ඔබේ Portfolio ඔබේ 30s, 40s, and 50s යනුවෙන් සමාන විය යුතුද?
ඔබට හැකි ඉක්මනින් ආයෝජනය කරන්න, සහ ඔබ මිශ්ර කිරීමේ කාලය බලසම්පන්න බලය භුක්ති විඳින්න. ආයෝජනය කිරීම සඳහා ඇති ලොකුම වාසිය වන්නේ කාලයයි. ඒ නිසා ඔබ ඔබේ ආයෝජනය ආරම්භ කිරීමට පටන්ගෙන ඇති අතර, ඔබේ ආරම්භක ඩොලර් වලට වර්ධනය වීමට හා සංයෝග කිරීම සඳහා වැඩි කාලයක් ගත වේ.
නමුත් ඔබ ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේද? ඔබ ජීවිතයේ කොතැනද යන්න මත බොහෝ දේ රඳා පවතිනවා. ඔබ ඔබේ ජීවිතයේ කොතැනද යන්න මත ඔබගේ ආයෝජන බොහෝ වෙනස් වනු ඇත.
ඔබේ ජීවිතයේ සෑම දශකයකදීම ඔබ කළ යුතු ආයෝජනයන් මෙහි දැක්විය හැකිය.
ඔබේ 30 ට සඳහා හොඳම ආයෝජනය
ඔබේ 30 ගණන්වලදී ඔබ විශ්රාම ගත හැකි වීමට පෙර ආයෝජන වෙළඳ පොළෙන් ඔබට ලැබීමට අවුරුදු 30 හෝ ඊට වැඩි කාලයක් තිබේ නම්. කොටස්වල තාවකාලික පිරිහීම ඔබට අහිමි වීම නිසා වසර ගණනාවක් ගත වී ඇති නිසා ඔබට විශාල පාඩුවක් වනු ඇත. ඉතින්, ඔබේ බඩවැල්ලේ කොටස් මිල අස්ථාවරත්වය හැසිරවිය හැකි නම් දැන් ආක්රමණශීලීව ආයෝජනය කිරීමට කාලයයි.
ඔබේ රැකියා ස්ථානයේ ආයෝජනය කරන්න (k) හෝ 403 (b)
බොහෝ සේවකයින් මෙම ගිණුමට කිසිදු ආයෝජනයක් සඳහා ඔවුන්ගේ සේවායෝජකයාගෙන් ගැලපෙන දායකත්වයක් ලබති. එය නිදහස් මුදල්! ආරක්ෂිත මූල්ය අනාගතයක් සඳහා ඔබේ ජීවිතය සකස් කිරීමට දැන් ඔබේ වැටුපෙන් සියයට 10 සිට 15 දක්වා දායක වීමට වෙඩි තබන්න.
රොටි IRA හි ආයෝජනය කරන්න
ඔබට 401 (k) නොමැති නම් හෝ විශ්රාම ගැනීම සඳහා අතිරේක මුදලක් දායක වීමට අවශ්ය නම්, බදු ලාභය Roth IRA පරීක්ෂා කරන්න. ඔබ යම් ආදායම් මාර්ගෝපදේශ සපුරා ඇත්නම් ඔබට බදු ඩොලර් වලින් ඩොලර් 5,500 ක් ආයෝජනය කළ හැකිය.
රොටිගේ වාසිය එම මුදල් වර්ධනය වන බදු ප්රමාද හා 401 (k) මෙන් නොව, ඔබ විශ්රාම ගන්නා අරමුදල් ආපසු ගැනීමේදී ඔබට කිසිදු බදු ගෙවන්නේ නැත.
සමහර බැඳුම්කර සමඟ වැඩිපුරම කොටස් අරමුදල් ආයෝජනය කරන්න
දිගු කාලීනව බැඳුම්කරවල සහ මුදල්වල කොටස් කොටස් ආයෝජනවලින් පරාජය වී තිබේ. වර්ෂ 1928 සිට 2016 දක්වා S & P 500 වාර්ෂිකව සියයට 9.53 ක වාර්ෂික සාමාන්ය ප්රතිලාභයක් ලබා දී ඇති අතර වසර 10 ක භාණ්ඩාගාර බැඳුම්කර වසරකට 4.91% ක් උපයා ඇති අතර මාස තුනේ භාණ්ඩාගාර බිල්පත් (මුදල් ප්රොක්සි) සියයට 3.42 ක් ලබා ඇත.
බැඳුම්කර වඩා ස්ථායී වන අතර, දිගුකාලීනව ඔබේ මුදල් වැඩි කර ගැනීමට ඔබ අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, ඔබ කොටස් වලට පහර නොදෙනු ඇත.
ඉතින්, ඔබ සාපේක්ෂව අවදානම් සහගත නම්, ඔබ කොටස් අරමුදල් සියයට 70 සිට 85 දක්වා ආයෝජනය කළ යුතු අතර ඉතිරිය බැඳුම්කර සහ මුදල් ආයෝජනයන් හි ඉතිරිව තිබිය යුතුය. ඔබට පහසුවෙන් ගමන් කිරීමට අවශ්ය නම් ඉලක්කගත දිනයේ අන්යොන්ය අරමුදල තෝරාගන්න. ඔබ බාල වියේදී ඔබේ වත්කම් වඩාත් ආක්රමණශීලී වනු ඇති අතර, ඔබ විශ්රාම ගැනීමට සමීප වන විට ස්වයංක්රීයව ස්වයංක්රීයව කටයුතු කරයි.
දේපළ වෙළඳාම් ආයෝජනය කරන්න
ඔබ නිවසක් තුළ ආයෝජනය කිරීමට ඉඩ ඇත. ඔබ අවම වශයෙන් වසර 5 ක් හෝ කාලයක් තිස්සේ තබා ගත යුතු බව ඔබ සිතනවා නම්. නැතහොත් කුලියට ගැනීම දේපලක් හෝ REIT අරමුදල් ආයෝජනය කිරීම සලකා බලන්න. අඩු වත්මන් පොලී අනුපාත සමග, ඔබ සැන් ෆ්රැන්සිස්කෝ හි නිව්යෝක් වැනි ප්රධාන අධික මිල ගණන් යටතේ ඇති දේපල වෙලඳපොලවල්වලින් එකක් නොවන්නේ නම්, එය නිශ්චල දේපල මිලදී ගැනීම සඳහා හොඳ පුද්ගලික හා මූල්යමය හැඟීමක් කළ හැකිය.
ඔබම ආයෝජනය කරන්න
ඔබේ 30 ගණන්වල එම උසස් උපාධිය ලබා ගැනීමට හෝ ඔබේ වැඩ කුසලතා වැඩි කර ගැනීමට ඉතාම සුදුසු වේ. ඔබගේ 30 දශකයේ දී ඔබේ වැටුප වැඩි කළ හැකි නම්, ඔබගේ ඉපැයීම් සංසන්දනය කිරීමට දශක ගනනාවක් ඔබට ඇත.
ඔබේ 40 ගණන්වල හොඳම ආයෝජනය
ඔබ ඉතිරි කිරීමේ සහ ආයෝජන පාර්ශ්වයට ප්රමාද වී ඇත්නම්, දැන් පදක්කම පදක්කම තැබීමට හා එම ජීවන රටා කඩාවැටීම් කිරීමට කාලයයි. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබේ දරුවන්ගේ පහළම මාලය තුළ අනාගතයක් අවශ්ය නොවේ ද?
ඔබේ රැකියා ස්ථානයේ ආයෝජනය කරන්න (k) හෝ 403 (b)
විශ්රාම ගැනීම සඳහා සූදානම් වීම සඳහා ඔබේ ඉතිරිකිරීම හා ආයෝජනය කිරීම සඳහා ඔබට ඉහළ මුදලක් ගෙවිය යුතුය. ඔබගේ සේවායෝජකයාගේ විශ්රාම සැලසුම්යේ තවමත් ඉතිරි කර නොමැති නම් දැන් ආරම්භ කරන්න. 401 (k) හි ඔබ ආයෝජනය කර ඇත්නම්, උපරිම ඩොලර් 18000 ක් ආයෝජනය කිරීමට උත්සාහ කරන්න.
වයස අවුරුදු 40 දී ආරම්භ වන විට උපරිම ඩොලර් 18,000 ක වාර්ෂික ඉලක්කයකට පහර දෙන්නේ නම්, සියයට 6 ක වාර්ෂික වාර්ෂික ප්රතිලාභයක් වන වයස අවුරුදු 67 වන විට ඔබ මිලියනයක කූට බිත්තරයක් වෙත පැමිණෙනු ඇත. උද්ධමනය හා දිගුකාලීන ජීවන රටාවකට සැලකිල්ලට ගත හැකි විට විශ්රාම යෑමට ප්රමාණවත් නොවේ. එහෙත් ඩොලර් මිලියනය ඉතා හොඳ ආරම්භක ලක්ෂ්යයකි.
වත්කම් වෙන්
ඔබේ 40 ගණන්වලදී වත්කම් වෙන් කිරීම ඔබගේ 30 ගණන්වලදී වඩා බැඳුම්කර හා ස්ථාවර ආයෝජන වෙත වඩා වැඩි නැඹුරු වනු ඇත. කොටස් ආෙයෝජන අනුපාතය බැඳුම්කර ආෙයෝජන වලට අනුපාත අනුව වුවද, ඔබෙග් අවදානම සැපයිම මත රඳා පවතී. කොන්සර්වේටිව්, අවදානම් ප්රතික්ෂේප කරන ආයෝජකයෙකු සියයට 60 ක කොටස් සහ සියයට 40 ක බැඳුම්කර වෙන් කිරීමක පහසුවට විය හැකිය.
40 හැවිරිදි වඩාත් ආක්රමණශීලී ආයෝජකයෙකුගෙන් සියයට 70 සිට 80 දක්වා කොටස් වෙන් කරනු ඇත. මතක තබා ගන්න, ඔබට වැඩි කොටස් තොගයක්, ඔබේ ආයෝජන කළඹ වඩා වාෂ්පශීලීයි.
පුළුල් ලෙස විවිධාංගීකරණය වූ ජාත්යන්තර කොටස් අරමුදල් සහ ආයෝඡනයෙහි රිසිට් පත ඇතුලත් කර ගැනීමට වග බලා ගන්න. අඩු ගාස්තු දර්ශක අරමුදල් සමඟ රැඳී සිටීම ඔබේ ආයෝජන වියදම් පිරික්සා බලා ඇත.
ඔබේ 50 ට හොඳම ආයෝජනය
දැන් ඔබේ අනාගත අරමුණු පරීක්ෂා කිරීමට හා ඔබේ වර්තමාන හා අපේක්ෂිත අනාගත ජීවන රටාව ගවේෂණය කිරීමට කාලයයි. ඔබගේ වර්තමාන ආදායම, ප්රක්ෂේපිත ආදායම් සහ බදු තත්වය විමර්ශනය කරන්න. ඔබේ විශ්ලේෂණයේ ප්රතිඵලය ඔබගේ 50 වනදායින් ලද හොඳම ආයෝජනයන් කෙරෙහි බලපෑම් ඇතිකරනු ඇත.
ඔබ විශ්රාම ගැනීම සඳහා යන්නේ නම් මුලදී දශක ගනනාවක දී ආරම්භ කළ දේ දිගටම කරගෙන යන්න. ඔබේ විශ්රාමික දිනය දක්වා දිව යන විට, ඔබ ඔබේ කොටස් අරමුදල නිරාවරණයට ආපසු කැඳවීමට සහ බැඳුම්කර හා මුදල් වලට වෙන් කිරීම වැඩි කරන්න. නිශ්චිත ප්රතිශතයන් කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් තීරණය කරනු ඇද් ද? ඔබ විශ්රාම ගැනීමට අපේක්ෂා කරන්නේ නම් සහ සමාජ ආරක්ෂණ සහ වෙනත් ආදායම් ප්රභවයන් ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කරන්නේ නම්, ඔබ ඔබේ ආයෝජන වියදම් ප්රමාද කිරීමට ප්රමාද විය හැකිය. එම අවස්ථාවෙහිදී ඔබේ 50 වසර තුළ ඔබේ ආයෝජනය සමඟ ඔබ ටිකක් වඩාත් ආක්රමණශීලී විය හැකිය. එසේ නොමැති නම්, 60% කොටස් ආයෝජන සහ 50% බැඳුම්කර බොහෝ ආයෝජකයින් සඳහා හොඳ මිශ්රණයක් වේ.
ඔබගේ අමතර ආදායම් විෂයයන් සැලසුම් කරන්න
ආදායම් ප්රවාහයන් නිර්මාණය කිරීම විමර්ශනය කිරීම. ඔබගේ වැඩි ආයෝජනයක් ඉහළ ලාභාංශ ගෙවන කොටස් හා බැඳුම්කර අරමුදල් වෙත මාරු කරන්න. ජ්යෙෂ්ඨ ලාභාංශ ගෙවීම් සමග REIT පිළිබඳවද සලකා බලන්න. ඒ ආකාරයට විශ්රාම ගැනීම සඳහා මුදල් වියදම් කිරීම අත්හැර දැමීම සඳහා ඔබේ අරමුදල් සම්පාදනය කළ හැකිය.
අවසානයේ, ඔබ සෑම වසරකම ආයෝජනය කරන්නේ කෙසේද යන්න ඔබේ මූල්ය අරමුණු කරා ඔබ ගෙනයන ප්රගතිය අනුව තීරණය කරනු ලැබේ. ඔබගේ මුල්ය හෙට සුරක්ෂිත කිරීම සඳහා හැකිතාක් ඉක්මණින් ඉතිරි කිරීම හා ආයෝජනය කරන්න.
බාබරා ඒ. ෆ්රීඩ්බර්ග් යනු හිටපු ආයෝජන කළමණාකරුවෙකු සහ විශ්ව විද්යාල ආයෝජන උපදේශකවරියකි. Robo-Advisor Pros.com සහ Barbara Friedberg Personal Finance යන වෙබ් අඩවිවල ද ඇගේ වෙබ් අඩවියේ දක්නට ලැබේ