යෝජිත අනුපාත උකස් අනුපාතය ඉගෙන ගන්න

යෝජිත අනුපාත උකස් සඳහා වන වාසි සහ අවාසි

වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උගස් (ARMs) යනු වෙනස් වන අනුපාතිකයක් සහිත නිවාස ණය වේ . පොලී අනුපාත ඉහල නැංවීම හා සාමාන්යයෙන් පහත වැටෙන පරිදි, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උගස් මත අනුපාතයන් අනුගමනය කරන්න. මේවා ගෙදරකට පිවිසීම සඳහා ප්රයෝජනවත් ණය විය හැකි නමුත්, ඒවා අවදානම් සහිත ය. මෙම පිටුව ගැලපුම් අනුපාත උකස් පදනම් මත ආවරණය කරයි.

අනුපාතිකය

උකස මත පොලී අනුපාතය වෙළෙඳපොළ තුළ පොලී අනුපාත සමග ගැලපෙන බැවින් වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස් විශේෂ වේ.

උකස ගෙවීම් ප්රමාණය තීරණය කරනුයේ අර්ධ වශයෙන් ණය පොලී අනුපාතය අනුව ය. පොලී අනුපාතය ඉහළ යන විට, මාසික ගෙවීම් ඉහළ යයි. එසේම, පොලී අනුපාත පහත වැටේ.

ඔබේ රීති අනුපාත උකස මත අනුපාතය සමහර වෙලඳපොල දර්ශකය විසින් තීරණය කරනු ලැබේ. බොහෝ විචල්ය අනුපාත උගස් කිරීම් LIBOR, Prime අනුපාතය , අරමුදල් දර්ශකය පිරිවැය හෝ වෙනත් දර්ශකය සමඟ බැඳී ඇත. ඔබේ උකස භාවිතයේ ඇති දර්ශකය තාක්ෂණිකත්වය, නමුත් ඔබගේ ගෙවීම් වෙනස් වන ආකාරය කෙරෙහි බලපෑම් කළ හැකිය. ඔබ ලබා දුන් දර්ශකය මත පදනම්ව වෙනස්කම් කළ හැකි උකස් අනුපාතයක් ඔබට ලබා දීමට හේතුව ඔබේ ණය දෙන්නන්ගෙන් විමසන්න.

යෝජිත අනුපාත උකස් වාසි

ඔබට ගැලපෙන අනුපාත උගස් ගැන සලකා බැලීමට ප්රධාන හේතුව වන්නේ ඔබ අඩු මාසිකව අවසන් විය හැකි බවයි ගෙවීම. අනාගතයේදී ඔබ පොලී අනුපාතික ඉහල නැංවීමට අවදානම ගනිමින් බැංකුව (සාමාන්යයෙන්) අඩු මූලික ආරම්භක අනුපාතයකින් ඔබට ත්යාග පිරිනමයි. බැංකුවට එම අවදානම හිමිවන ස්ථාවර අනුපාත උකසක් සහිත තත්වයට අනුකූල වේ.

ස්ථාවර අනුපාත උකස්කර ඇති විට ඔබට පහළ බැහැ අනුපාතයක් යටතේ බැංකුව විසින් ඔබට මුදල් සපයා ඇත. අනෙක් අතට, අනුපාත පහත වැටුණොත්, ඔබ සරලව ප්රතිනිෂ්පාදනය සහ වඩා හොඳ අනුපාතයක් ලැබෙනු ඇත.

සකස් කළ හැකි අනුපාත උකස්

අනේ, නොමිලේ දිවා ආහාරයක් නැහැ. අඩු ගෙවීමකින් ඔබට ප්රතිලාභ ලැබිය හැකි අතර, ඔබ තවමත් ඔබට අනුපාත ඉහල දැමීමේ අවදානමක් ඇත.

එය සිදුවන්නේ නම්, ඔබගේ මාසික ගෙවීම් නාටකාකාර ලෙස ඉහල නැංවිය හැකිය. වරක් දැරිය හැකි ගෙවීමක් කළ හැකි උකස් අනුපාත උකසක් තිබිය හැකි බැරෑරුම් බරක් විය හැකිය. ණය ගෙවීම පැහැර හැරිය යුතුය.

පාලනය කළ හැකි අනුපාත උකස්කර කළමනාකරණය

අවදානම් කළමනාකරණය කිරීම සඳහා, ඔබට ගැලපෙන උකස් අනුපාත උකසට සුදුසු ආකාරයෙන් තෝරා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. ඔබේ අවදානම කළමනාකරණය කිරීමේ හොඳම ක්රමය වන්නේ සීමා සහිත ණය සහ "කැප්" ණයක් ලබා ගැනීමයි. Caps සීමිත උකස් අනුපාතයකට ගැලපෙන කොපමණ කොතරම්ද යන්න සීමාවන් වේ.

ඔබගේ ණය සඳහා අයදුම් කළ පොළී අනුපාතය ඔබ සතුව තිබිය හැකිය, නැතහොත් ඔබේ මාසික ගෙවීම සඳහා ඩොලර් අගයක් තිබිය හැක. අන්තිමේදී, ඔබගේ ණයට ගාස්තුව වෙනස් කිරීමට පෙර සම්මත කළ යුතු වසර ගණනාවක් ඇතුළත් කළ හැකිය. උදාහරණයක් ලෙස පළමු වසර පහ. මෙම සීමා කිරීම් උචිත අනුපාත උගස් කිරීමේ අවදානම සමහරක් ඉවත් කරයි, නමුත් ඒවා සමහර ගැටළු නිර්මාණය කළ හැකිය.

ARM උකස් වැඩ කරන්නේ කෙසේද යන්න පිළිබඳව ඔබ වේගයෙන් වැඩට යනවා. සමහර අවස්ථාවලදී ඔවුන් ඔබේ යහපත වෙනුවෙන් වැඩ කරන්නේ කෙසේදැයි බලමු. ARM උකසට යන වචනය අතිරික්තය වන බව සලකන්න. "M" යනු උකස සඳහාය. නමුත් අපි මෙම පිටුව පුරා මෙම හසුරුවීම සඳහා මෙම වචනය භාවිතා කරමු.

ARM උකස් කැප් විවිධාකාරයෙන් ක්රියා කළ හැකිය. ආවර්තිත කැප් සහ ජීවිත කාල සීමාවන් ඇත. කාලානුරූපී සීමාව යම් කාල සීමාවක් තුළ ඔබගේ අනුපාතය වෙනස් විය හැකි කොපමණ වේ ද? වසරක් වැනි කාලයකි.

ජීවිත කාල සීමාව ඔබගේ ARM උකස් අනුපාතය කොපමණ මුළු මුදලම වෙනස් කළ හැකිද යන්න සීමා කරයි.

ARM උකස් උදාහරණ

ඔබ වසරකට 1% ක කාලානුරූපක වට්ටමක් ඇතැයි සිතන්න. එම වසර තුළදී අනුපාතය 3% කින් වැඩි වුවහොත්, ඔබේ ARM උකස් අනුපාතය 1% කින් පමණ ඉහළ යනු ඇත. ජීවිත කාල සීමාවන් සමාන වේ. ඔබ සතුව 5% ක ආයුකාලයක් සහිතව නම්, ඔබේ ණය මුදලෙහි පොලී අනුපාතය 5% ට වඩා ඉහළ නංවනු නොලැබේ.

වාරික සීමාව ඉක්මවූ පොලී අනුපාත වෙනස්කම් වසරින් වසර ගෙන යා හැකිය. පොලී අනුපාත 3% කින් වැඩි වූ විට ඉහත උදාහරණ සලකා බලන්න. නමුත් ඔබේ ARM උකස් සීමාව ඔබගේ ණය අනුපාතය 1% කින් ඉහළ ගොස් ඇත. පොලී අනුපාතය ඊළඟ අවුරුද්දේ සමතලා වී ඇත්නම්, ඔබගේ ARM උකස් අනුපාතය තවත් 1% කින් ඉහළ නැංවීමට හැකි වනු ඇත.

ARM උකස්කරණ රස විවිධාකාර ඇත. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට පහත සඳහන් විය හැකිය:

• 10/1 ARM උකසක් - වසර 10 ක් සඳහා ස්ථාවර ගාස්තුව ස්ථාවර කර තිබේ.

• 7/1 ARM උකසක් - වසර 7 ක් සඳහා ස්ථාවර ගාස්තුව ස්ථාවර කර ඇත. ඉන්පසු සෑම වසරකදීම (සීමාව දක්වා තිබේ නම්)
• 1 අවුරුද්ද ARM උකස - වසරකට එක් ගාස්තුවක් නියම කරනු ලබන අතර, සෑම වර්ෂයක් දක්වාම වාර්ෂිකව සකස් කරනු ලැබේ

සියලු කැප් එක සමාන නොවේ

ඔබගේ ණයෙහි ආයු කාලය මත කැප් කළ හැකිය. පළමු ගැලපුම් 5% දක්වා වැඩිවිය හැකි අතර, පසුව ගැලපුම් 1% කින් සීමා විය හැක.

ARM උකස මත මෙය සිදුවන්නේ නම් ඔබ සලකා බලන්නේ නම්, පළමු යළිසිකිරීම අවලංගු වන විට ඔබේ මාසික ගෙවීම් සඳහා වල් swing සඳහා සූදානම් විය යුතුය.

කැප්ස් වල අස්ථි

සීමාවන් සහ සීමාවන් ඔබව ආරක්ෂා කළ හැකි අතර සමහර ගැටළු ඇතිවිය හැක. උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ ARM උකස පොලී අනුපාත නොතකා, මාසිකව ගෙවන මුදල කොතරම් ඉහළ අගයක් ද යන්න සීමාවක් තිබිය හැකිය. ඔබ විසින් ගෙවීම් සඳහා ඉහළ (ඩොලර) සීමාව ඉක්මවා ඇති නම් අනුපාත ඉහල ගොස් තිබේ නම්, ඔබ මාසයක් සඳහා ඔබ ගෙවිය යුතු සියලූම පොලී ගෙවීම් නොකෙරේ. මෙය සිදු වන විට, ඔබ ඍණ ක්රමක්ෂ зација බවට පත්වේ. ඔබගේ ණය ශේෂය සෑම මාසයකම ඉහල යයි .

ගැනුම්කරු දැනුවත් විය යුතුය

ARM උකස් සහිත පතුලේ ඇති අඩිතාලම වන්නේ ඔබ ඇතුළට යන දෙය දැන ගැනීමට අවශ්ය බවය . ඔබගේ ණයකරු මුදල් ගෙවීම් වෙනස් කිරීම් වලින් අන්ධ නොවී ඇති නිසා සමහර නරකම සිද්ධි පැහැදිලි කළ යුතුය. බොහොමයක් ණය දෙන්නන් මේ දේවල් දෙස බලන්නේ, අනාගතයේදී ගෙවීම් වැඩිවීම අවශෝෂණය කර ගැනීම සඳහා ඔවුන් වඩා හොඳ තත්වයක සිටින බවය. එය වසර 5 ක් හෝ 10 ක් ඉක්මවා තිබේද? මෙය ඉතා හොඳින් සිදු විය හැකිය. නමුත් අප සැලසුම් කර ඇති පරිදි සෑම විටම කටයුතු කරන්නේ නැත.