විද්යාලීය ඉගැන්වීම්වල එන්ට එන්ටම වැඩිවන මිල ගණන් සඳහා සූදානම් වීම
ඉතින් සාමාන්ය දෙමව්පියන් කරන්නේ කුමක්ද? ඔබේ 20 හැවිරිදි විශ්රාම ගැනීම සඳහා ඉතිරිකිරීම ආරම්භ කළ යුත්තේ, ඔබේ උසස් අධ්යාපනය මූල්ය මූල්ය කටයුතු වලින් එකක් නම් පසුව ඔබේ දරුවාගේ උපකාරය සඳහා ඉක්මනින් ඔබ විසින් ඉතිරි කළ යුතුය.
ඔබේ දරුවාගේ උසස් අධ්යාපනයට මුදල් යෙදවීම ආරම්භ කිරීම සඳහා සරල පියවර 5 ක් මෙන්න.
1. දැන්ම ආරම්භ කරන්න!
ඔබේ දරුවාගේ අධ්යාපනය සඳහා ඔබ ඉක්මනින් ආයෝජනය කිරීම වඩාත් හොඳය. ඕනෑම ආයෝඡන ඉලක්කයක් මෙන්, කාලය හා උත්තේජක අවශ්යතාවන් ඔබේ හොඳම මිතුරා සහ වඩාත්ම වටිනා වත්කමයි. ඔබ නිතිපතා ඉතිරිකිරීම ආරම්භ කළ පසු, ඔබ දිගු කාලීනව ඉතිරි කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත.
විද්යාලයේ ඉතිරිකිරීම්වලට කොතරම් මුදලක් වෙන් කළ හැකිදැයි තීරණය කිරීමට ඔබගේ අයවැය දෙස බලන්න. එය මාසයකට ඩොලර් 50 ක් වුවද එය ආරම්භයක් වන අතර ඔබේ ආදායම වර්ධනය වීම හෝ වියදම අඩුවීම නිසා ඔබගේ ඉතුරුම් අනුපාතය වැඩිදියුණු කළ හැකිය. තවම කිසිවක් ඉතිරි කර ගැනීමට ඔබට නොහැකි නම්, ඔබේ දරුවාගේ විද්යාලීය අධ්යාපන අරමුදල පැනීමේ ආරම්භය ගැන උනන්දුවක් දැක්විය හැකි දැයි දැන ගැනීම සඳහා ආච්චිලා සීයලා වෙත පැමිණෙන්න.
2. සැලසුමක් ඇත
විද්යාලයේ ඉතුරුම් සැලැස්ම සකස් කිරීමේ පළමු පියවර වනුයේ ඔබේ දරුවාගේ අධ්යාපනයේ මුළු වියදම කොපමණද යන්න තක්සේරු කිරීමය.
අවුරුදු හතරක රජයේ පාසලක සාමාන්ය අධ්යාපනය සහ ගාස්තු එකතුව 2017-18 අධ්යයන වර්ෂය සඳහා ඩොලර් 10,000 ට වඩා අඩු විය. වසරකට සියයට 18 ක උද්ධමනය වසර 18 ක් වන විට වසරකට ඇස්තෙම්න්තුගත පිරිවැය ඇ.ඩො. 24,000 ක් පමණ වන අතර (දැන් සිට වසර 10 ක් පමණ වියදම ඇ.ඩො. 16,000 ක් වනු ඇත). පුද්ගලික පාසැල් දෙකකට වඩා තුන්ගුණයක් විය හැකිය.
මෙම සංඛ්යා ලේඛන නොලැබීම නිසා මෙම සංඛ්යාවන් ඔබට බිය නොවන්න. ඔබේ දරුවාගේ අධ්යාපනය සමහර ශිෂ්යත්ව, මූල්ය ආධාර , ප්රදාන සහ පෞද්ගලික ශිෂ්ය ණය හරහා ගෙවිය හැකිය. ඔබේ ඉලක්කය නොලැබුණත්, ඔබ ඉක්මනින් පටන්ගෙන, නිතිපතා දායකත්වය හා ඥානවන්තව ආයෝජනය කිරීමෙන් ඉතිරිය බේරාගත හැකිය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබේ ඉලක්කය නොවේ නම් ඔබේ දරුවාගේ ටියුෂන් වලින් 100% ක් සැලසුම් කිරීමට ඔබට අවශ්ය නැත. සැලසුමක් ආරම්භ කිරීම සඳහා, SavingforCollege.com හි විද්යාල ඉතුරුම් කැල්ක්යුලේටරය වැනි නිදහස් මාර්ගගත මෙවලම් බලන්න.
3. නිතරම සහ නිරතුරුවම සුරකින්න
වසර හතරක පාසලක් සඳහා මුදල් සපයා ගැනීමට ප්රමාණවත් මුදලක් රැස් කිරීම සඳහා, ඔබ ඉක්මනින් ඉතිරිකර ගැනීමට පමණක් නොව, ආක්රමණශීලීව හා නිතිපතා ආයෝජනය කිරීමට අවශ්ය වේ. සෑම මසකට වරක් යම් මුදලක් ආයෝජනය කරනවා වෙනුවට, සෑම මසකම ගණන් බැලීමේදී, ඩොලර් පිරිවැය මධ්යන්ය මූලෝපායයන් ප්රයෝජනයට ගැනීම හා සංකෝචනය කිරීම සඳහා වාසි ලබා ගැනීමට සෑම මසකම කුඩා මුදලක් දායක වන්න.
විකල්ප ක්රමයක් වන්නේ ඔබ 529 සැලැස්ම තුළ ඉතිරි කර ඇත්නම්, ඔබගේ දරුවාගේ ගිණුම ඉදිරියට ගෙන යාමටයි. (පහත දක්වා ඇති අය). ඔබේ දරුවා වෙනුවෙන් විද්යාලයේ ඉතුරුම් ගිණුමකට වසර පහක වටිනාකමක් සහිත දායකත්වයක් ඔබට ලබා දෙයි. එම දායක මුදල්වල මුළු දායක මුදල වසර පහක කාල සීමාව සඳහා වාර්ෂික දීමනා බදු ඉවත් කිරීම ඉක්මවා නොලැබේ.
4. බුද්ධිමත් ලෙස ආයෝජනය කරන්න
මුදල් ඉතිරි කර ගැනීමට වඩා නරක දෙයක් වන්නේ ඔබේ මුදල් මුදල් ගිණුමේ මුදල් ඉතිරිකිරීම හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුමක තබා ගැනීමයි. ආයෝජන වාහන අනුව, කොටස් අරමුදල් ඓතිහාසික වශයෙන් සෑම වසරක හෝ ඊට වැඩි කාලයක සිට වෙනත් ආයෝජනයන් අභිබවා ගොස් තිබේ. අඩු පිරිවැයක් සහිත විවිධාංගිකරණය සඳහා හුවමාරු නොකළ යුතු (අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා කිසිදු මිලදී ගැනීමක් හෝ විකිණීම සඳහා ගාස්තු නැත)
එහෙත්, ඔබේ අරමුදල අරමුදල හෝ දෙකකින් වෙන් කර තබා එය අත්හැර දමන්න. අඩු වශයෙන් වාර්ෂිකව අරමුදල්වල කාර්ය සාධනය සමාලෝචනය කිරීම, ඌන ක්රියාකාරී අරමුදල් සඳහා අවශ්ය පරිදි සකස් කිරීම් සිදු කිරීම. මූල්ය සැලසුම්කරුවෙකු සමඟ කටයුතු කිරීමේ ප්රතිලාභයක් වන්නේ ඔහු හෝ ඇය ඔබේ ඉතුරුම් සැලැස්ම පිළිබඳව උපදෙස් පමණක් නොව, ආයෝජන ක්රියාකාරිත්වය කළමනාකරණය කිරීම සහ නිරීක්ෂණය කිරීම සහ ත්රෛමාසික ප්රකාශයන් යැවීමට ද හැකි බවය. ඔබ ඔබේම ආයෝජන කළමනාකරණය කරන්නේ නම්, ඔබ ඉතිරි කළ කාලය සඳහා ආයෝජනය කිරීමට සිදු විය යුතුය.
නිදසුනක් වශයෙන් ඔබේ දරුවා අවුරුදු පහක් පාසාම පටන් ගත්තොත්, ඔබේ මුදල් වර්ධනය සහ ආදායම් මාර්ග අරමුදල් සහ බැඳුම්කර අරමුදල් වෙත මාරු කිරීම ආරම්භ කිරීමට කාලය පැමිණ තිබේ. එය තවමත් ඉහළ ප්රතිලාභ සඳහා ඉලක්ක කර ගනිමින් වෙළෙඳපොළ ඉහළ යෑම හා වැටීම් අඩු කිරීමයි.
ඔබේ දරුවා විද්යාලය ආරම්භ කිරීමට වසර දෙක හතරකට පෙරාතුව, පළමු වසර සඳහා ගෙවීමට ප්රමාණවත් කොටස් හා බැඳුම්කර මුදල් ගෙවා මුදල් වෙලඳපොලක් වැනි මුදල් ආරක්ෂිත හා පහසුවෙන් ප්රවේශ විය හැකි ය. ඔබ මුදල් අවශ්ය වන තෙක් ඔබ බලා සිටීමට සිදු වුවහොත්, වෙළඳපල කාර්ය සාධනය පහත වැටෙන කාලයකදී, ඔබේ ඉපැයීම් අහිමි වනු ඇත.
5. ඔබේ ඉතුරුම් හා ආයෝජන විකල්පයන් දැනගන්න
ඔබේ දරුවාගේ උසස් අධ්යාපනයට මුදල් ලබා ගැනීමට උත්සාහ කරන විට, ආයෝජකයින්ගේ වාහන සහ මූල්යකරණ ක්රමවේදයන් එකට එකතු කිරීම වඩාත් සුදුසු වේ. ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ කවර හෝ බදු අඩු කළ හැකි හෝ බදු අනුමත කළ ක්රම වලින් ප්රයෝජන ගැනීමට වග බලා ගන්න. විද්යාලයේ ඉතුරුම් සඳහා හොඳම ආයෝජන විකල්ප කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
- Roth IRA: ඔබේ දරුවා විද්යාලයේ සිටින විට 59 ත් අතර වේ නම්, Roth IRA ආයෝජන ආකර්ශනීය වාහනයක් විය හැකිය, මන්ද ආයෝජනය බදු නිදහස් කරනු ඇත, මුදල් ආපසු ගෙවීම් ද නොමිලේ වේ අවම වශයෙන් අවුරුදු පහක්). සුදුසුකම් ලබන අධ්යාපනික වියදම් සඳහා මුදල් යොදා ගන්නා තාක් දුරට වයස අවුරුදු 59 1/2 ට පෙර බදු සහ දඩ මුදල් නිදහස් කිරීමට ඔබට හැකිය.
- Coverdell අධ්යාපනික ඉතුරුම් ගිණුම (කලින් IRA අධ්යාපනයක් ලෙස හැඳින්වේ): Coverdell ESA සඳහා දායක මුදල් අය නොකෙරේ (ඔබට දැන් මුදල් මත බදු ගෙවිය යුතුය), ගිණුම් වටිනාකම බදු-නිදහස් හා ගිණුමේ බෙදාහැරීම් වර්ධනය වනු ඇත සුදුසුකම් ලැබූ අධ්යාපනික වියදම් සඳහා භාවිතා කරන විට බදු නිදහස් කිරීම. Coverdell ESAs හි මූලික අඩුපාඩුව වන්නේ වාර්ෂික දායකත්වය සඳහා ඩොලර් 2,000 ක අවම සීමාවක් ඇති වන අතර සීමාව ඉක්මවා ඇති ප්රතිශතයට අනුව සකස් කළ දළ ආදායම (AGI) සහිත පවුල්වලට සහභාගී විය නොහැකිය. ඔබේ දරුවාට වයස අවුරුදු 18 ක් වන විට, ඔබට සැලසුමට කිසිදු නව දායකත්වයක් ලබා දිය නොහැක. ඔබේ දරුවා 30 ටත් පෙර සියලු Coverdell ESA ඉතිරිකිරීම් භාවිතා කළ යුතුය. එසේ නොමැති නම්, ඉතිරි ශේෂය මත ඔබ දැඩි බදු ගෙවීම් කරනු ඇත.
- රාජ්ය විද්යාලීය ඉතුරුම් සැලසුම් (529 සැලසුම්): 529 සැලසුම් ඔබට වසර ගණනාවක් අවශ්ය නොවන සරසවි ඉතුරුම් මත කොටස් වෙලඳපොල ප්රතිලාභ ලබා ගැනීමට අවස්ථාව ලබා දේ. විද්යාලය සඳහා මුදල් ගෙවීමට මුදල් භාවිතා කරන තුරු බදු ප්රතිපාදනය වැඩිවේ. ඉන්පසු ශිෂ්යයාගේ බදු අනුපාතය අනුව ශිෂ්යා බදු අනුපාතය ශිෂ්යයාගේ බදු අනුපාතය අනුව සාමාන්යයෙන් අඩු වේ. කෙසේ වෙතත්, සුදුසුකම් ලබන අධ්යාපන වියදම් සඳහා මුදල් යොදා නොගන්නේ නම්, ඔබේ එකතු කළ ඉපැයීම් වලින් 10% සිට 15% දක්වා වූ දඩයක් හෝ ගිණුමේ ශේෂයෙන් 1% ක් විය හැකිය. සැලැස්ම. බොහෝ ප්රාන්තවල 529 සැලසුම් සඳහා වාර්ෂිකව කිසිදු දායක සීමාවක් නොමැත. නමුත් මෙම සැලසුම්වල ආයු කාල සීමාව ඉක්මවා ඇත. සැලැස්ම අනුව සීමාව වෙනස් වේ.
- පෙර ගෙවුම් ශිල්පීය සැලසුම්: මෙම සැලසුම් අනිවාර්යයෙන්ම තවත් 529 සැලැස්මක් වන නමුත් 529 සැලසුම් මෙන් නොව, ප්රාන්තයේ පෙර ගෙවුම් සැලැස්මෙහි අවදානම විශාල වශයෙන් ගත වේ. මෙම ප්රාථමික පුහුණු සැලසුම් විශේෂයෙන් ආකර්ෂණීය වන අතර, පාසල් ගාස්තු අනුපාතය වසරකට 10% පමණ ඉහළ නගියි. නමුත් ඔවුන් ප්රධාන සීමාවන්ගෙන් පැමිණේ. පළමුවැන්න වන්නේ ආයෝජනය කළ අරමුදල් පමණක් රාජ්ය රාජ්ය විශ්ව විද්යාල වල උපකාරක පන්ති හා ගාස්තු (කාමර සහ මණ්ඩල හෝ වෙනත් වියදම්) සඳහා විය හැකි බවයි. වෙනත් ඕනෑම අරමුණක් සඳහා මුදල් භාවිතා කිරීමෙන් දඬුවම් ගෙවීමට සිදුවනු ඇත. දෙවනුව, පෙර ගෙවුම් උපකාරක පන්ති සැලසුම් ඔබගේ වර්ධනය තුළ ඔබේ රාජ්යයේ පොදු විද්යාලීය ටියුෂන් ගාස්තු ඉහල දැමීම දක්වා සීමා වේ. එබැවින් උපකාරක පන්ති 4% සිට 5% දක්වා ඉහළ යන විට මෙම සැලසුම් තවදුරටත් උසස් අධ්යාපනය සඳහා මුදල් යෙදවීම සඳහා ඉතා ආකර්ශනීය වාහන නොවේ.
ඔබ ඉක්මනින් ආරම්භ කර ඇත්නම්, ඔබේ ආයෝජන වාහනයේ විකල්පයන්, සැලසුම් සැලැස්ම සකස් කර, ඥානවන්තව හා නිරන්තරයෙන් ආයෝජනය කරන්න, ඔබගේ හෝ ඔබේ දරුවාගේ උසස් අධ්යාපනය සඳහා යම් හෝ මුළු මුදලක් ගෙවිය හැකිය.