බොහෝ විශ්රාමික ගිණුම් එකකට ඒකාබද්ධ කළ හැකිය
සංයෝජන වර්ග මොනවාද?
පොදුවේ ගත් කල, ඔබත් විශ්රාම ගන්නා විට එකී ආකාරයෙන් ක්රියාත්මක වන ගිණුම් ඒකාබද්ධ කළ හැකිය.
පහත ලැයිස්තුවේ පළමු අයිතම 7 සමාන ආකාරයකින් ක්රියා කරයි. ඔබ මුදල් තැන්පත් කළ විට බදු අඩු කළ හැකිය. ඔබ මුදල් ලබා ගන්නා විට ඔබේ බදු ආදායම බදු ආදායම ලෙස වාර්තා කරනු ලැබේ. ලැයිස්තුවේ මුල් 7 අයිතම වලින් ඔබට වෙනත් ගිණුම් කිහිපයක් තිබේ නම්, ඒවා IRA ගිණුමකට ඒකාබද්ධ කළ හැකිය. ගිණුම් ඒකාබද්ධ කිරීම මෙම ක්රියාවලිය IRA rollover හෝ පැවරීම ලෙස හැඳින්වේ.
විශ්රාමික ගිණුම් වර්ග:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (ආ)
- 457 (ආ) සැලැස්ම
- සරල ඉරා
- සසසා අයිරා
- Keogh
- විශ්රාම වැටුප් සැලැස්ම
- රොත් අයිරා
- රොත් 401 (කි) (රොටීන්)
ලැයිස්තුවේ අවසාන අයිතම 2, රොත් IRA සහ රොත් 401 (k) ද එකිනෙකට සමානයි. ඔබ සතුව ඇති මුදල් සඳහා බදු අඩු කිරීමක් ලබා නොගන්නේ නම්, එය බදු වලින් නිදහස් වේ. ඔබ නීතිරීති අනුගමනය කරන්නේ නම්, එය ආපසු ගැනීමේදී එය ආදායම් බදුවලින් නිදහස් වේ.
ඔබ රොත් ඉරා සහ රොත් 401 (k) නම් විශ්රාම ගැනීමෙන් ඔබේ රොත් 401 (k) ඔබේ Roth IRA සමඟ ඒකාබද්ධ කළ හැකිය.
ඔබ සමාන ආකාරයේ ගිණුම් සංයෝජනය කිරීම සඳහා එක් ව්යතිරේකයක් නම්, ඔබ රොටි පරිවර්ථනය ලෙස හැඳින්වෙන්නේ, ඔබ විසින් Roth IRA බවට පත් කරන ලද බදු රහිත විශ්රාමික ගිණුමේ මුදල් (පළමු ගිණුම් 7 වර්ගයේ එකක්) වෙත මාරු කරන ස්ථානයයි.
ඔබ මෙය සිදු කරන විට පරිවර්තනය කරනු ලබන මුදල, එම වසරේදී ඔබේ බදු ආදායම මත බදු ආදායම ලෙස ඇතුලත් කර ඇත.
ලැයිස්තුවේ අටක් ගැන කුමක් ද, විශ්රාම වැටුප් සැලැස්ම? ඔබේ විශ්රාම වැටුප් සැලැස්ම මඟින් එකවර මුදලක් ලබා ගැනීමට හැකියාව ලබා දෙනවා නම් සාමාන්යයෙන් ඔබේ IRA බවට පත්කිරීමට සාමාන්යයෙන් මුදල් එකතු කළ හැක.
ගිණුම් තහවුරු කළ හැකි දේ පිළිබඳ ප්රස්ථාරයක් සඳහා, ඔබට ගිණුම් වර්ග පෙන්වන ශ්රේෂ්ඨ වගුවක් සපයන IRS Rollover Chart බලන්න.
විශ්රාමිකයින් විශ්රාමික ගිණුම් ඒකාබද්ධ කළ හැකිද?
විශ්රාමික ගිණුම් සමපාතයට සම්බන්ධ කර ගත නොහැකිය. විශ්රාමික ගිණුමක් එක් පුද්ගලයෙකුගේ නමට හිමිවිය යුතුය. කලත්රයා නම් ප්රතිලාභියා ලෙස නම් කළ හැකි නමුත් ඔබේ කලත්රයා සමඟ ඔබේ IRA ඒකාබද්ධ කළ නොහැකිය. ඔබේ මරණයෙන් පසුව, ඔබේ IRA ආබාධිත කලත්රයාගේ IRA වෙත පෙරළා ගත හැකිය, නමුත් ඔබ දෙදෙනාම ජීවත් නොවන අතර.
විශ්රාමික ගිණුම් ඒකාබද්ධ කළ හැකි විට?
ඔබ ඔබේ විශ්රාමික ගිණුම පවත්වාගෙන යන සමාගම් සඳහා තවදුරටත් වැඩ කරන්නේ නම්, එම ගිණුම IRA බවට පත් කළ හැකිය. පසුගිය සේවා යෝජකයන්ගෙන් විශ්රාමික ගිණුම් සියල්ලම IRAs එකක් හෝ දෙකකට ඒකාබද්ධ කළ හැකි අතර, බදු අඩු කළ හැකි දායක මුදල් IRA වෙත මාරු කරනු ලබන අතර බදු රහිත නිදහස් රෝව්ගේ දායකත්වය Roth IRA වෙත මාරු කරනු ලැබේ.
විශ්රාම වැටුප් සැලැස්මක් ඇති සමාගමක් සඳහා තවමත් ඔබ තවමත් වැඩකරන අතරම ඔබට වෙනත් ඕනෑම තැනක විශ්රාම ගිණුමක් යෑවීමට නොහැකිය. කෙසේවෙතත්, බොහෝ අනුග්රාහකත්ව සැලසුම් මඟින් ඔබට විශ්රාම වැටුප් ගිණුමෙන් ඔබේ වත්මන් සැලැස්ම තුළට යෑමට ඉඩ සලසයි.
ඔබට ඔබේ වත්මන් සේවා ස්ථාන සැලැස්මට මාරු කිරීමෙන් පැරණි 401 (k) s හෝ IRAs ඒකාබද්ධ කළ හැකිද යන්න පරීක්ෂා කිරීම සඳහා ඔබේ 401 (k) සැලැස්මේ සැපයුම්කරු සමඟ පරීක්ෂා කරන්න. එවන් පියවරක් ගැනීමට පෙර මූල්ය උපදේශකයෙකු සමඟ කතා කරන්න. සමාගම අනුග්රහය දක්වන ලද සැලසුම් වලට මුදල් යෙදවීම වඩා හොඳ විකල්ප තිබේ.
ඔබට SIMPLE IRA ඔබ සතුව ඇත් නම්, ඔබ ඔබේ SIMPALE IRA ස්ථාපනය කිරීමෙන් වසර 2 ක් බලා සිටීමෙන් ඔබට වෙනත් ආකාරයේ විශ්රාම් ගිණුමක් සමඟ ඒකාබද්ධ කළ යුතුය.
විශ්රාමික ගිණුම් ඒකාබද්ධ කරන්නේ කෙසේද?
විශ්රාමික ගිණුම් සංයෝජනය කරන විට, එක් විශ්රාමික ගිණුමක සිට තවත් මුදලකට වත්කම් මාරු කරන්න. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ පැරණි 401 (k) සැලැස්ම ඔබේ IRA වෙත ගෙන යනවා නම් , ඔබ විසින් ඔබගේ පැරණි 401 (k) සැලැස්ම ඔබගේ චෙක්පතට නව රැකියාලාභියාට කෙලින්ම ගෙවිය යුතු බවට ඔබේ පැරණි 401 (k) සැලැස්ම මෙහෙයවනු ඇත. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබේ IRA චාර්ල්ස් ෂාවබ් නම් වූ අතර ඔබගේ නම ජෝන් ඩෝයි නම්, ඔබගේ 401 (k) සැපයුම්කරු චෙක් "Schweab" John Doe සඳහා ගෙවීමට චෙක්පත් ගෙවනු ඇත.
විශ්රාමික ගිණුම් ඒකාබද්ධ කරන විට බදු ගෙවිය හැකිද?
ඔබ ගිණුමට ගැලපෙන ආකාරයටම බදු එකතු නොකළ යුතුය.
ඔබ විශ්රාම ගිණුම් ගිණුමට මුදල් මාරු කරන විට වසර අවසාන වන විට භාරකරු විසින් ඔබට 1099-R ලෙස හැඳින්වෙන බදු ආකෘතියක් එවනු ලැබේ. මෙම ආකෘතිය හුවමාරුව හෝ බෙදාහැරීම ලෙස ගනුදෙනුව වාර්තා කරනු ඇත.
අක්රිය කිරීම නිවැරදි කර ඇති තාක් කල් මාරුවීම් හෝ රෝල්වර්ගයේ බදු ගෙවිය යුතු නොවේ. ඇතැම් විට භාරකාරයෙකු ස්ථාන මාරුවක් ලෙස බෙදා හැරීමක් ලෙස වැරදි ලෙස වාර්තා කරයි. ඔබේ නව විශ්රාම සැලැස්මට මුදල් ගෙන ගොස් ඇති බව පෙන්නුම් කරන වාර්තා පෙන්වන තුරු ගනුදෙනුවක් වැරදි ලෙස වාර්තා කර තිබේ නම් මෙය ප්රශ්නයක් නොවනු ඇත. ඔබේ ගණකාධිකාරීවරයා හෝ බදු වෘත්තිකයකු ඔබේ බදු ප්රතිලාභය නිවැරදි ලෙස මාර්ගයෙන් වාර්තා කිරීමට ඔබට උපකාරී වේ.
විශ්රාමික ගිණුම් ඒකාබද්ධ කළ යුතුද?
විශ්රාමික ගිණුම් සංයුක්ත කිරීම අර්ථවත් බව මා සිතන බොහෝ හේතු තිබේ. ඔබ වයසට යන විට ආයෝජනය කළමනාකරණය කිරීම, අවශ්ය බෙදාහැරීම්, මාර්ගගත වෙනස්කම් හෝ ප්රතිලාභ වෙනස්වීම් සඳහා පහසුකම් සැපයීම, සහ සමාගම් සැලසුම් සමඟ නොසිටින CD සහ පුද්ගලික බැඳුම්කර වැනි ආරක්ෂිත ආයෝජන තේරීම් භාවිතා කළ හැකිය.
ඕනෑම වෙනත් කර්මාන්තයක් මෙන්, ඔබ සැමවිටම මිල ගණන් වලට සාපේක්ෂව සේවයේ ගුණාත්මකභාවය සලකා බැලිය යුතුය. ඔබේ ගිණුම් කළමනාකරණය කිරීමට ඔබගේ වත්මන් සැපයුම්කරු කොපමණ මුදලක් ගෙවන්නේද? ඔබට වඩා හොඳ සේවාවක් හෝ කාර්යක්ෂමතාවයක් ලබා දෙන වෙනත් ගිණුමකට එම ගිණුම අළුත් කළ හැකිද? ගාස්තු හා වියදම ඔබගේ රහිත විශ්රාම ගතියෙන් තොරව කූඩුවකින් කූඩුවක් ගත නොහැක.