය කරන අවම බෙදාහැරීම් (RMDs) ආරම්භ කරන්නේ කවදාද?
බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී වයස අවුරුදු 70 ½ ට ඔබ හැරී ගිය වසර සඳහා ඔබේ පළමු අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම සිදු කළ යුතුය. කෙසේවෙතත්, ඔබගේ පළමු බෙදාහැරීම වසර 70 ක් පසු කරන අවුරුද්දේ අප්රේල් 1 වන දිනට ප්රමාද විය හැකිය. අප්රේල් 1 වන දිනට ප්රථම ආර්. ඩී. ඩී. වෙත ලැබුණු වර්ෂය ඇතුළුව, සෑම වසර පහක් සඳහාම, ඔබ දෙසැම්බර් මස 31 වන දිනට RMD ලබා ගත යුතුය.
ඔබ මුදල් ආපසු ලබා නොගන්නේ නම් හෝ ඔබට වඩා අඩු මුදලක් ගතහොත්, ඔබ ඉවත් වූ මුදල හා ඔබ ඉවත් කළ යුතු මුදල අතර වෙනස මත 50% ෆෙඩරල් දඬුවම් බද්දෙන් ඔබ අවසන් වනු ඇත. ඒ නරක ආරංචියත් සමඟම ඔබට අවශ්ය මුදල ආපසු ලබා ගත යුතු අතර බදු ආදායම් බදුවලින් ගෙවිය යුතු වේ.
ඔබේ අවශ්ය බෙදාහැරීමේ මුදල ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
RMD ගණනය කිරීමේ ක්රියාවලිය සඳහා සහාය වීම සඳහා අභ්යන්තර ආදායම් සේවයට අවශ්ය අවම බෙදාහැරීමේ වැඩ පත්රිකා සපයයි.
- ඒකාබද්ධ සහ අවසන් බේරුම් වගුව (උපග්රන්ථය B බලන්න) - ඔබේ සහකරු හෝ සහකාරිය ඔබට වඩා අවුරුදු 10 ට වඩා අඩු නම් භාවිතා කරන්න.
- තනි ජීවිත අපේක්ෂා කිරීමේ වගුව - ඔබ කලත්රයා නොවන ප්රතිලාභියෙකු ලෙස බෙදා හරිනු ලැබේ.
අවශ්ය බෙදාහැරීම් ගණනය කිරීමට උපකාර වන RMD ගණක යන්ත්ර ගණනාවක් ද තිබේ.
ROT IRAs සහ අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් (RMDs)
අනෙකුත් විශ්රාමික ඉතුරුම් වාහන වැනි Roth IRAs, බදු නිදහස් වර්ධනය මගින් ආයෝජකයන්ගේ නම්යශීලීභාවය සඳහා යම් ප්රතිලාභයක් ලබා දෙයි. නමුත් Roth IRAs තවත් තවත් ප්රතිලාභයක් වන්නේ ඒවාට අවශ්ය අවම බෙදාහැරීම් (RMDs) නොමැති අතර ඒවා RMD නීතිවලට යටත් නොවන බවයි. 70 ත් වඩා පැරණි පුද්ගලයින්ට ඔවුන්ගේ සැලසුම් වලින් කිසිදු මුදලක් ලබා ගැනීමට අවශ්ය නොවේ. එනම්, Roth IRAs විසින් ලබාදෙන බදු නිදහස් වර්ධනය දිගටම කරගෙන යා හැකිය.
බොහෝ විශ්රාමිකයින් සඳහා, RMD රීති වලින් මෙම ව්යතිරේකය අතිශය නිශ්චිත නැත. බොහෝ දෙනා තම රොත් IRA වෙතින් විශ්රාම ගැනීමෙන් ඉවත් වීමට පටන් ගනී. එහෙත්, ඔවුන්ගේ Roth IRA විශ්රාමික ජීවන වියදම් සඳහා අරමුදල් ලබා ගැනීමට අවශ්ය නොවන අයට, Roth IRA හට උරුමක්කාරයින් සහ ආදරණීයයන් වෙත වැඩෙන උරුමය ලබා ගැනීමට අසමසම අවස්ථාවක් ලබා දිය හැකිය. Roth IRAs ගිණුම් හිමියාගේ ජීවිත කාලය තුළ RMDs නොමැති වුවත්, Roth IRA අරමුදල් උරුම කරගත් ප්රාග්ධනය මත රඳවා ගැනීම අවශ්ය වේ. RMD නීතිවලින් තරමක් වෙනස් නීති අනුගමනය කරනු ලැබේ.