අවාසනාවකට මෙන්, එය පෙනෙන පරිදි පහසු නැත. නිසි සැලසුම සහ තාක්ෂණික දැනුම යනු අත්යවශ්ය ය, නමුත් විශාලතම මාර්ග බාධකය බොහෝ විට අරමුදල් සම්පාදනය කරනු ඇත - මුදල් ඉපයීමට මුදල් අවශ්ය වේ.
ඉතින් කොහොමද ඔයාට සල්ලි ලැබෙන්නේ?
ඔබ දන්නවා හා දුෂ්කර මුදල් ණය දෙන්නන් ඇතුලු පෞද්ගලික ආයෝජකයින්, නිවෙස් වලට සෙවීමේ හොඳම ණය ප්රභවයයි. සම්ප්රදායික බැංකු මෙන් එම ණය දෙන්නන්ට එම කාලය හා ලේඛන වැඩ කිරීම අවශ්ය නොවේ. ඒ වෙනුවට ඔවුන් එම දේපලම (පෙර සහ පසු දියුණු කිරීම්) මෙන්ම සාර්ථක ව්යාපෘතිය සම්පූර්ණ කිරීමට ඇති හැකියාව ද ඇගයීමට ලක් කරති.
නිවසක් ලිස්සා යාම සඳහා උකස් ණය
සාම්ප්රදායික නිවාස ණය ආයෝජක දේපල මිලදී ගැනීම සඳහා විකල්පයක් නොවනු ඇත. අවම වශයෙන් ඔබ ආරම්භ කරන විට.
ශුභාරංචිය වන්නේ බැංකුවලින් සහ සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නන්ගෙන් ලැබෙන ණය සාපේක්ෂ වශයෙන් අඩු ය: ආයෝජන වත්කම් සඳහා ඔබට අඩුම තරමින් පොලී අනුපාත (නමුත් ඔබට තවමත් වියදම් පියවා ගැනීමට සිදු වනු ඇත ). අවාසනාවකට, මෙම ණය සෑම විටම ප්රායෝගික නොවේ.
සම්පුර්ණයෙන්ම වසා දැමීම මන්දගාමී: සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නෙකු භාවිතා කිරීමේ ප්රධාන අභියෝගයක් වන්නේ ණයක් වසා දැමීමට ගතවන කාලයයි.
ණය දෙන්නන් විසින් පුළුල් අයදුම්පතක් පිරවීම සඳහා අවශ්ය වන අතර, ඔවුන් ඔබේ මුදල් හරහා හොඳින් හිස් කෝම්බයක් සහිතව ගමන් කරනු ඇත. ඔවුන් ප්රශ්න මතු කරන ඕනෑම දෙයක් දකිනවා නම්, ඔවුන් තවත් ලේඛනගත කිරීමක් ඉල්ලා සිටිනු ඇත. ඔබගේ යෙදුම සමාලෝචනය කිරීමට වැඩි කාලයක් ගතවනු ඇත. මෙම ක්රියාවලිය කලාතුරකින් 30 කට වඩා අඩු කාලයක් ගතවේ (දින 45 ක් හෝ ඊට වඩා දිනක් වඩා යථාර්ථවාදී විය හැකිය), සහ ආයෝජන අවස්ථාවන් බොහෝ විට එම කාල සීමාව සඳහා ඉතා වේගයෙන් චලනය වේ.
නිශ්චිත වශයෙන් අත්පත් කර ගැනීම හෝ කෙටි විකිණීම ඔබේ උපාය මාර්ගයේ කොටසක් නම්, සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නන්ගේ වේගය හේතුවෙන් ඔබ කලකිරීමට පත් වනු ඇත.
ආදායම් ඇගයීම: සම්ප්රදායික ණය දෙන්නන් ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව මත ඔවුන්ගේ ණය ලබා ගැනීමේ තීරණ පදනම් වේ. ණය අනුපාතය ගණනය කිරීම සඳහා අවශ්ය මාසික ණය ගෙවීම් වලට සාපේක්ෂව සෑම මසකම ඔබ උපයන කොපමණ ප්රමාණයක් සොයා බලනු ඇත. ඔබ වතුපිටි ආයෝජකයෙකු හෝ වෙනත් ස්වයං රැකියාවක නියැළුවහොත් ඔබ අපේක්ෂා කරන "ආදායම" නොලැබේ (W-2 ආකෘති බලන්න සහ නඩත්තු කිරීමට බලන්නන් වැනි ණය දෙන්නන්).
දේපළ වටිනාකම කොපමණද? ණය දෙන්නන් ඔබ ඔබ ඉල්ලා සිටින ණය මුදල මිලදී ගන්නා දේපලවල වටිනාකම සන්සන්දනය කරන්න. වටිනාකමින් යුතු ණය අනුපාතයක් ලෙස හැඳින්වේ, සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නන් එම අනුපාතය සියයට 80 ට වඩා අඩු කර ගැනීමට කැමැත්තක් දක්වයි. එහෙත් FHA ණය ප්රමාණය සියයට 3.5 කින් අඩු කර ගත හැකිය. ඔබ නිවසක් මිලදී ගැනීම සඳහා ගෙවන විට, එය වර්තමාන තත්වයේ බොහෝ වටිනාකමක් නැත - නමුත් ඔබ දේපල මිලදී ගැනීමට සහ වැඩි දියුණු කිරීම් සඳහා ගෙවීමට ප්රමාණවත් මුදලක් අවශ්ය, නිවස පවා වටිනවාට වඩා වැඩි විය හැකි. නිවසේ අලුත්වැඩියා වටිනාකම (ARV) වඩා හොඳ මිනුමක් විය හැකිය. නමුත් සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නන්ට දේපලෙහි වර්තමාන තක්සේරු වටිනාකම සලකා බලයි.
ක්ලැසික් ක්රෙඩිට්: බොහෝ බැංකු සහ උකස් ණය දෙන්නන් ණය සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීමට ප්රබල ණය තිබේ.
ණය ගැනුම් ඉතිහාසයක් නැතිනම්, ඔබේ ණය වාර්තා වල සමහර අහිතකර භාණ්ඩ තිබිය හැකිය - නමුත් එය සාර්ථක ලෙස නිවාස සවි කරන්නට නොහැකි යයි අදහස් නොකෙරේ. විකල්ප ණය දෙන්නන් ඔබේ ක්රෙඩිට් ලකුණු වලට වඩා ඔබේ පූර්ව ව්යාපෘති කෙරෙහි වැඩි උනන්දුවක් දක්වයි.
නිවසේ ඇති ගැටළු: සම්ප්රදායික ණය දෙන්නන් සාධාරණ ලෙස හොඳ තත්වයේ සිටින නිවාස මත ණය ලබා ගැනීමට කැමැත්තක් දක්වයි. සෞඛ්ය හෝ ආරක්ෂණ ගැටලු තිබේ නම්, ණය මුදල නොගෙවිය හැකිය. එම ගැටලු විසඳාගැනීමට ඔබ අදහස් කරනු ඇත, ලාභ සඳහා ගෙදර වටිනාකම නාටකාකාර ලෙස ඉහළ නංවයි, නමුත් ණය දෙන්නන් වඩාත් සංවේදීව සිටීමට සූදානම් වන නිවාස සඳහා ණයට ගැන වැඩි උනන්දුවක් දක්වයි.
නොහැකිය? විශේෂයෙන් පහත සඳහන් තත්වයන් තුළ, නිවසක් ලිස්සා යාම සඳහා සාම්ප්රදායික නිවාස ණය භාවිතා කළ හැකිය:
- ඔබ සුදුසුකම් සපුරා ගැනීමට උපකාර වන සැලකිය යුතු වත්කම් තිබේ - ඔවුන් ඇපයක් ලෙස හෝ ගෙවීමක් සඳහා කොටසක් ලෙස භාවිතා කරනු ලබන්නේද යන්න.
- ඔබ නිවස තදින් "නොකියයි" . ප්රාථමික වාසස්ථානයක් මිලදී ගැනීමෙන් (ඔබ හිමිකරු / පදිංචිකරුවකු සිටින විට), FHA 203k ණය භාවිතා කිරීමෙන් මිලට ගැනීම හා වැඩිදියුණු කිරීම් සඳහා අරමුදල් ලබා ගත හැකිය. කෙසේ වෙතත්, ක්රියාවලිය මන්දගාමී වන අතර බොහෝ බාධා පැමිණ තිබේ.
- නිවාස හිමිකම් පරාසයක් සඳහා භාවිතා කළ හැකි වෙනත් දේපලක් තුළ ඔබ සැලකිය යුතු කොටස් හිමිකාරීත්වයක් (හෝ වෙනත් දේපලක්, ඇපකරයක් ලෙස භාවිතා කළ හැකි දේපල ඇතුළුව අනෙකුත් වත්කම්). ඔබට ගෙවීම් සිදු නොකිරීමට ඔබට නොහැකි නම්, එම දේපල අහිමි වීමෙන් ඔබට අහිමි වනු ඇති බව මතක තබා ගන්න. එබැවින් මෙම විකල්පය අනතුරුදායකය. විශේෂයෙන්ම ඔබගේ පවුලේ අය එම දේපල මත ජීවත්වනවා නම්.
- අතීතයේ සාර්ථක ව්යාපෘති සමඟ ඔබට අත්දැකීම් තිබේ . ඔබ දැනුවත්ව හවුල් කරුවන්, ශක්තිමත් ක්රියාවලියක් සහ මූල්ය සම්පත්වලින් සැබෑ ව්යාපාරයක් බව ඔබට ඒත්තු ගැන්වීමට බැංකු හා ණය සමිති වෙතින් දේපල වානිජ ආයෝජන ණය ලබා ගත හැකිය.
- ඔබට අනාරක්ෂිත ණය ලබා ගත හැකිය. ඔබට ඇපකරයක් රහිතව ණයට ගැනීමට හැකි නම්, දියුණු ණය අරමුදල් සඳහා ක්රෙඩිට් කාඩ් වැනි ණය භාවිතා කිරීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. ඔබට තවමත් දේපළ මිලදී ගැනීම සඳහා මුදල් අවශ්ය වනු ඇත, නමුත් අතිරේක මුදල් අනාරක්ෂිත ණයකින් ලබා ගත හැකිය. මෙම උපායමාර්ගය අවදානමක් ඇති බැවින් ක්රෙඩිට් කාඞ්පත් කුප්රකට මිල අධික වන අතර ඔබගේ ණය මාර්ගයේ අනපේක්ෂිත ලෙස කපා හැරීම හෝ ශීත කිරීම නතර කිරීමත් සමඟ ඔබේ ව්යාපෘතිය අවිනිශ්චිතව නතර වනු ඇත.
දේපළ අත්තිකාරම් සඳහා පුද්ගලික ණය
පෞද්ගලික ණය දෙන්නන්ගෙන් ලැබෙන ණය වලින් ඉහළින් ඇති අභියෝග බොහොමයක් පහත් කරන්න. ප්රධානම පසුබිම වන්නේ පිරිවැය, නමුත් මෙම ඉලක්ක මූලෝපායාත්මකව භාවිතා කිරීමයි. ඕනෑම තැනක සිට පුද්ගලික ණය ලබාගත හැකි වුවද, වඩාත්ම පැතලි ණය වන්නේ පුළුල් වර්ග දෙකකටය.
- ඔබ දන්න අයගෙන් ණය
- අමාරු මුදල් නය
ආරම්භය ආරම්භ වන විට, ඔබට මුදල් දීමට කැමැත්තෙන් සිටින ඕනෑම කෙනෙකුව සොයා ගැනීමට අපහසු වනු ඇත - ඔබ ඔබව හඳුනන අය (සහ අවදානමක් සඳහා විශාල මුදලක් හෝ ඉවසා දරාගත නොහැකිය) ඔබේ එකම විකල්පය විය හැක. විකල්පයක් වශයෙන්, ඔබගේ පළමු ගනුදෙනුවල ඔබගේ අරමුදල් සඳහා අරමුදල් කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය.
ජාලය ගොඩනගාගන්න: දේශීය දේපල ආයෝජක ප්රජාවට සම්බන්ධ වන්න. කාලයත් සමඟම, ඔබ හමුවනු ඇත, ඔබ මුදල් ලබා ගැනීමට හැකි විය හැකි කවුරුන්දැයි ඉගෙන ගනු ඇත. එපමණක්ද නොව, ජනතාව ඔබව හොඳින් හඳුනා ගනු ඇත. වෙනත් ආයෝජකයින්, දේපල නියෝජිතයින් සහ පුද්ගලික ණය දෙන්නන් ඔබ සාර්ථක ව්යාපාරයක් පවත්වා ගෙන යාමට කැපවී සිටින අතර (ණයගැතිභාවය ගැන සඳහන් නොකරන්න) සහ ණය ලබා ගැනීමට ඇති ඉඩ කඩ වැඩි වනු ඇත.
අන්තිමේ දී, ඔබ බැරෑරුම් මුදල් දෙන්නන්ගෙන් ණය ගැනීම ආරම්භ කිරීමට හැකි විය යුතුය. මෙම ණය දෙන්නන් බැංකුකරණයට සහ අනෙකුත් ආයෝඡන සඳහා ණය සඳහා විශේෂිත වන අතර ඒවා සාම්ප්රදායික බැංකු වලින් වෙනස් වේ.
ඉක්මනින් වසා දැමීම: පෞද්ගලික ණය දෙන්නෙකු සමඟ, ක්රියාවලිය වෙනස් වේ, ඔබේ ණය මුදල වඩාත් ඉක්මණින් අරමුදල් ගත කළ හැකිය (වෘත්තීය හෝ ණය දෙන්නෙකු සමඟ හොඳ සම්බන්ධතාවක් ඇති විට සතියක් හෝ සාධාරණයි). යම් පුද්ගලයෙකු තමන්ගේ දේපළ අත්පත් කර ගැනීමට සොයමින් සිටින විට ඉක්මනින් ගමන් කිරීම තරඟකාරී වාසියක් විය හැකිය.
වත්කම් මත පදනම් වූ ණය ලබා දීම: ණය වාර්තා සහ ආදායම් අනුපාතය ගණනය කිරීම වෙනුවට පුද්ගලික ණය දෙන්නන් ඔබ මිලදී ගන්නා වත්කමේ අගය මත අවධානය යොමු කිරීමට නැඹුරු වේ. ඔබ ගෙවල් ගසාගෙන සිටින්නේ නම්, ණය දෙන්නන් ඉක්මනින්ම ඔවුන්ගේ දේපළ ආපසු ලබාගත හැකි බව දැන ගැනීමට අවශ්ය වන්නේය (අනෙක් ණය දෙන්නන්, පෞද්ගලික ණය දෙන්නන්ට දේපොළේ රඳවා ගැනීමේ අයිතිය ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසා දේපළ විකිණීම සඳහා ඉඩ ලබා දීමෙන් ඔබ ණය ආපසු ගෙවන්නේ නැත).
මිලදී ගැනීම් සහ වැඩිදියුණු කිරීම්: ආයෝජකයන්ට පහසුකම් සැලසීම සහ පෞද්ගලික අරමුදල් සම්පාදකයින්ගේ අරමුදල පදනම් කරගෙන ඔබේ අරමුදල් සපයා ගැනීමයි. එහෙත් ඔවුන් සියල්ල ඔබට එකවරම ලබා නොදෙනු ඇත - ඔබගේ ව්යාපෘතිය ප්රගතිය ලෙස ඔබට ගිණුමකින් උපයා ගත යුතුය .
සල්ලි නැතිව? ඔබේ තීරය යටතේ ඔබ සාර්ථක ව්යාපෘති කීපයක් ඇති තුරු, ණය දෙන්නන් ඔබට ව්යාපෘතියක් තුළ සාධාරණත්වයක් තිබිය යුතුය. යම් අවස්ථාවක දී, ඔබට ව්යාපෘතියක් සඳහා සියයට 100 ක් ණයට ගත හැකි අතර එකවර එකම ව්යාපෘති ක්රියාත්මක කරනු ඇත.
ණය පිරිවැය
නිවාස ව්යාපෘති සඳහා ණය මුදල් නිවාස මිලට වඩා වඩා මිල අධිකය. පොළී අනුපාතය ඉහළයි. බොහෝ විට ඔබට ලක්ෂ්යයක් හෝ මුලින් ගාස්තු ගෙවිය යුතුය (එක් ලක්ෂ්යයක් ඔබගේ ණය වටිනාකමෙන් සියයට එකක් ).
අළුතින් ව්යාපෘති යනු කෙටි කාලීන ව්යාපෘති වේ. දශක ගණනාවක් තිස්සේ ඔබ නිවසේ ජීවත් වීමට යන්නේ නැති නිසා සාමාන්ය 15 අවුරුදු හෝ 30 වසරක උකස රැකියාව සඳහා සුදුසු නය නොවේ. ආයෝජකයින් බොහෝ විට වසරකට හෝ ඊට අඩු කාලයක් තුළ මිලදී ගැනීමට, වැඩිදියුණු කිරීමට හා විකිණීම සඳහා වැඩි කැමැත්තක් දක්වයි. බොහෝ පුද්ගලික ණය කටයුතු කරන්නේ එයයි. ඔබ දිගු කාලයක් තිස්සේ දේපළක් තබා ගන්නේ නම්, එම ණය ආපසු ගෙවීමට ප්රමාද වන විට ණය දෙන අවදානම වැඩි වේ.
ණයට ගැනීම සඳහා ණය මුදල කොපමණද? පිරිවැය සියල්ලම පුවරුවයි. හැම දෙයක්ම සාකච්ඡා කර ඇත. පොලී අනුපාතිකයන් වසරකට සියයට 8 සිට 20 දක්වා අතර විය හැකි අතර, ඔබට එකවර සියයට 1 සිට 10 දක්වා ගෙවිය යුතුය. ඔබ ව්යාපාරයෙහි නිරතව සිටින අතර, ණය දෙන්නන් සමඟ ඔබේ සබඳතා වඩා හොඳය.
ඔබේ ව්යාපෘතිය සඳහා ඇති මුදල් උපරිම කිරීම සඳහා ණය දෙන්නන් විසින් පොළී ගෙවීම් සඳහා පමණක් ඉඩ සලසනු ලබන අතර, ඔබ සූදානම් වන විට ඔබට ණයට විකිණීමට සහ ආපසු ගෙවීමට හැකි වන පරිදි පෙර ගෙවුම් දඬුවීමක් නොමැත .