ප්රතිලාභීන්ගේ තනතුරු නාමයන් එක් ලේඛනගත නොවන ලියකියවිලි
මෙන්න ඇයි?
විශ්රාමික ගිණුම් මරණ වත්කම් මත මාරු කිරීම
වෙනත් දේපල හා වත්කම් මෙන් නොව, 401 (k) වැනි විශ්රාමික ගෙවීම් සැලැස්මක් හෝ වෙනත් විශ්රාමික ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් වැනි වත්කම් හුවමාරු කර ගැනීමෙන් (වත්කම් හිමිකම පැවරීම සිදු කරනු ලබන්නේ වත්කම් හිමිකම පවරනු නොලැබේ යයි සලකනු ලැබේ. ඔබගේ අභිමතය පරිදි ප්රකාශයට පත් කර ඇති ප්රතිලාභීන් හෝ ඔබගේ අභිමතය පරිදි ප්රකාශයට පත් කර ඇති පරිදි නොව ඔබේ මරණින් පසුවය.
TOD වත්කම් සඳහා විශාලතම වාසිය වන්නේ ඔවුන් සාමාන්යයෙන් ප්රතිලාභ ලබන අයට පිටත්ව යාමට ඉඩ සලසා දී ඇති අතර, ප්රතිලාභ ලැබූ ප්රතිලාභින්ට එම වත්කම් සඳහා පරීක්ෂණ කාලය හා වියදම මග හැරීමට ඉඩ සැලසේ. මාරුකිරීමේ ගිණුමට මාරක අවාසිය නම් එම වත්කම් සඳහා මියගිය අයගේ කැමැත්ත වෙනස් වුවහොත්, ප්රතිලාභින්ට අනුව යාවත්කාලීන කර නොතිබූ අතර, ඉතිරිව ඇත්තේ අල්ප වශයෙනි. අතිරේක වශයෙන්, තෝරාගත් ප්රතිලාභීන් ගිණුම් හිමියා පෙරට ගෙන ගියහොත් ප්රතිලාභීන් කිසිවිටෙක යාවත්කාලීන කර නොතිබුණහොත්, එම වත්කම් කාලය හා වියදම යන වියදම යටතට පත්වනු ඇත.
ඉතිං, ඔබ ගිනි අවුලුවාලන අතරේ ගිණුම් හිමියන් වීමේ වාසි වලින් ඔබ ප්රයෝජන ලබා ගන්නේ කෙසේද? පළමු පියවර වන්නේ ඔබේ ප්රාථමික සහ අනිවාර්ය ප්රතිලාභීන් ලෙස නම් කිරීමයි.
ප්රාථමික සහ අනිකුත් ප්රතිලාභීන් ලෙස නම් කිරීම
ඔබ ප්රථම වරට ඔබේ 401 (k) හෝ IRA ස්ථාපනය කරන විට, ප්රතිලාභ ලබන්නන් මාර්ගගතව හෝ ප්රතිලාභ ලබන්නන්ගේ පෝරමය භාවිතා කිරීම සඳහා ඔබට අවස්ථාවක් ලබා දෙනු ඇත.
මෙම ආකෘති පත්රයෙහි ප්රධාන ප්රතිලාභියෙකු හා අනිවාර්ය ප්රතිලාභියෙකු සඳහන් කළ යුතුය.
ප්රාථමික වාසියක් ඔබ මිය යන අවාසනාවන්ත තත්ත්වයන් තුළ ඔබේ ගිණුමේ ශේෂය ලැබෙනු ඇත. අනික් අතට, අනිවාර්ය ප්රතිලාභියෙකු හෝ ප්රතිලාභීන් නම්, ඔබේ ප්රාථමික ප්රතිලාභය ඔබට පෙරට ගෙන එනු ලබන අවස්ථාවකදී නම් කරනු ලැබේ. මියගිය පුද්ගලයෙකුට වත්කම් උරුම කර ගත නොහැකි නිසා, ඔබගේ 401 (k) ගිණුමේ ශේෂය ඔබේ ප්රාථමික වාසගම තවදුරටත් ජීවතුන් අතර නැතිනම් ඔබ හඳුනාගත් ප්රතිලාභීන් වෙත යන්න.
සාමාන්යයෙන්, මෙම ප්රතිලාභීන් වෙත යෑම සඳහා ගිණුමේ වත්කම් ප්රතිශතය නිර්ණය කිරීමට ඔබට විකල්පයක් ලබා දෙනු ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබ විවාහ වී දරුවන් දෙදෙනෙකු සිටින බව අපි පවසමු. ඔබේ කලත්රයා 100% ක ඔබේ මූලික කලත්රයා බවට පත් කිරීමට ඔබ තීරණය කළ හැකිය, ඔබ යන්නේ නම්, ඔබේ කලත්රයා සම්පූර්ණ ගිණුමේ වටිනාකම උරුම වනු ඇත. නමුත් ඔබේ කලත්රයා ඔබව කලින් කලට තීරණය කරයි නම්, ඔබගේ සෑම දරුවෙකුටම අනිවාර්යයෙන්ම වාසිදායකයින් ලෙස 50% ක් වශයෙන් නම්, ඔබගේ භාර්යාව හෝ ඊට පෙර මෙන් ම ඔබේ දරු දෙදෙනාට ගිණුමේ වටිනාකමෙන් හරි අඩක් ලැබෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත් ඔබේ ප්රතිලාභ ලබන්නන් තෝරා ගැනීම හොඳයි, හොඳයි. ගැටලුව පැනනඟින විට පළමු වරට ඒවා පුරවා නැවත ලබා ගැනීමෙන් පසු ප්රතිලාභ හිමිවන්නේ නැත.
ඔබේ ප්රතිලාභීන් සමාලෝචනය කළ යුත්තේ ඇයි?
ඔබේ අර්ථලාභියාගේ තනතුරු නාමය එක්වරක් කළ ව්යායාමයක් ලෙස සලකන විට බොහෝවිට එය නිවැරදියි, සමහර අවස්ථාවලදී අතිශයින්ම ගැටලුකාරී විය හැකිය. අපගේ පළමු උදාහරණයට ආපසු යන්න, පසුව ඔබ දික්කසාද වෙනවා යැයි කියමු. අවුරුදු ගණනාවකට පසුව, ඔබ නැවත විවාහ විය. ඔබගේ අභිලාෂය යාවත්කාලීනව ඔබගේ යුවළට ඔබගේ නිවස හා අනෙකුත් වත්කම් උරුම කර ගැනීම පිණිස ඔබගේ යාවත්කාලීන කරන්න. ඔබේ රක්ෂණ ඔප්පුව අමතන්න. අවශ්ය පරිදි යාවත්කාලීනයන් සපයන්න. නමුත් ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම් හිමියන්ගේ ප්රතිලාභ වෙනස් නොකරයි. අවුරුදු ගණනාවකට පසු ඔබ මිය යනවා.
ඔබගේ කැමැත්ත අනුව ඔබගේ නිවස ඔබගේ නව සහකාරිය වෙත යවනු ලැබේ. ජීවිත රක්ෂණ රක්ෂණයන් ඔබේ ජීවිතාරක්ෂක නියෝජිතයා වෙත ලබා දුන් එම ස්තුතියට ස්තුතියි ඔබේ නව සහකාරිය වෙතට. ඒත් ඔබේ 401 (k) සැලැස්ම?
ඔබ විසින් ඔබේ හිටපු කලත්රයා වෙත යන්නේ, ඔබ 401 (k) අර්ථලාභියාගේ තනතුරු නාමය යාවත්කාලීන නොකළ නිසාය. TOD ගිණුමක් ලෙස, ඔබගේ 401 (k) ගිණුම සම්මත වීමෙන් ඔබගේ වෙනත් වත්කම් වැනි නියමයන් අනුගමනය නොකරයි. ප්රතිලාභියාගේ නම් කිරීමේ ආකෘති පත්රය වන්නේ, මෙම ලියවිල්ලේ අවාසි තත්වයයි. මෙවැනි තත්වයන් මඟහැරීම සඳහා, ඔබ විසින් 401 (K) සහ IRA ප්රතිලාභීකරණ නාමකරණ ආකෘති වරින් වර සමාලෝචනය කර ඇති බවට වග බලා ගන්න. විශේෂයෙන් ඔබ සැලැස්ම සකස් කර ඇති පසුකාලීනව පවුලේ ප්රධාන වෙනස්කම් සිදු වී ඇත්නම්. ඔබ හා ඔබගේ ආදරණීයයන් ඔබ කළ දේ අගය කළ යුතුය.