හොඳම ඉහළ බැඳුම්කර අරමුදල් 10

මෙම බැඳුම්කර ද්විත්ව අරමුදල් ඉහළ ප්රතිලාභයක් සඳහා ඉහළම තේරීම් වේ

ඔබට ආදායම් උත්පාදන ආයෝජන විවිධාංගීකෘත කළඹක් ගොඩනඟා ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබේ ලාභාංශ අරමුදල් වලට අනුකූලව ඉහළ ප්රතිලාභ අනුපාත අරමුදල් ඔබට අවශ්ය වනු ඇත.

ඉහළ ඵලදායී බැඳුම්කර අරමුදල් සොයන විට, ඔබ පමණක් උපරිම අස්වැන්න සොයන්නේ පමණක් වග බලා ගන්න. මිලදී ගැනීමට හොඳ අරමුදල් සොයන විට සලකා බැලීමට වෙනත් ගුණාංග තිබේ.

ඉහළ අස්වැන්න බැඳුම්කර යනු කුමක්ද?

පරණ බැඳුම්කර ලෙස ද හැඳින්වේ, ඉහළ අස්වැන්න බැඳුම්කර යනු සාපේක්ෂ ණය අනුපාතිකය හේතුවෙන් ඉහළ අස්වැන්නක් ලබා දෙන බැඳුම්කර වේ.

විශේෂයෙන් බැඳුම්කර නිකුතුව හෝ බැඳුම්කර නිකුත් කරන ආයතන, ආයෝජන ශ්රේණිය පහළ මට්ටමේ ණය ශ්රේණිගත කිරීම් (මූඩීගේ ණය ශ්රේණිගත කිරීමේ ආයතන විසින් ස්ටෑන්ඩර්ඩ් ඇන්ඩ් පුවර්ස් හෝ බාබාට වඩා පහළ මට්ටමක BBB ​​මට්ටමට ඇත.) AAA ඉහළයි. බැඳුම්කර නිකුතුවේ පාර්ශ්වයේ ගෙවීම් පැහැර හැරීමේ අවදානම නිසා බැඳුම්කරයක් අඩු ණය වර්ගීකරණයක් ලබා ගත හැකිය.

එබැවින් මෙම ඉහළ සාපේක්ෂ අවදානමක් නිසා මෙම බැඳුම්කර නිකුත් කරන ආයතන බැඳුම්කර මිලට ගැනීමේ අවදානම ගැනීම සඳහා ආයෝජකයින්ට වන්දි ගෙවීමට වැඩි පොලී අනුපාත ගෙවනු ඇත.

පුද්ගලික ණය ලකුණු ගැන සිතන්න. දුප්පත් (පහළ) ණය අනුපාත සහිත ණය ගැණුම්කරුවන් සාමාන්යයෙන් හොඳ හෝ විශිෂ්ට ණය සහිත ණය ගැණුම්කරුවන්ට වඩා ඔවුන්ගේ ණය හෝ ක්රෙඩිට් කාඩ් ශේෂයන් මත වැඩි පොලී අනුපාත ගෙවනු ලැබේ. සංස්ථාපිත, මහජන උපයෝගීතා සහ ප්රාන්ත, ප්රාදේශීය සහ ෆෙඩරල් ආන්ඩු විය හැකි බැඳුම්කර නිකුත් කිරීමේ ආයතන සමග එකම සංකල්පය එයයි.

හොඳම ඉහළ පොළි බැඳුම්කර අන්යෝන්ය අරමුදල් තෝරා ගන්නේ කෙසේද?

ඉහළ ඵලදායී බැඳුම්කර මිලට ගැනීම හෝ වෙනත් ආයෝජනයක් මිලදී ගැනීමට පෙර, පර්යේෂණ හා විශ්ලේෂණයන් තුළ සිදු කිරීමට සැලකිලිමත් වන අතලොස්සක් ඇත.

හොඳම ඉහළ-ඵලදායි බැඳුම්කර තෝරාගැනීම සඳහා ප්රධාන කරුණු හෝ නිර්ණායක කිහිපයක් පහත දැක්වේ.

• ගිණුමේ වර්ගය: ගිණුමට බැර කළ හැකි ගිණුමක පවත්වා ගෙන යා හැකි නම්, ඉහල ආදායම් කඩිනම් නාගරික බැඳුම්කරයක් මිලට ගැනීම සලකා බැලීමට අවශ්ය වනු ඇත. එමගින් ෆෙඩරල් ආදායම් මට්ටමේ බදු නොගෙවන ආදායම් ඇති වේ. IRAs සහ 401 (k) වැනි බදු ලෙස කල් පිරෙන ලද ආදායම් බදු අය කළ හැකි ආදායම සැලකිය යුතු නොවේ. ඉහළ ආදායම් ඉක්මවූ බැඳුම්කරයක් ගිණුම තුළ ආයෝජකයාට ආදායම් බදුවලට යටත් නොවේ.

• බදු භාරය: කලින් සඳහන් කළ ලක්ෂ්යය ශක්තිමත් කිරීම හා පැහැදිලි කිරීම, බදු නිදහස් බන්ධන අරමුදල්, ඉහළ බදු පැනල තුළ ආයෝජකයින්ට විශේෂයෙන් ප්රයෝජනවත් වන අතර, අඩු බදු කුලකයේ ආයෝජකයින් සමඟ සංසන්දනය කළ විට බදු ආදායම වැඩි ප්රමුඛතාවක් විය හැකිය. බදු රහිත බැඳුම්කර අරමුදල් භාවිතා කිරීමේ වාසිය මැන බැලීම සඳහා, ආයෝජකයින්ට බදු-සමාන අස්වැන්න ගණනය කළ හැකිය, සමහරවිට බදු ඵලදායී අස්වැන්න ලෙස හැඳින්වේ.
• බදු අනුපාතික ලාභය : බදු-සමාන අස්වැන්න = පොලී අනුපාතය ÷ (1 - ඔබේ බදු අනුපාතය)
• අවදානම ඉවසීම: ඉහළ අස්වැන්නක් ඇති බැඳුම්කර තොග තොග වශයෙන් ප්රතිලාභ ලැබිය හැකි නිසා සාම්ප්රදායික බැඳුම්කර අරමුදල් වලට වඩා කාර්යක්ෂමතාව සාමාන්ය අගයට වඩා වැඩි විය හැකිය. කෙසේ වෙතත්, පහත වැටීම වඩාත් දරුණු විය හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන් 2008 වසරේදී ණය අර්බුදයේ උපරිම කාලපරිච්ෙඡ්දය වන අතර, ඉහළම අස්වැන්න බැඳුම්කර අරමුදල් සියයට 5 සිට සියයට 10 දක්වා අඩු වූ අතර බොහෝ සාම්ප්රදායික බැඳුම්කර අරමුදල් සියයට 5 සිට සියයට 10 දක්වා වැඩි විය. 2009 වසරේදී ඉහළ ප්රදානයන් බැඳුම්කරයන්ගේ සියයට 10 සිට සියයට 20 දක්වා ඉහල ගියේය. සාම්ප්රදායික බැඳුම්කර අරමුදල් සියයට 5 සිට සියයට 7 දක්වා අඩු විය. Bottom line: මිලෙහි අස්ථායීතාවයෙන් ඔබ නොසිටි නම්, ඉහළ ඵලදායී බැඳුම්කර අරමුදල් ඔබ සඳහා හොඳම තේරීම නොවේ. බ්ලූම්බර්ග් බාක්ලේස් එක්සත් ජනපද සමස්ත බැඳුම්කර දර්ශකය අනුගමනය කරන Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX) වැනි බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදල වඩා හොඳ සැලකිල්ලක් විය හැකිය.

• වෙනත් කොටස් වෙළඳපොළ: සම්ප්රදායික බැඳුම්කර අරමුදලට වඩා ඉහළ පොලිය බැඳුම්කර අරමුදල් වෙළඳපොළ අවදානමට වඩා වැඩි වුවද, අන්යොන්ය අරමුදල්වල විවිධාංගීකෘත අරමුදල් සමඟ හොඳින් ගැලපේ. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ දැනටමත් බැඳුම්කර දර්ශක අරමුදලක් මෙන්ම විවිධ කොටස් අරමුදලක්ද තිබේ නම්, ඉහළ ප්රතිලාභය බැඳුම්කර අරමුදල ඔබේ ආකෘතියට විවිධාංගීකරණයක් එකතු කළ හැකි හොඳ ප්රසාදයක් විය හැකිය.

හොඳම ඉහළ-බැඳුම්කර අරමුදල්

එක් එක් ප්රමාණයේ උද්ධමන බැඳුම්කර අරමුදලක් නොමැති නිසා, අප විවිධාංගීකෘත ආයෝජන කළඹකට අතිශය අතිරේකව එකතු කළ හැකිය.

කිසිදු විශේෂ පිළිවෙතක් අනුව, ඉහළ-ඵලදායී බැඳුම්කර අරමුදල් සඳහා අපගේ ඉහළම තේරීම් වේ:

1. Vanguard High-Yield Tax Exemption (VWAHX): ඔබ ඉහළ අස්වැන්නක් සොයනවා නම් සහ අඩු පිරිවැය අඩු අයකිරීමේ අන්යෝන්ය අරමුදලක් සහිත බදු ආදායමක් අවම කර ගැනීමට ඔබට අවශ්යය. VWAHX ඔබේ අවශ්යතා සඳහා වඩාත් සුදුසු වනු ඇත. ෆෙඩරල් මට්ටමේ බදු ගෙවීමෙන් තොරව නාගරික බැඳුම්කර 2000 කට අධික සංඛ්යාවක් අයත් වේ. VWAHX සඳහා වන සුරැකුම්පත් අනුපාතය 2.87% ක් වන අතර වියදම අනුපාතය 0.19% හෝ ඩොලර් මිලියන 19 ක් සඳහා ඩොලර් මිලියන 19 ක් ආයෝජනය කර ඇත. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි. බොහෝ පෙරටුගාමී අන්යොන්ය අරමුදල් සමඟ ඇති පරිදි, ඔබ අද්මිරාල් කොටස් මිලදී ගැනීමෙන් ඔබට අඩු වියදම් අනුපාතයක් ලබා ගත හැකිය. සාමාන්යයෙන් මූලික ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 50,000 කි.

1. Vanguard Long-Term Investment Grade Bond (VWESX): ඉහළ අස්වැන්නක් සහිතව, සාමාන්ය බැඳුම්කර අරමුදලට සාපේක්ෂව වැඩි වෙළඳපොල අවදානමක් අපේක්ෂා කළ යුතුය. කෙසේවෙතත්, VWESX හි ඉහළ අස්වැන්නක් හා සාපේක්ෂ අවදානමක හොඳ සංයෝජනයක් තිබේ. දිගුකාලීන බැඳුම්කර සාමාන්යයෙන් කෙටි කාලීන සහ අතරමැදි කාලීන බැඳුම්කර වලට වඩා වැඩි අස්වැන්නක් ගෙවනු ලැබේ. VWESX හි බැඳුම්කර සඳහා සාමාන්ය ණය අවදානම ආයෝජන මට්ටමේ ණය ගුණාත්මක භාවයට වඩා මඳක් අඩුය. VWESX සඳහා වත්මන් අස්වැන්න සියයට 3.57 ක් වන අතර වියදම සියයට 0.22 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි. දිගුකාලීන බැඳුම්කර අරමුදල් පිළිබඳ අනතුරු ඇඟවීම: පොලී අනුපාත අවදානම අඩු සාමාන්ය කාලය තුළ බැඳුම්කර අරමුදල් වලට වඩා වැඩි වේ. පරිවර්තනය: ඉහළ පොලී අනුපාතික පරිසරයක මිල පහත වැටිය හැක. කෙසේ වෙතත්, දිගුකාලීන කාර්ය සාධනය කෙටි කාලීන බැඳුම්කර අරමුදල් වලට වඩා වැඩි වනු ඇතැයි අපේක්ෂා කෙරේ.
2. T. Rowe Price Corporate Income (PRPIX): අධික ණය අවදානමකින් තොරව හොඳ අස්වැන්නක් ලබා දෙන තවත් ඉහල බැඳුම්කර අරමුදල PRPIX වේ. එසේම, අතරමැදි කාලීනව බැඳුම්කර අරමුදලක් ලෙස , PRPIX දිගුකාලීන බැඳුම්කර අරමුදල් ලෙස පොළී අනුපාත අවදානම දරනු නොලැබේ. මෙම විශිෂ්ට ගුණාංග අඩු වියදම් (0.60%) සහ අත්දැකීම් කළමනාකරණය (2003 සිට) ඒකාබද්ධ කරන්න. ඔබ මිලදී ගැනීම සඳහා හොඳම ඉහළ අස්වැන්නක් සඳහා අරමුදල් එකක් ඇත. PRPIX සඳහා අවම මූලික ආරම්භක මුදල ඩොලර් 2,500 කි.
3. Fidelity High Income (SPHIX): ඔබේ ඉහලම ප්රමුඛතාව වන්නේ අස්වැන්න නම් SPHIX හොඳ තේරීමක්. බැඳුම්කරවල අන්යොන්ය අරමුදල් සඳහා සියයට 5.23 ක වර්තමාන අස්වැන්න අතරින් සියයට 0.72 ක වියදම සාධාරණයි. කෙසේ වෙතත්, බොහෝ කොටස් හිමියන්ගේ ණය ගුණාත්මක ආයෝජන මට්ටමට වඩා අඩුය. එබැවින්, ඔබ හොඳ ජුන්කට් බැඳුම්කරයක් සොයන්නේ නම්, SPHIX නිසැකවම පෙනුමක් ඇති. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
4. Fidelity Short Duration High Income (FSAHX): ඉහළ අස්වැන්නක් අපේක්ෂා කරන නමුත් අඩු පොලී අනුපාත අවදානම FSAHX දෙස බැලීමට අවශ්ය වනු ඇත. අඩු ණය තත්ත්වයක් තමන්ගේම වෙළඳපල අවධානමක් ඇති කරයි නමුත් වෙළඳාම ඉහළ අස්වැන්නක් (සියයට 4.03) සහ කෙටි කාලීන සාමාන්ය කාලය පොලී අනුපාත අවදානම අවම කරන අතර, ඉහළ පොලී අනුපාතික පරිසරයක් තුළ විශේෂයෙන් ප්රකාශයට පත් වේ. FSAHX සඳහා වන වියදම් සියයට 0.80 ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
5. Fidelity ප්රාග්ධනය හා ආදායම් (FAGIX): මෙම අරමුදල, ලාභාංශ කොටස් වලට වත්කම් කොටසක් (සියයට 20 ක්) වෙන් කර දෙන ඉහල ඉඩ ප්රස්ථා තුළ අද්විතීය වේ. කොටස් වලට මෙම හෙලිදරව් වීම වෙළඳපල අවධානමක් ටිකක් එකතු කරන නමුත් කාලයත් සමග යුෂ කාර්යසාධනය ද හැකිය. FAGIX සඳහා වත්මන් අස්වැන්න සියයට 3.60 ක් වන අතර වියදම අනුපාතය 0.73% කි. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 2,500 කි.
6. Vanguard High-Yield Corporate (VWEHX): ඉහළ අස්වැන්නක් අපේක්ෂා කරන ආයෝජකයින්ට සහ ඒවා ලබාගැනීමට අමතර අවදානමක් ගැනීමට අපේක්ෂා කරන, VWEHX හි දැකිය හැකි දේට කැමති වනු ඇත. ආයෝජන කළඹේ ආයෝජන අනුපාතය පහත බැඳුම්කරවලින් බොහොමයක් ඇතුළත් වේ. එහෙත්, 4.78% ක අස්වැන්න සහ 0.23% ක අඩු වියදම් විය හැකිය. අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
7. Vanguard Long-Term Corporate Bond Index (VLTCX): ඔබට අඩු වියදම් පිරිවැටුමේ අරමුදල් වලට සහ ඔබට ඉහළ අස්වැන්නක් අවශ්ය නම් VLTCX ඔබගේ ඔබේ ලැයිස්තුවට ඔබේ කෙටි ලැයිස්තුගත විය යුතුය. මෙම අරමුදල Vanguard හි අද්මිරාල් කොටස් පමණක් ලබා ගත හැකි වුවද, ආරම්භ කිරීමට ආරම්භක ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 10,000 ක් ලබා ගත යුතු අතර, අඩු වියදම අනුපාතය සියයට 0.07 ක් සහ වර්තමාන අස්වැන්න සියයට 4.07 කින් ඔබගේ අරමුදලට සුදුසු වනු ඇත. සැලකිල්ලක් දක්වයි.
8. කැලිෆෝනියා දිගුකාලීන බදු අයකිරීම (VCITX): VCITX රාජ්ය නාගරික බැඳුම්කර අරමුදලක් වුවද, අරමුදලේ ආදායම ෆෙඩරල් මට්ටමේ සහ රාජ්ය මට්ටමෙන් බද්දෙන් නිදහස් වේ (ඔබ ජීවත් වන ප්රාන්ත බැඳුම්කර නිකුත් කරනු ලබන ප්රාන්තයේ නම් ). නාගරික බැඳුම්කරයන් සෑම විටම ඉහළම අස්වැන්නක් නොලැබේ. නමුත් ඔබ ඉහළ බදු සහිත රාජ්යයක ජීවත් වන විට රාජ්ය සහ ෆෙඩරල් ඒකාබද්ධ බදු ඵලදායී අස්වැන්නක් සැලකිය යුතු ය. VCITX සඳහා අස්වැන්න සියයට 2.30 කි. ඔබ බදු-සමාන අස්වැන්න සාධකයක් වන විට, එය 3.5 ක් පමණ නැගේ. VCITX සඳහා වන වියදම් 0.19% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.
9. නිව්යෝක් දිගුකාලීන බදු අයකිරීම (VNYTX): ඒ නිසා VCITX කැලිෆෝනියාවේ ඉහළ ලාභ උපයන ආයෝජකයන්ට හොඳ තේරීමක් විය හැකිය. නිව්යෝර්ක් ආයෝජකයින් VNYTX ගැන සලකා බැලිය හැකිය. බදු විරහිත අරමුදල් ප්රතිලාභ වාසිදායක ගිණුම් සඳහා පමණක් බව මතක තබා ගන්න. VNYTX සඳහා අස්වැන්න සියයට 2.27 ක් වන අතර බොහෝ නිව් යෝර්ක් වැසියන් සඳහා ඒකාබද්ධ බදු-සමාන ප්රතිලාභය සියයට 3.0 කට වඩා වැඩි වනු ඇත. VNYTX සඳහා වන වියදම් 0.19% ක් වන අතර අවම ආරම්භක ආයෝජනය ඩොලර් 3,000 කි.

වගකීම්: මෙම වෙබ් අඩවියේ තොරතුරු සාකච්ඡා සඳහා පමණක් සපයන අතර ආයෝජන උපදෙස් ලෙස වැරදි අර්ථකථනයක් නොකළ යුතුය. මෙම තොරතුරු කිසිදු සුරැකුම්පත් මිලදී ගැනීම හෝ විකිණීම සඳහා නිර්දේශයක් නොවේ.