Roth IRA සහ අන්යෝන්ය අරමුදල අතර ඔබ තෝරා ගැනීමට අවශ්ය නැත
අන්යෝන්ය අරමුදල මෙන් නොව, Roth IRA ආයෝජන ආකාරයක් නොවේ.
Roth IRA යනු ගිණුම් වර්ගයකි. ඔබට Roth IRAs තුළ කොටස් , බැඳුම්කර , මුදල්, සහ ඔව්, අන්යෝන්ය අරමුදල් වැනි ආයෝජන වැනි ආයෝජන සිදු කළ හැකිය.
විවිධ වර්ගයේ ආයතන Roth IRA හි ඔවුන්ගේ පිටපත් ඉදිරිපත් කරයි. චාල්ස් ෂ්වාබ් වැනි වට්ටම් තැරැව්කරුවෙකුගෙන් Roth IRA දැනටමත් සඳහන් කළ කොටස්, බැඳුම්කර සහ අන්යොන්ය අරමුදල් ඇතුළු ඕනෑම ආකාරයක ආයෝජනයක් මිල දී ගැනීමට ඉඩ සලසයි. බැංකුවකින් Roth IRA ඔබට තැන්පතු හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළ සුරැකුම්පත් මිලදී ගත හැකි වනු ඇත. අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමකින් Roth IRA විසින් අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම විසින්ම පිරිනමනු ලබන අන්යෝන්ය අරමුදල් මිලදී ගැනීමට ඉඩ සලසනු ඇත.
Roth IRA හි අන්යෝන්ය අරමුදල් පිළිබඳ සමස්ත අදහස විකාරයක් වන බව තේරුම් ගැනීමට උපකාර කිරීම සඳහා, මම සමහර අවස්ථාවන්හිදී ඔබට මඟ පෙන්වනු ඇත. සැබෑ ලෝකය තුළ ආයෝජකයන්ට මෙම බදු-ලාභී ගිණුම් වලින් එකක් විවෘත කළ හැකි ආකාරය දෙස බැලීමෙන්, ඔබ වැඩ කරන ආකාරය හොඳින් අවබෝධ කර ගත හැකි වනු ඇත.
රොටි IRA ක්රියා කරන්නේ කෙසේද?
රොත් IRA යනු කොංග්රසය විසින් නිර්මාණය කරන ලද විශ්රාමික ගිණුමකි. එය සාම්ප්රදායික IRA සිට සැලකිය යුතු ක්රම කිහිපයකින් වෙනස් වේ . සෑම වසරකම, කොංග්රසය ඔබට "යම් සීමාවකට" ලෙසින් හඳුන්වන උපරිම සීමාව දක්වා මුදල් යම් මුදලක් වෙන් කර තැබීමට ඉඩ සලසයි. මම අවුරුදු 50 ක් හෝ ඊට වැඩි කෙනෙකුට එක් පුද්ගලයෙකුට වසර 49 ක් හෝ ඊට අඩු වයසක පුද්ගලයෙකුට ඩොලර් 5,500 ක් වන අතර අවම වශයෙන් ඩොලර් 6,500 බැගින් අය කරනු ලැබේ.
එක් වර්ෂයක් සඳහා උපරිම වශයෙන් Roth IRA සඳහා ඔබ දායක වන ඕනෑම මුදලක් බදු අඩු කළ නොහැක . මේ අර්ථයෙන් ගත් කල, එය ඉතුරුම් ගිණුමකට එකතු කිරීමයි. අනිත් අතට, ලාභාංශ, පොලී, ප්රාග්ධන ලාභ සහ සමහර අවස්ථාවලදී කුලී ගෙවීම ඇතුලු සියලු ආකාර ආදායම් ආර්තව IRA හි සම්පූර්ණයෙන්ම බදු වලින් තොරයි. මෙම අතිවිශේෂ ගණුදෙනුව සඳහා හුවමාරු කර ගැනීමෙන්, ඔබ නිදහස් කිරීම් කීපයක් හමුවීමකින් තොරව ඔබ වයස 59.5 ක් වන තුරු ලාභ අහෝසි කිරීමට ඔබට අවසර නැත. එසේ නොමැතිනම්, ඔබ 10% ක දඩයක් සහිතව පහර දෙනු ඇත.
ඔබේ ජීවිත කාලය පුරාම, ඥානව හා සාර්ථකව රෝත IRA හි මුදල් ආයෝජනය කර ඇති බව සිතා බලමු. ඔබ ගිණුමේ ඩොලර් 5,000,000 ක් සමග අවසන් වන අතර ඒවා සියල්ලම ආයතනික බැඳුම්කර වලංගු වේ. ඔවුන් අවුරුදු 10 ක කාලපරිච්බේද සඳහා 7.5% ක ප්රතිලාභයක් ලබා දෙයි. ඔබ සෑම වසරකම ඔබේ රොත් IRA තුළදී ඩොලර් 375,000 ක මුදලක් එකතු කරනු ඇත. වර්තමාන නියමයන් යටතේ ඔබ වයස අවුරුදු 59.5 ක් හෝ ඊට වැඩි නම්, එම මුදල ආපසු ලබාගත හැකිය - එය ඩොලර් 375,000 ක් පමණි. නැතහොත්, ඔබට අවශ්ය නම්, ඔබ මුළු රත්රන් ඩොලර් 5,000,000 ක් නිදහස් කර ගත හැකිය (මෙම දෝරීම වනුයේ Roth IRA හි ආරක්ෂිත සීමාවන් තුල තබා ගැනීම වඩා හොඳය, නමුත් ඔබට අවශ්ය පරිදි ආයෝජන ආදායම පමණි) .
කුඩා ආයෝජකයින්ට ලබා දෙන හොඳම මෙවලම වන රොත් ඉරා, අත් පහලට හේතුව මෙයයි.
සෑම අයෙකුටම රොත් IRA වෙත ප්රවේශ වීමට කොන්ග්රසය කැමති නැත. එබැවින් ගෘහස්ථ ආදායම් සීමාවන් තෝරා ගැනීම සඳහා සුදුසුකම තීරණය කරයි. ඔබ තනි වී ඇත්නම් වසරකට ඩොලර් 133000 කට වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවිය යුතු අතර, ඔබට මාර්ගෝපදේශ යටතේ Roth IRA වෙත දායක වීමට සුදුසුකම් නැත. ඔබ විවාහක නම්, එකට ගොනු කිරීමක් නම් එම මුදල ඩොලර් 196,000 කි. මෙය සැබැවින්ම අර්ථවත් බාධකයක් වන බැවින්, ඔබ මෙම වර්ගයට අයත් වන්නේ නම්, ඔබට සාම්ප්රදායික IRA සඳහා සරල දායකත්වයක් ලබා ගත හැකි අතර එය සුදුසු රත්රන් ආදායම් සීමාවක් නොමැති අතර පසුව එය Roth IRA බවට පරිවර්තනය කරයි. එය ලේඛනගත කරදරයක් වන නමුත් බොහෝ මූල්ය ආයතන එය බොහෝ විට එය දෙවෙනි ස්වභාවය වේ. මෙය "Backdoor Roth IRA" ලෙස හැඳින්වේ.
බැංකුවක් හෝ ක්රෙඩිට් යූනියේ Roth IRA ආරම්භ කිරීම
එලිස ඇගේ දේශීය ණය සමිතියට ඇවිත් රොත් IRA විවෘත කරයි.
තැන්පතු සහතිකයක් හෝ මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුමක් සඳහා මුදල් ගෙවීම සඳහා ණය පහසුකම් පමණක් ලබා දෙනවාට ණය දෙන සමිතියේ ආයෝජන අංශයක් නොමැත. මෙම සේවා සපයන්නා (ණය සමිතිය) සපයන සේවාවන් අතර එය ලබා නොදෙන නිසා මෙම රොටි IRA හරහා ඕනෑම කොටස්, බැඳුම්කර, අන්යොන්ය අරමුදල් හෝ නිශ්චල දේපලක් මිලදී ගත නොහැක.
එය වඩාත් සංකීර්ණ වීම සඳහා, සමහරක්, නමුත් සියල්ලම, බැංකු හා ණය සමිති වෙනත් තැන්වල කොටස්, බැඳුම්කර සහ අන්යොන්ය අරමුදල් ඇතුළත් වන ඔබේ Roth IRA සඳහා ආයෝජනයන් සඳහා තැරැව්කාර බෙදීම් තිබේ. වෙල්ස් ෆාගෝ සහ බෑන්ක් ඔෆ් ඇමරිකා, උදාහරණයක් ලෙස, මෙම කඳවුරට වැටේ.
Roth IRA සමඟ අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් සමඟ විවෘත කිරීම
ටර්දීඩ් බ්රෝන්ගේ ගෝලීය අගය අරමුදලේ කොටස් මිලදී ගැනීම සඳහා TBGVX ටිබෙට් සංකේතය මිලදී ගැනීමට ඔහු තීරණය කරයි. ඔහු අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමේ වෙබ් අඩවියට ගොස්, අයදුම්පතක් බාගත කර, "රොත් ඉරා" කොටුව පරික්ෂා කර, ඩොලර් 5,500 ක් චෙක්පත ලියයි. 2017 දී ඔහුට වයස අවුරුදු 33 ක් පමණි. අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගමක් ඔහු වෙනුවෙන් රොත් IRA විවෘත කරයි, නමුත් ගිණුම පවත්වාගෙන යා හැකි එකම ආයෝජනය වන්නේ අරමුදල්වල කොටස්, අන්යෝන්ය අරමුදල් කළමනාකරු Tweedy, Browne & Co. Vanguard S & P 500 දර්ශක අරමුදල හෝ කොකා-කෝලාහි කොටස් මිලදී ගැනීමට අවශ්ය නම් ඔහුට වාසනාව ලැබෙන්නේ නැත.
බැංකු සහ ණය සමිති වැනි සමහරක්, නමුත් සමහරක් නොව, අන්යොන්ය අරමුදල් සමාගම් ද වෙනත් සමාගම් වලින් කොටස්, බැඳුම්කර සහ අන්යොන්ය අරමුදල් ඇතුළත් වන ඔබේ Roth IRA සඳහා ආයෝජනයන් සඳහා තැරැව්කාර බෙදීම් තිබේ. උදාහරණයක් ලෙස, පෙරගමන් සහ ෆිඩෙලිටි මෙම කඳවුරට වැටේ.
සෘජු කොටස් මිලදී ගැනීමේ සැලැස්මක් ඔස්සේ රොත් IRA විවෘත කිරීම
බොහෝ සිතුවිලිවලින් පසු, ජූඩ්ගේ මනස සිතන්නේ ඔහු කොකා-කෝලා සමාගමෙහි කොටස් මිලදී ගැනීමට තම ජීවිතයේ ඉතිරි කාලය තෝරාගැනීම හා රොටි IRA හරහා බදු නිදහස් කිරීමක් ලබා ගැනීමයි. වෙනත් කොටස් හෝ අන්යොන්ය අරමුදලකට ආයෝජනය කිරීමට ඔහුට අවශ්ය නැත. එබැවින් ඔහු ඍජු කොටස් මිලදීගැනීමේ සැලැස්මක් සඳහා රොත් IRA විකල්පය ඇත. අයදුම්පත සම්පුර්ණ කිරීමෙන් අනතුරුව ගිණුම විවෘත කිරීම සහ ඔහුගේ චෙක්පත් ගිණුම සහ රොත් IRA අතර සම්බන්ධතාවයක් සකසා ගැනීමෙන් පසු, පානීය යෝධයාගේ පැවරුම් නියෝජිතයා ඉතා අඩු වියදමකින් කොකා-කෝලා තවත් කොටස් මිලදී ගැනීම සඳහා ඔහුගේ චෙක්පත් ගිණුමෙන් ස්වයංක්රීයව මාසිකව මුදල් ආපසු ගැනීම ආරම්භ කරයි. සාමාන්යයෙන් ගනුදෙනු සඳහා ඩොලර් 2 කට වඩා අඩුය. ඔහු කොකා-කෝලා ලාභාංශ මත කිසිඳු බදු කිසිවක් නොකෙරේ. තොග රොටි IRA හි තබා ඇති නිසා.
තැරැව්කාර සමාගමක් හරහා රොත් IRA විවෘත කිරීම
සමහර විට වඩාත්ම ජනප්රිය විකල්පය වන්නේ, චාර්ල්ඩ් ෂවාබ්, ඊ-වෙළඳාම, TD TD Ameritrade වැනි තැරැව්කාර සමාගමක් සමඟ Roth IRA සමාගමක් විවෘත කිරීමයි. සාමාන්ය තැරැව්කාර ගිණුමක් විවෘත කිරීම හරියටම ක්රියා කරයි. ඔබට ව්යතිරේක කිහිපයක් සමඟ ඔබට අවශ්ය ඕනෑම කොටස් මිලදී ගත හැකිය, ඔබට අවශ්ය ඕනෑම බැඳුම්කරයක්, ඔබට අවශ්ය අන්යෝන්ය අරමුදල හෝ ඔබට අවශ්ය හුවමාරු වෙළදාම් අරමුදලක්, බොහෝවිට කොමිස් මුදලකට ඩොලර් 10 ක් යටතට ගැනිමට හැකිය. ඔබේ අන්තිම අරමුදල, ජෙනරල් ඉලෙක්ටි්රක් කොටස් සහ ඔබගේ ප්රාන්තයේ බැංකුවක් විසින් නිකුත් කරන ලද තැන්පතු සහතිකයක් ඔබ සතු විය. තනි ගිණුම් ප්රකාශයක් මත ඔබේ සියලු තොරතුරු ලබා ගැනීමේ පහසුව සඳහා අමතරව, බොහෝ තැරැව්කරුවන්ට නොමිලේ ඔබේ ලාභාංශ නැවත ලබා දෙනු ඇත.