යෝබ් සඳහා නිවැරදි ණය ලබා ගන්න
පුද්ගලික ණය
කුඩා ව්යාපෘති සඳහා පුද්ගලික ණයක් පහසු විසඳුමක්. ඔබ අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් සඳහා අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය, "අවශ්යතාවන්" ලෙස සුදුසුකම් නොලබන ව්යාපෘති ඇතුළුව. ඔබ වතුර විසුරුවාලීමට හෝ අඩු සුවපහසුකම් වැඩි දියුණු කිරීමක් සිදු කරන්නේ නම්, පෞද්ගලික ණයක් සුදුසු විය හැකිය.
ලාභදායී හා පහසුයි: පෞද්ගලික ණය සඳහා වියදම් පියවීම සාමාන්යයෙන් ඉතා අඩුයි. විශේෂයෙන්ම ඔබේ ණය ප්රමාණය කුඩා වේ. අයදුම් කිරීමේ ක්රියාවලිය නිවාස හිමිකම් ණය අයදුම් කිරීම සඳහා අයදුම්පතක් මෙන් නොව, අනුමත කිරීම සඳහා ඇගැයීම් සහ වෙනත් සේවාවන් සඳහා ගෙවීමට අවශ්ය නොවේ. එසේම, පෞද්ගලික ණය සඳහා ඇපයක් ලෙස කිසිවක් පොරොන්දු නොකරන්න.
ඉක්මන් ආපසු ගෙවීම: නිවාස ණය මෙන් අවුරුදු 15 ක් හෝ 30 ක් ආපසු ගෙවීමේ කාලයන් තිබිය හැක, පෞද්ගලික ණය සාමාන්යයෙන් වසර 10 කට අඩු කාලයක් පවතී. ඒ කියන්නේ ඔබ සාපේක්ෂ වශයෙන් ඉහළ ගෙවීම් ඇති වනු ඇති අතර, ඊලඟ දශක කිහිපය සඳහා ණය ගෙවීම් සමඟ ඔබ රැඳී නොසිටිනු ඇත. ප්ලස්, ගෙවීම් සිදු කිරීම දිගු කාලීන පොලී වියදමකට යොමු කරයි.
පොලී අනුපාත: පෞද්ගලික ණය බොහෝ විට නිවාස ණයවලට වඩා ඉහළ පොලී අනුපාත ඇතිවේ. එබැවින් ඔබේ විකල්ප ප්රවේශය තක්සේරු කිරීම අවශ්ය වේ. ඔබට විශාල ණය සහ ප්රමාණවත් ආදායමක් ලැබීමට නම්, සියයට 10 කට වඩා අඩු අනුපාතයක් අපේක්ෂා කළ හැකිය.
නමුත් ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් පුද්ගලික ණයද වේ. ක්රෙඩිට් කාඩ්පත් මත පොලී අනුපාත සියයට 0 සිට සියයට 10 දක්වා වැඩි කර ඇත.
නිවාස කොටස් ණය
වඩාත් පුළුල් ව්යාපෘති ඔබ ඔබේ නිවස තුළ සාධාරණත්වය සමඟ ණයට ගැනීම අවශ්ය වනු ඇත. දෙවන උකස් ක්රම කිහිපයකින් ප්රයෝජනවත් විය හැකිය.
අඩු අනුපාත: ඔබේ වාසස්ථානය ලෙස ඇපකැප වී සිටීමෙන් ඔබ පෞද්ගලික ණයක් ලබා ගැනීමෙන් අඩු පොලී අනුපාත සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය යුතුය. වෙළඳාම යනු පැහැර හැරීමේ ප්රතිවිපාක බරපතළය. කිසියම් හේතුවක් නිසා ඔබේ ගෙවීම් සිදු කළ නොහැකි නම්, ඔබ අවමානයට ලක් විය හැකිය.
විශාල ණය: සුරක්ෂිත ණය විශාල ණය සඳහා අනුමත වීමට ඔබට ඇති ඉඩ කඩ වැඩි වේ. ඔබේ නිවස තුළ ගබඩා කර ඇති සැලකිය යුතු ප්රාග්ධනයක් තිබේ නම්, එම අරමුදල් වෙත ප්රවේශ වීමට ඇති එකම මාර්ගය දෙවන උකසක් විය හැකිය.
අවසන් කිරීමේ වියදම්: ඔබේ නිවසට එරෙහිව ණයට ගැනීම ඉතා අඩු වේ. නමුත් දෙවන උකස් ණය මිලට ගැනීම (හෝ ප්රතිමූල්යකරණය) වලට වඩා අඩු මිල ගනන් බවට පත්වේ.
මුදල් අළුත්වැඩියාවන් ප්රති මූල්යකරණය
නිවසේ වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා ඔබ අවශ්ය මූල්ය ප්රතිපාදන ප්රති මූල්යකරණය කළ හැකිය . නව ණයක් ඔබගේ දැනට පවතින නිවාස ණය වෙනුවට, ඔබට වැඩි දියුණු කිරීමේ ව්යාපෘති සඳහා ගෙවීමට ටිකක් වැඩිපුර ණය ලබා ගත හැකිය. ඔබ අරමුදල් සන්තකයේ තබා ගැනීමට නොහැකි වනු ඇත. එහෙත් මුදල් කොන්ත්රාත්කරුවන් සහ ද්රව්ය සඳහා ගෙවිය හැකිය.
ණය සඳහා අගය: ඔබ වැඩිදියුණු කිරීමේ ව්යාපෘති සඳහා මුදල් ගෙවීම සඳහා පෙළඹවීමක් නම්, ඔබේ ණය-අගය-අනුපාතය (LTV) හුරුපුරුදු වන්න. මූලෝපාය සඳහා සාධාරණත්වය සඳහා ප්රමාණවත් සාධාරණත්වයක් අවශ්යය. ඔබට අවම ප්රාග්ධනයක් තිබේ නම්, පහත දැක්වෙන රජයේ වැඩසටහන් අනුමත කර ගැනීමට ඔබට උපකාරී වනු ඇත.
නැවත පිරිවැය පිරිවැය: ඔබ නව නිවාස ණයක් ලැබීම නිසා, පිරිවැය පිරිවැය පිරිවැය පිරිමැවුම් කිරීම මගින් මිල අධික වේ.
එසේම, ඔබ ඔබේ ණය මුදලෙහි ආයු කාලය දීර්ඝ කරයි. එබැවින් ඔබේ මාසික ගෙවීම් අඩු කිරීම වෙනුවට නව මාසික ගෙවීම් බොහෝ විට ඔබ වෙත යොමු කරනු ඇත. එහෙත්, ඔබට සෑම විටම අතිරේක ගෙවීම් සහ ඔබගේ ණය ඉක්මණින් ඉවත් කළ හැකිය.
නිවාස වැඩිදියුණු කිරීමේ වැඩසටහන්: සමහර ණය වැඩසටහන් සැලසුම් කර තිබෙන්නේ වැඩි දියුණු කිරීම් සඳහා අතිරේක මුදල් ලබා ගැනීමට උපකාර කිරීමටය. නිදසුනක් ලෙස, ෆැනී මයි හෝල් ස්ටේඑල්එල් අලුත්වැඩියා උකස ඔබගේ නිවසේ ඇති ණය ශේෂය ගණනය කිරීම සඳහා නිවසෙහි "සම්පූර්ණ කරන ලද" වටිනාකම භාවිතා කර මිලදී ගැනීම හෝ ප්රතිමූලෝජනය සඳහා ඉඩ ලබා දේ.
රජයේ වැඩසටහන්
ඔබට ණය ප්රශ්නයක් හෝ සීමිත සාධාරණත්වයක් තිබේ නම්, රජයේ ණය වැඩසටහනක් අනුමත කිරීමට ඔබට උපකාර වනු ඇත. මෙම වැඩසටහන් සමඟ වැඩ කරන්නේ නම් ඔබේ බැංකුව, ණය සමිතිය හෝ ණය උත්පාදකයාගෙන් විමසන්න.
- FHA මාතෘකාව I ණය මගින් ඔබට ඔබගේ නිවසේ කිසිදු සමානත්වයක් නොමැති නම්, ඩොලර් 25,000 ක් ණයට ගැනීමට ඉඩ සලසයි. ඔබ පෞද්ගලික නිවසක් ලෙස සලකනු ලබන නිෂ්පාදිත නිවසක් තිබේ නම්, ඔබට ඩොලර් 7,500 ක් දක්වා ලබාගත හැකිය. අරමුදල් ස්ථීර වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා යොමු විය යුතු අතර සුඛෝපභෝගී උසස් කිරීම්වලට ඉඩ නොලැබේ.
- FHA මුදල් ඉවතලන ප්රතිමූල්යකරණය ඔබට අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් සඳහා භාවිතා කළ හැකි මුදල් සපයයි. "සුඛෝපභෝගී" හෝ අත්යවශ්ය නොවන උසස් කිරීම් ඇතුළුව. උපරිම ඵලදායිතා ප්රතිපාදන (LTV) 85% ( වෙනත් FHA ණය වලට වඩා පහත්) සමග, මෙම වැඩසටහන භාවිතා කිරීමට ප්රමාණවත් සාධාරණත්වයක් අවශ්ය වනු ඇත.
- FHA 203k යනු refinancing සහ අරමුදල් වැඩි දියුණු කිරීම සඳහා තවත් විකල්පයක් වන අතර, ඔබට සියයට 85 ට වඩා LTV යන්න පුළුවන්. කෙසේ වෙතත්, ඔබ අරමුදල් භාවිතා කරන්නේ කෙසේද යන්නත්, එම කාර්යය කළ හැක්කේ කාටදැයි FHA සීමා කරයි.
- VA මුදල් අළුත්වැඩියා කිරීම ප්රතිමූල්යකරණයට කිසිදු උකස් රක්ෂණයකින් තොරව බලපත්රලාභී වාණිජ බැංකු 100% ක් ලබා දෙයි.
ණය ලබා ගත යුතු ස්ථානය
විවිධ ණය දෙන්නන් කිහිපදෙනෙකු අතර ඇති අළෙවිය. සමහර ණය දෙන්නන් ඔබේ අවශ්යතා සඳහා පරිපූර්ණ සුදුසු විය හැකි අද්විතීය වැඩසටහන් ඉදිරිපත් කරයි. අනෙක් ණය දෙන්නන් ඔබට උපකාර කිරීමට නොහැක. අරමුදල් වල හොඳ මූලාශ්ර වන්නේ:
- දේශීය ණය සමිති හා ප්රජා ආයතන ඇතුළුව බැංකු . ප්රතිශතයක් සහිත කුඩා ආයතන තරඟකාරී මිල ගණන් ඉදිරිපත් කිරීමට බොහෝ ඉඩ ඇත. ඔවුන් සාමාන්යයෙන් වඩා පරිපූර්ණ ණය සහිත ගනුදෙනුකරුවන් සමඟ වැඩ කිරීමට කැමැත්තක් දක්වයි.
- මාර්ගගත ණය දෙන්නන් . සම්භාව්ය පියකරු (peer-to-peer) (P2P) ණය දෙන වෙබ් අඩවි ඇතුළු වෙළෙඳපොළ ණය දෙන්නන්, නිවාස වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා හොඳ මූලාශ්රයක් විය හැකිය. ඔවුන් ඉක්මන් තීරණ ගැනීමට තීරණය කර ඇති අතර ඔවුන්ගේ පහත් හා දැඩි ආයෝජකයින්ගේ පොලී අනුපාත අඩු කර ගැනීමට උපකාරී වේ.
- විශේෂිත ණය දෙන්නන්. ඇතැම් මූල්ය සමාගම් විශේෂයෙන් නිවාස වර්ග වැඩිදියුණු කිරීමේ ව්යාපෘති කෙරෙහි අවධානය යොමු කරති. එම මූලාශ්ර භාවිතා කිරීම අර්ථවත් විය හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස, ප්රාදේශීය දේපල ඇගයුම් සහිත පවිත්රතා (PACE) වැඩසටහන් හරහා බලශක්ති කාර්යක්ෂම වැඩිදියුණු කිරීම් ලබා ගත හැකිය, නැතහොත් ඔබගේ කොන්ත්රාත්කරුට ලබා ගත හැකි මූල්ය විකල්පයන් ඇත. කෙසේ වෙතත්, එම ණය වෙනත් විකල්පවලට සන්සන්දනය කිරීම අතිශය වැදගත් ය.
- උකස් ණය දෙන්නන්. ඔබ ඔබේ දේපල ණයට ගන්නවා නම්, ඔබට නැවත ණය හෝ දෙවන උකසක් ලබා ගැනීමට උදව් කළ ණය දෙන්නෙකු ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. අඩුම වශයෙන් ක උපුටා තුනක් ලබා ගන්න, සහ හොඳම ගනුදෙනුව සොයා ගැනීම සඳහා ආරම්භක ගාස්තු හා පොලී අනුපාත සසඳා. උකස් තැරැව්කරුවෙකු, දේශීය බැංකුවල සහ ණය සමිති සමග පිරික්සීම හා මිල ගණන් සඳහා මාර්ගගත උකස් ණය දෙන්නන් පරීක්ෂා කරන්න.