බැංකුවෙහි පොලී අනුපාත මොනවාද?
තත්වය මත පදනම්ව, පොලී උපුටා ගත හැකි අතර විවිධ ක්රම ගණනය කර ඇත.
ඔබ බැංකු ගිණුමක් හෝ වෙනත් ගිණුමක මුදල් තැන්පත් කළ විට , ඔබ මූලික වශයෙන් එම මුදල් බැංකුවට ලබා දෙන අතර පොලිය උපයන්න.
ඔබ මුදල් ණයට ගත් විට , වෙනත් කෙනෙකුගේ මුදල් භාවිතා කිරීම සඳහා විනිමය සඳහා පොලී ගෙවිය යුතුය.
ඔබට පොලී අනුපාත යනු කුමක්ද?
ඔබ බැංකුවක මුදල් තැන්පත් කරන විට, එම මුදල් සඳහා පොළියක් උපයාගත හැකිය - විශේෂයෙන් ඔබ තැන්පත් ගිණුම් හෝ තැන්පතු සහතික (CD) තැන්පත් කළ විට . කෙසේ වෙතත්, ගිණුම් පරීක්ෂා කිරීම වැනි දිනපතා වියදම්වලට ඉඩ සලසන ගිණුම් බොහෝ විට පොළී ගෙවන්නේ නැත (ඔවුන් ඉහළ අස්වැන්නක් හෝ මාර්ගගත පරීක්ෂා කිරීමේ ගිණුම් ) නොවේ.
ඔබ තැන්පත් කරන මුදල් බැංකුව විසින් මුදල් උපයා ගැනීමට භාවිතා කරයි. අනෙකුත් ගනුදෙනුකරුවන්ට ණය ලබා දීම මගින් බැංකුව විසින් අරමුදල් ආයෝජනය කරනු ඇත (උදාහරණයක් ලෙස ස්වයංක්රීය ණය හෝ ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් පිරිනැමීම) හෝ වෙනත් ආකාරයකින් ආයෝජනය කිරීම .
APY: ඔබ බැංකුවක හෝ ණය සමිතියේ උපයන පොලිය සාමාන්යයෙන් වාර්ෂික ප්රතිශතයක් වශයෙන් (APY) ලෙස උපුටා දක්වා ඇත. උදාහරණයක් වශයෙන් ඉතිරි කිරීමේ ගිණුමක් 2% APY ගෙවිය හැක. APY සාමාන්යයෙන් භාවිතා කරනු ලබන්නේ එය සැලකිල්ලට ගනී. ඔබ උපයා ගන්නා තථ්ය පොලී අනුපාතය, උපුටා ගත් APYට වඩා බොහෝ විට අඩුය. එහෙත් කලින් මිශ්ර කිරීමෙන් පසු ( ඔබ කලින් උපයන ලද පොලී මතට පොලියක් උපයමින්) ඔබට සම්පූර්ණ APY උපයා ගත හැකිය.
ඔබ ඔබේ මුදල් අතහැර දමා ගියොත්, ඔබට වසරක් පුරා APY ට සමාන ප්රතිලාභයක් උපයා ගත යුතුය. මෙම අනුපාතය ප්රතිශතයක් වන බැවින්, ඔබ කොපමණ මුදලක් තැන්පතු කළද, ඔබ කොපමණ මුදලක් උපයා ගත හැකිදැයි ගණනය කරන්න. පැතුරුම්පත්, මාර්ගගත ගණනය කිරීම් සහ අතින් ලියන සමීකරණ ඇතුළුව පොලී ඉපැයීම් ගණනය කිරීම සඳහා ක්රම කිහිපයක් තිබේ.
ඔබ පොලී අනුපාතය කුමක්ද?
ඔබ ණයට ගත් විට, ණය දෙන්නන් තම අවදානමට ඔවුන් ගෙවිය යුතු බව ඔබෙන් ඉල්ලා සිටියි. ඔබ ණය ආපසු ගෙවනවාදැයි ඔවුන්ට නොදැනේ. එබැවින් ඔවුන්ට වන්දියක් අවශ්ය වේ.
APR: පාරිභෝගික ණය මත පොලී අනුපාත නිතරම වාර්ෂික ප්රතිශතයකින් (APR) සමඟ උපුටා දක්වා ඇත. එම අංකය ඔබ මුදල් භාවිතා කරන සෑම වසරකම ගෙවීමට අපේක්ෂා කළ හැකි කොපමණ මුදලක් ඔබට කියනු ඇත්ද යන්නත්, පොළිය පිරිවැයට වඩා ඉහලින් සහ ගාස්තු වලට ඇතුළත් වේ. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, APR ඔබට දෝෂයක් විය හැකිය (උදාහරණයක් ලෙස ඔබ අපේක්ෂා කළ තරම් දිගුකාලීන ණය මුදලක් තබා නොගන්නේ නම්). පිරිසිදු ගණනය කිරීම සඳහා පොලී වියදම් පමණක් ගෙවිය යුත්තේ, සරළ පොලී ගාස්තු ගණනය කිරීම සඳහාය.
ඔබ පොලී ගෙවිය යුතු විට, මුදල් සඳහා හොඳය. සමහරක් පොලී වියදම් (ව්යාපාර වියදමක් ලෙස හෝ ඔබ සතු නිවසේ කොටසක කොටසක් ලෙස) අඩු කර ගත හැකිය, නමුත් එය ඔබගේ මුළු වියදමෙන් පමණක් ආවරණය කරයි.
වඩා හොඳ පහත වේ: සාමාන්යයෙන් අවම පොලී අනුපාතයට පොලී ගෙවීමට හොඳම වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ වඩාත් වැඩි පොලී අනුපාත ණයක් සඳහා විශේෂයෙන් කෙටි කාලීන ණය සඳහා කැමති නම් (හෝ ඊට සරිලන ලෙස) අවශ්ය අවස්ථාවන් තිබේ. මිල ගණන් සංසන්දනය කිරීමේදී, වියදම් සහිත සියලු පිරිවැය සමීපව බලන්න. ණය දෙන්නන්ට ඔබට වඩා අඩු මුදලක් ගෙවීමට ඔබට පෙනේවි (අඩු පොලී අනුපාතයක් හෝ මාසික ගෙවීම් උපුටා දක්වමින්, නමුත් මෝටර් රථයක මිල ඉහල දැමීම වැනි).
සෑම විටම ඔබ විසින් අංක ක්රියාත්මක කර, ඔබ විසින් සිදු කිරීමට පෙර විකල්පයන් සසඳා බලන්න.
ප්රතිශතයක්
පොලී අනුපාතයක් ලෙස APR, APY, හෝ පොලී උපුටා ගැනීම සඳහා වෙනත් ආකාරයකින් භාවිතා කරනු ලබන්නේද යන්න සාමාන්යයෙන් ප්රතිශතයක් ලෙස දැක්වේ. ඒ කියන්නේ පොලී ඉපයීම් හෝ පිරිවැය ගණනය කිරීම පහසුය. වචනයේ ප්රතිශතයක් යනු "100 ක්" යන්නයි. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ඔබ ණයට ගන්නා හෝ තැන්පත් කරන සෑම ඩොලර් සියයකටම පොලිය ගණනය කළ හැකිය.
නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේ ඉතුරුම් මත ඔබේ බැංකුව විසින් 2% APY ගෙවනු ඇත. සෑම ඩොලර් 100 ක් සඳහා ඔබ තැන්පත් කර ඇති අතර, එක් වසරක පාඨමාලාවක් සඳහා ඩොලර් 2 ක් උපයා ගත හැකිය. තවත් ක්රමයක් නම්, ඔබ ඩොලර් සියයකට ඩොලර් දෙකක් උපයන්නෙමු.
පොලී අනුපාත වෙනස් වන්නේ ඇයි?
කාලයත් සමඟ වෙනස් වේ. සමහර විට නාට්යමය වශයෙන් ඉහළ හෝ පහළට ගමන් කරයි. පොලී අනුපාතවලට බලපාන සාධක කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
- ආර්ථික තත්වයන් - ආර්ථිකය ශක්තිමත් වන විට, අනුපාතය (ඉක්මනින්ම හෝ පසුව)
- ණය ගැතියන් අවදානමක් - ඉහළ ණය අනුපාත සහිත ණය ගැතියන් අඩු අනුපාතයන් ලබා ගැනීමට පෙළඹේ
- ණය ලක්ෂණ - ණය දෙන්නන් ණය අනුපාත තීරණය කිරීම සඳහා ණය දී ඇති සියලුම අංශයන් ඇගයීමට ලක් කිරීම සහ ඇපකරය මගින් ලබා ගන්නා කෙටි කාලීන ණය හෝ ණය බොහෝ විට අඩු
- ණය දීමට හෝ තැන්පතු රැස් කිරීමේ කැමැත්ත - ණය දෙන්නන් උනන්දු වුවහොත් ණය දෙන්නන් අඩු වනු ඇත. ඔවුන් බැංකු වලට වැඩි මුදලක් ආකර්ෂණය කර ගැනීමට උත්සාහ කරන්නේ නම් බැංකු ගාස්තු ඉහළ දමයි.
ඔබේ අනුපාතය වෙනස් වනු ඇතත් ඔබ භාවිතා කරන ගිණුමේ වර්ගය මත රඳා පවතී.
- ඉතිරිකිරීම්, පිරික්සුම් සහ මුදල් වෙළඳපොළ අනුපාතයන් සාමාන්යයෙන් ඕනෑම අවස්ථාවක වෙනස් කළ හැකිය. නමුත් වෙනස්කම් බොහෝ විට "කුකුළන්" (උදාහරණ ලෙස වෙනස් වේ)
- ඔබට විචල්ය අනුපාතයක් (හෝ වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකසක් ) තිබේ නම්, ණය අනුපාතික වෙනස් කළ හැකිය. එහෙත් ස්ථාවර අනුපාත ණය අනුපාත වෙනස් නොවේ
- සීඩී තැටි සීඩී තැටිය තෙක් වෙනස් නොවනු ඇත. නමුත් සමහර තැටි සීඝ්රයෙන් වෙනස් වේ
ප්රතිලාභ අනුපාත: සාමාන්ය පොලී අනුපාතවලට අමතරව සමහර ආයෝඡන වලට ප්රතිපාක්ෂික අනුපාතයක් ඇත (මුදල් අහිමි වුවහොත්). ආපසු ගෙවීමේ අනුපාතය උපුටා ගත් පොලී අනුපාතයකින් වෙනස් වේ, ඔබ සැබැවින්ම ප්රතිලාභ අනුපාතයක් උපයා ඇති බවට කිසිදු සහතිකයක් නොතිබීම නිසා විය හැකිය. වෙනස් කළ හැකි වුවද, පොලී අනුපාත වෙනස් කළ හැකි අතර, ප්රකාශයට පත් කරන ලද වෙනස්කම් සිදු වන තුරු සාමාන්යයෙන් ගණනය කළ හැකිය.