Home Equity: එය එය භාවිතා කරන්නේ කෙසේද සහ එය භාවිතා කරන්නේ කෙසේද
වෙනත් ක්රමයක් තබන්න. නිවාස අයිතිය යනු ඔබ සැබවින්ම "අයිති" වන දේපළයි. ඔබේ නිවසේ හිමිකාරීත්වය ඔබ සතුයි. නමුත් ඔබ දේපළ මිලදී ගැනීම සඳහා මුදල් ලබා ගත්තා නම් ණය ගෙවන තෙක් ඔබේ ණය හිමියාට පොලී රහිතව තිබේ. .
නිවාස ප්රාග්ධනය සාමාන්යයෙන් නිවාස හිමියෙකුගේ වටිනා වත්කමයි. එම වත්කම පසුව ජීවිතයේ භාවිතා කළ හැකිය, එබැවින් එය ක්රියාකරන ආකාරය හා එය ඥානවන්තව භාවිතා කරන ආකාරය අවබෝධ කර ගැනීම වැදගත් වේ.
නිවාස ප්රකට නිදසුන
සාධාරණත්වය වටහා ගැනීම සඳහා ඇති පහසුම ක්රමය වනුයේ නිවසේ වටිනාකමකින් ආරම්භ වන අතර ඕනෑම උකස්කරයකට යටත්ව ඇති මුදල අඩු කිරීමයි. එම උකස් ණය ගෙවීම සඳහා භාවිතා කරන නිවාස ණය හෝ පසුව උකස් කරන ලද දෙවන උකස් ණය විය හැකිය.
ඔබ ඩොලර් 200,000 ක නිවසක් මිලදී ගත් බවට සිතන්න, 20% ක වට්ටමක් ලබා දුන් අතර, ඉතිරි ඩොලර් 160,000 ක් ආවරණය කිරීමට ණයක් ලබා ගත්තා. මෙම උදාහරණයේදී ඔබේ නිවාස කොටස් පොළිය නිවසේ වටිනාකමෙන් සියයට 20 ක් වේ: නිවසේ වටිනාකම ඩොලර් 200,000 ක් වන අතර, ඔබ වෙනුවෙන් ඩොලර් 40,000 ක් හෝ මිල දී ගැනීමෙන් සියයට 20 ක් දායක විය. ඔබ නිවසේ හිමිකාරී වුවද, ඇත්ත වශයෙන්ම ඔබ සතු වන්නේ ඩොලර් 40,000 ක් පමණි.
ඔබේ ණයකරුට නිවසේ කිසිදු කොටසක් අයිති නැත - තාක්ෂණිකව, ඔබට සෑම දෙයක්ම තිබේ - නමුත් ඔබේ නිවස සඳහා ඇප වශයෙන් භාවිතා කරනු ලැබේ .
ඔබේ ණය දෙන්නා දේපොළේ රඳවා ගැනීමෙන් ඔවුන්ගේ උනන්දුව සුරක්ෂිත වේ.
දැන්, ඔබගේ නිවසේ වටිනාකම දෙගුණ කරයි (නොපෙනෙන නමුත් එය සරල සංඛ්යා තබා ගනී). එය ඩොලර් 400,000 ක් වන අතර ඔබ තවමත් ඩොලර් 160,000 ක් පමණි, ඔබට සියයට 60 ක කොටස් කොටස් ප්රමාණයක් ඇත. වෙළඳ ණය වටිනාකමෙන් ණය ශේෂය සහ එක් ප්රතිඵලයෙන් අඩු කිරීම මගින් ඔබට එය ගණනය කළ හැකිය (ඔබ භාවිතා කරන්නේ 1- (160000/400000) නම් ගූගල් හෝ ඕනෑම පැතුරුම්පත මෙය ගණනය කරනු ඇත, එවිට ඔබට දශමයට දශමයක් පරිවර්තනය කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත. ප්රතිශතයක් ).
ඔබේ ණය ශේෂය වෙනස් වී නැතත් ඔබගේ නිවාස කොටස් ප්රමාණය වැඩි විය .
මූලධනය ගොඩනැගීම
ඔබට පෙනෙන පරිදි වඩාත් සාධාරණත්වයක් ඇති කිරීම හොඳ දෙයක්. ඉතින් ඔබ ඔබේ සාධාරණත්වය වැඩි කරන්නේ කෙසේද?
ණය ආපසු ගෙවීම: ඔබ ඔබේ ණය ශේෂය ගෙවීමට සලස්වන විට ඔබේ කොටස් ප්රමාණය වැඩි වේ. බොහෝ නිවාස ණය යනු ඔබේ පොලිය හා විදුහල්පති දෙකම දෙසට යන මට්ටමේ මාසික ගෙවීම් සහිත ණය ක්රමවත්ව ණය සුරක්ෂිත කිරීමයි. කාලයත් සමඟ, ප්රධාන ආපසු ගෙවීම් සඳහා යන මුදල වැඩි වන බැවින් - ඔබ වාර්ෂිකව වැඩි වන අනුපාතිකයක් ගොඩනගා ගන්න.
ඔබ පොලී රහිත ණයක් හෝ වෙනත් ආකාරයක අක්රිය ණයක් නොලැබුණහොත්, ඔබ සමාන ආකාරයකින් සමතුලිත නොවනු ඇත. ණය අඩු කිරීමට හා සාධාරණත්වය ගොඩ නැගීම සඳහා අතිරේක ගෙවීම් සිදු කිරීමට ඔබට සිදු විය හැකිය.
මිල අගය: ඔබ උත්සාහ නොකර පවා සාධාරණත්වය ගොඩනගා ගත හැකිය. ඔබගේ නිවසේ වටිනාකම (වැඩි දියුණු කිරීමේ ව්යාපෘති හෝ සෞඛ්ය සම්පන්න දේපල වෙලඳපොල නිසා) විට ඔබේ ප්රාග්ධනය වැඩිවේ.
වැඩි විස්තර සඳහා සාධාරණත්වය ගොඩනැගීම ගැන ( කියවීමේ ක්රියාවලිය වේගවත් කිරීම) කියවා බලන්න.
නිවාස මූලධනය භාවිතා කිරීම
මූලධනය යනු වත්කමකි. එබැවින් එය ඔබගේ මුළු ශුද්ධ වටිනාකමෙන් කොටසක් වේ. ඔබට අවශ්ය නම්, ඔබේ වත්කම් වලින් ආදායම හෝ එකවර මුදල් ආපසු ගැනීමක් ලබා ගත හැකිය, නැතහොත් ඔබගේ උරුමක්කාරයන්ට ඔබ ධනය ලබා ගත හැකිය. එම වත්කම වැඩ කිරීමට ක්රම කිහිපයක් තිබේ.
ඔබේ ඊළඟ නිවස මිලදී ගන්න: ඔබ සමහරවිට එම ගෙදර සදහටම ජීවත් නොවේ.
ඔබ චලනය කරන්නේ නම්, ඔබේ වර්තමාන නිවස විකිනීමට සහ ඔබගේ ඊළඟ නිවසේ මිලදී ගැනීම සඳහා එම මුදල් යෙදවිය හැකිය. ඔබ තවමත් උකස් සඳහා මුදල් ණයට ගත්තොත්, ඔබේ මිලදී ගන්නන් වෙතින් මුදල් සියල්ල භාවිතා කිරීමට ඔබට නොහැකි වනු ඇත, නමුත් ඔබට ඔබේ සාධාරණත්වය භාවිතා කිරීමට සිදු වනු ඇත.
මූලධනයන්ට එරෙහිව ණය ලබා ගැනීම : ඔබට මුදල් ලබා ගත හැකි අතර, නිවාස කොටස් ණයක් (ඕනෑම දෙවන උකසක් ලෙස ද හැඳින්විය හැකිය) පමණි. නිවාස වැඩි දියුණු කිරීම සඳහා නිවාස වැඩිදියුණු කිරීම, උසස් අධ්යාපනය හෝ වෙනත් අරමුණු වෙනුවෙන් අරමුදල් ලබා ගැනීම සඳහා නිවෙස් හිමියන් බොහෝ විට භාවිතා කරයි. කෙසේවෙතත්, ඔබේ අනාගතය සඳහා දිගුකාලීන ආයෝජනයක් කිරීම සඳහා එම මුදල් යෙදවීම ඥානවන්ත ය. ඔබේ වර්තමාන වියදම් ගෙවීම අවදානම් ය.
අරමුදල් විශ්රාම ගැනීම: ඔබේ රීට් ආදියෙහි ඔබේ රත්රන් වසර වලදී ආපසු හරවා ගත හැකිය. එම ණය ලබා දෙන විශ්රාමිකයින්ට මාසික ආදායම අවශ්ය නොකෙරේ. නිවාස ණය ආපසු ගෙවන විට ණය ආපසු ගෙවනු ලැබේ.
කෙසේ වෙතත්, මෙම ණය සංකීර්ණ වී ඇති අතර නිවාස හිමියන් සහ උරුමක්කරුවන් සඳහා ගැටළු ඇති කළ හැකිය .
නිවාස කොටස් ණය
ඔබ විශාල මුදල් සංචිතයක් වෙත ප්රවේශ වීම නිසා බොහෝ විට සාපේක්ෂව අඩු පොලී අනුපාත යටතේ ඔබට නිවාස ණය හිමිකම් පෑම පෙළඹෙනු ඇත. දේපල දේපල මගින් ණය ලබා ගැනීම නිසා සුදුසුකම් ලැබීමට සාපේක්ෂව පහසු ය. ඔබේ නිවසින් මුදල් ඉපයීමට පෙර, මෙම ණය වැඩ කරන්නේ කෙසේද සහ අවදානම් තේරුම් ගන්න.
නිවාස අහිමි වීම: නිවසේ සමතුලිතතාවය භාවිතා කිරීම සඳහා ප්රධාන අවදානම වන්නේ ඔබේ නිවස ණය සඳහා ඇප වශයෙන් සැපයීමයි. ඔබේ ණය ආපසු ගෙවීමට ඔබට නොහැකි නම්, ඔබේ ණයකාරය වෙන්දේසියකදී ලබා ගත හැකි අතර ඔවුන්ගේ මුදල් නැවත ලබා ගැනීමට එය විකිණිය හැකිය. ඒ කියන්නේ ඔබ හා ඔබේ පවුල වෙනත් නවාතැන් සොයා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත - සමහර විට නුසුදුසු කාලය තුළ - හා ඔබගේ නිවස සමහරවිට ඉහළ ඩොලර් සඳහා විකුණා නැත.
ණය ලබා ගන්නේ කෙසේද: නිවාස සාධාරණ ණයක් ලබාගැනීම සඳහා, ඔබ වෙනත් ණයක් ලෙස මෙන්, ඔබ ණය දෙන්නන් සමඟ අයදුම් කරනු ඇත. ණය දෙන්නා ඔබේ නිවසෙහි වෙළඳපල වටිනාකම ඇගයීමට ලක් කරනු ඇත, ඔබ ණය ලබා ගත හැකි උපරිම මුදලක් ලබා දෙනු ඇත. බොහෝ අවස්ථාවල ණය දෙන්නන් ඔබේ නිවසේ වටිනාකමින් සියයට 80 ක් හෝ ඊට අඩුවෙන් ණය සීමා කරයි (මෙය වටිනාකමට අනුපාතිකය ලෙස හැඳින්වේ). එයින් අදහස් වන්නේ ඔබේ පළමු (මිලදී ගැනීමේ) උකස හා ඔබ ගන්නා ඕනෑම අමතර ණය 80% කට වඩා අඩු අගයක් ගනී. ණය දෙන්නන් ණය ගැනීමේදී ඔබගේ ආදායම සහ ඔබේ ණය ඉතිහාසය ඇගයීම ද ණය දෙන්නන් ද වේ.
නිවාස හිමිකම වර්ග දෙකක ණය
නිවාස ප්රාග්ධන ණය යනු එකවරම ණය මුදලක් - එකවර මුදල් සියල්ලම ලබා ගන්න. එලඹෙන වසර තුළදී ඔබට මාසිකව ගෙවිය යුතු මාසික ගෙවීමකින් ආපසු ගෙවනු ලැබේ. ඔබේ පොලී අනුපාතය සාමාන්යයෙන් ස්ථාවර වේ.
නිවාස මූලධන ණය (HELOC) අවශ්ය පරිදි අරමුදල් ලබා ගැනීමට ඉඩ සලසයි. ක්රෙඩිට් කාඩ්පතක් මෙන්, ඔබට "අවශ්ය කාලය" තුළ ඔබට අවශ්ය වන විට පමණක් ඔබට ණයට ලබාගත හැකිය ( ඔබගේ ණයකරය විවෘතව පවතී). මෙම කාලය තුළ ඔබේ ණය මත නිහතමානී ගෙවීම් කිරීමට ඔබට සිදු වනු ඇත. වසර ගණනාවකට පසු (උදාහරණයක් ලෙස වසර 10 ක්) ඔබේ දිනුම් වාරය අවසන් වන අතර, ඔබ වඩාත් ආක්රමනශීලීව ගෙවිය යුතු ආපසු ගෙවීමක් සිදු වනු ඇත. HELOCs සාමාන්යයෙන් විචල්ය පොළී අනුපාතිකයක් දක්වයි .