නිවාස ගැනුම්කරුවන් සඳහා සාම්ප්රදායික ණය
2007 වසරේ උකස් උනුවීමෙන් පසුව විදේශීය ණය වර්ග බොහොමයක් අතුරුදහන්වී ඇති අතර, සාම්ප්රදායික ණය දේපල වෙලඳපොලවල ප්රමුඛ ස්ථානයක් හිමිකර ගත්තේය.
සාම්ප්රදායික ණය සුරක්ෂිත ණයක් ලෙස කීර්ති නාමයක් පවත්වා ගෙන යන අතර, තෝරා ගැනීම සඳහා සම්ප්රදායික ණය ද තිබේ.
සාම්ප්රදායික ණය සහ වෙනත් වර්ගවල උකස් අතර ප්රධාන වෙනස වනුයේ සාම්ප්රදායික ණයක් රජයේ ආයතනයකින් හෝ රජය විසින් රක්ෂණය කර නොමැති වීමයි. GSE නොවන ණයක් ලෙස අපි සඳහන් කරමු. රාජ්ය නොවන අනුග්රහය දක්වන ආයතනයක්.
රජයේ ණය වර්ග FHA සහ VA ණය වේ. FHA ණයක් රජය විසින් රක්ෂණය කර ඇති අතර VA ණය ආධාර යටතේ රජය විසින් අනුමත කර ඇත. පහළ ගෙවීම් අවශ්යතා වෙනස් වේ. FHA ණය සඳහා අවම ගෙවීම් සියයට 3.5 ක්. VA ණය සඳහා, අවම ශේෂය ශුන්ය වේ.
කපා හැරෙන සාම්ප්රදායික ණය
නිවාස මිලදී ගන්නන් හට බැංකු, ඉතිරිකිරීමේ සහ නය, ක්රෙඩිට් සමිතියක් හෝ ණයක් හෝ තැරැව්කරුවන්ට මුදල් ලබා දෙන උකස් තැරැව්කරුවෙකු හරහා කපා හරින ලද සම්ප්රදායික ණයක් ලබාගත හැකිය. වැදගත් සාධක දෙකක් වන්නේ ණය වාරික හා ණය-වටිනාකම-අනුපාතය :
- සාමාන්යයෙන් වසර 30 ක කාලයක් සහිත (සියයට 20, 15 හෝ 10)
- සාමාන්යයෙන් අවුරුදු 30 ක කාලයක් සහිත (සියයට 20, 15 හෝ 10)
- 90% LTV පොදු 30-අවුරුදු වාරයක් (හෝ 20, 15 හෝ 10)
- සාමාන්යයෙන් අවුරුදු 30 ක කාලයක් (හෝ 20, 15 හෝ 10)
- 80% LTV පොදු අවුරුදු 30 ක (හෝ 20, 15 හෝ 10)
LTV සියයට 80 ට වඩා අඩු විය හැකිය.
ණය ගැණුම්කරුවකුට පහසු යමක් විය හැකිය. LTV 80% ට වැඩි නම්, ණය දෙන්නන් පුද්ගලික උකස් රක්ෂනය සඳහා ගෙවිය යුතු වේ. * ණය ගැනුම්කරුගේ සුදුසුකම් අනුව ණය මුදලේ දිග හෝ කෙටි විය හැක. නිදසුනක් වශයෙන්, ණය ගැණුම්කරුවෙකු වසර 40 ක කාලයක් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගත හැකිය, එම ගෙවීම් සැලකිය යුතු ලෙස අඩු කරනු ඇත. අවුරුදු 20 ක කාලීන ණයක් ගෙවීම් සිදු කරනු ඇත. ණය ගෙවීමේ කාල සීමාව අනුව ගෙවීම් වෙනස් විය හැකි ආකාරය පිළිබඳ උදාහරණ කිහිපයක් පහත දැක්වේ:
- වසර 20 කට වැඩි කාලයක් සඳහා ඩොලර් 200,000 ක ණය මුදලක් ගෙවිය හැකි වන අතර මසකට ඩොලර් 1,432.86 ක මුදලක් ගෙවනු ලැබේ.
- වසර 30 කට වැඩි කාලයක් සඳහා ඩොලර් 200,000 ක ණය මුදලක් ගෙවනු ලබන සියයට 6 ක මාසිකව ඩොලර් 1,199.10 ක මුදලක් ගෙවනු ඇත.
- අවුරුදු 40 කට වැඩි කාලයක් සඳහා ගෙවිය යුතු ඩොලර් 200,000 ක ණය මුදල සියයට 6 ක් මසකට ඩොලර් 1,100.43 ක මුදලක් ගෙවනු ඇත.
සම්පුර්ණයෙන්ම අක්රිය කළ සම්ප්රදායික ණය යනු ණය මුදලේ සිට ණය මුදලේ සිට සෑම මසකම එම ප්රධාන සහ පොලී ගෙවීම් සිදු කරනු ලබන උකසක් වේ. අවසාන ගෙවීම සම්පූර්ණ ගෙවීම බැලූනූ ගෙවීම් නැත .
ණය සීමාවන් අනුගමනය කිරීම ඩොලර් 417,000 කි. FHA ණය සඳහා අවශ්ය වන මුදල් ප්රමාණයට වඩා හොඳ පොලී අනුපාතයක් සඳහා අවම FICO ලකුණු වේ. ඩොලර් 417,000 ට වැඩි ණය සීමාවන්ට ආයෝඡන ණය ලෙස සැලකේ, සමහරක් ජම්බෝ ණය සහ පොලී අනුපාත ඉහල ය.
* සමහර සාම්ප්රදායික ණය නිෂ්පාදන ණය දෙන්නන් පෞද්ගලික උකස් රක්ෂනය ගෙවීමට ඉඩ දෙයි.
සකස් කළ හැකි සාම්ප්රදායික ණය
වෙනස් කළ හැකි අනුපාතයක් වන සම්ප්රදායික ණය යනු ණය වෙනස් කළ හැකි වන අතර එය උච්චාවචනය විය හැක. සමහර ණය යම් කාල පරිච්ඡේදයකට සවි කර ඇති අතර පසුව ඒවා වෙනස් කළ හැකි අනුපාත ණය බවට පත්වේ. මෙන්න ජනප්රිය ණය වර්ග තුනක්:
- 3/1 ARM. මෙම ණය මුදල වසර 3 ක් සඳහා නියම කර ඇති අතර, ඉතිරි වසර 27 සඳහා එය සකස් කිරීමට පටන් ගනියි.
- 5/1 ARM. මෙම ණය මුදල අවුරුදු 5 ක් සඳහා නියම කර ඇති අතර, ඉතිරි වසර 25 සඳහා එය සකස් කිරීමට පටන් ගනියි.
- 7/1 ARM. මෙම ණය මුදල වසර 7 ක් සඳහා නියම කර ඇති අතර, ඉතිරි වසර 23 සඳහා එය සකස් කිරීමට පටන් ගනියි.
සකස් කළ හැකි සාම්ප්රදායික ණය
බොහෝ ණය ගැණුම්කරුවන් වෙනස් කළ හැකි අනුපාතික සම්ප්රදායික ණය වලින් ඉවත් වන අතර සාම්ප්රදායික වක්රව ණයට අනුගත වීමට කැමැත්තක් දක්වයි.
ආදායම ඉහළ යා හැකි ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා, වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උකස මුල් ගෙවීම් වසර සඳහා උපකාර කිරීම සඳහා වන ටිකට් පතක් වනු ඇත.
- ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් සඳහා ආරම්භක පොලී අනුපාතය අඩුය.
- ණය මුදලේ වටිනාකම ලෙස හැඳින්විය හැකි උපරිම මුදල ණය මුදල වෙනස් කළ හැකිය.
- පොලී අනුපාතය තීරණය කරනුයේ දර්ශක අනුපාතයට ආන්තික අනුපාතය එකතු කිරීමෙනි.
- ගැලපුම් කාලපරිච්ෙඡ්දයන් ෙවනත් විකල්පයන් අතර මාසික, සෑම මාස හයක් ෙහෝ සෑම වසරකම විය හැකිය.
ලිඛිතව ලියන විට එලිසබෙත් වයින්ට්රුබ්, CalBRE # 00697006, කැලිෆෝනියාවේ සැක්රෙන්ටෝ හි ලයිනො රියල් එස්ටේට්හි තැරැව්කාර සහායකයකු වේ.