කොතරම් දුෂ්කර මුදල් ණය වැඩ කරන්නේද?
ණය ඉක්මනින් සිදුවීමට සිදු වන විට, සම්ප්රදායික ණය දෙන්නන් ණයක් අනුමත නොකරන විට දැඩි මුදල් පමණක් විය හැකිය. මෙම ණය වැඩ කරන ආකාරය සමාලෝචනය කරමු.
දුෂ්කර මුදල් යනු කුමක්ද?
බොහෝ ණයක් ඔබට ආපසු ගෙවිය හැකි බව ඔප්පු කළ යුතුය.
සාමාන්යයෙන්, ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය ලකුණු ගැන සහ ඔබගේ ණය ආපසු ගෙවීමට ඔබේ ආදායම ගැන උනන්දු වේ. වගකීමකින් ණයට ගැනීම සහ ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව පිළිබඳව ඔබට සවිස්තරාත්මක ඉතිහාසයක් තිබේ නම් ( ඔබගේ ණය හා ආදායම් අනුපාතය අනුව මනිනු ලබන), ඔබ ණයක් සඳහා අනුමත කරනු ලැබේ.
සාම්ප්රදායික ණය දෙන්නා සමග අනුමැතිය ලබා ගැනීම ඉතා වේදනාකාරී මන්දගාමි ක්රියාවලියකි - පවා විශාල ණය ලකුණු සහ ආදායමට සෑහෙන තරම් ආදායමක්. ඔබගේ ණය වාර්තා වල ඍනාත්මක අයිතම තිබේ නම් (හෝ ඔබේ ණය දෙන්නන්ගේ තෘප්තිමත් භාවය තහවුරු කිරීමට අපහසු ආදායමක්), ක්රියාවලිය දිගු කාලයක් ගත වන අතර ඔබ කිසි විටෙක අනුමත නොකළ යුතුය.
දුෂ්කර මුදල් ණය දෙන්නන් වෙනත් ක්රමයක් අනුගමනය කරයි: ඔවුන් ණය ලබා ගැනීම සඳහා ඇපකැප වී සිටීම සහ ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ගැන ඔවුන් සැලකිලිමත් වේ. යමක් වැරදීමක් සිදු වුවහොත් ඔබට ආපසු ගෙවිය නොහැකි නම් දැඩි මුදල් ණය දෙන්නන් තම ඇපකරය ලබා ගැනීමෙන් සහ විකිණීමෙන් ඔවුන්ගේ මුදල් ආපසු ගැනීමට සැලසුම් කරයි. ඇපකරයේ වටිනාකම ඔබේ මූල්ය තත්ත්වය වඩා වැදගත් ය.
ණය මුදල් සාමාන්යයෙන් කෙටි කාලීන ණයක් වන අතර , එය වසර 1 සිට 5 දක්වා කාලයක් ගත වේ. සාම්ප්රදායික ණය සඳහා සාමාන්යයෙන් වඩා අධික මුදල් සඳහා පොලී අනුපාත වැඩි බැවින් ඔබට ඒවාට වඩා වැඩි කාලයක් තබා ගැනීමට ඔබට අවශ්ය නොවනු ඇත.
දුෂ්කර මුදල් භාවිතා කරන්න
අමාරු මුදල් මිල අධික නම්, ඔබ එය භාවිතා කරනවාද?
සල්ලි අවශ්ය නම්, සම්ප්රදායික අරමුදල් ලබා ගත නොහැකි ඇතැම් ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා දැඩි මුදල් ඇත.
වේගය: ණය දෙන්නන් බොහෝ විට පරෙස්සමෙන් (සහ ඔබේ මූල්ය ස්ථාවරත්වය ගැන සැලකිලිමත් නොවේ) ගැන අවධානය යොමු කර ඇති නිසා, සාම්ප්රදායික ණයවලට වඩා ඉක්මණින් ණය මුදල් කඩිනමින් වසා දැමිය හැක. ණය දෙන්නන් ඔබේ දේපල හිමිකර ගැනීමට ඉඩ නොලබන නමුත්, ඔවුන්ගේ ආදායම තහවුරු කිරීම, බැංකු ප්රකාශයන් සමාලෝචනය, සහනාධාර පිරවූ කොළයකින් ණය ඉල්ලුම්පතක් හරහා කාලය ගත කිරීම අවශ්ය නොවේ. ඔබ ණය දෙන්නෙකු සමඟ සම්බන්ධතාවක් ඇති විට, ක්රියාවලිය ඉක්මණින් ගෙන යා හැකිය. අන් අයට එය වසා දැමිය නොහැකි ගනුදෙනු වසා දැමීමේ හැකියාව ඔබට ලබා දෙයි.
නම්යශීලීභාවය: සාම්ප්රදායික ණය ගිවිසුම්වලට වඩා දැඩි මුදල් ගිවිසුම් වඩාත් නම්යශීලී විය හැකිය. ණය දෙන්නන් ප්රමිතිගත ප්රාරක්ෂණ ක්රියාවලියක් භාවිතා නොකරයි. ඒ වෙනුවට, එක් එක් ගනුදෙනුව තනි තනිව ඇගයීමට ලක් කරයි. ඔබගේ තත්වය අනුව, ආපසු ගෙවීමේ කාලසටහන වැනි දේවල් මැකීමට ඔබට හැකි වනු ඇත. කතා කිරීමට කැමැත්තෙන් සිටින පුද්ගලයෙකුගෙන් ඔබ ණයට ගත හැකිය - දැඩි ප්රතිපත්ති සහිත විශාල සංස්ථාවක් නොවේ.
අනුමත කිරීම: දුෂ්කර මුදල් ණය දෙන්නන් සඳහා වඩාත්ම වැදගත් සාධකය වන්නේ ඇපකරය. ඔබ ආයෝජන දේපලක් මිලදී ගැනීමක් නම්, ණය දෙන්නා දේපළ වටිනාකමට තරම් මුදලක් ලබා දෙයි.
ඔබ සතු වෙනත් දේපලකට විරුද්ධව ණය ලබා ගැනීමට අවශ්ය නම්, එම දේපලෙහි වටිනාකම ණයදායකයා ගැන සැලකිලිමත් වේ. ඔබේ ණය වාර්තාවේ වෙන්දේසියක් හෝ වෙනත් සෘණාත්මක අයිතමයක් තිබේ නම්, එය ඊටත් වඩා වැදගත් ය. සමහර ණය දෙන්නන් ඔබේ ණය දෙස නොසිටිනු ඇත (බොහෝ ණය දෙන්නන් ඔබේ පෞද්ගලික මුදල් ගැන විමසනු ඇත ).
බොහෝ දුෂ්කර මුදල් ණය දෙන්නන් ණය-සිට-අගය අනුපාත ( LTV අනුපාත ) සාපේක්ෂව අඩුයි. ඔවුන්ගේ උපරිම LTV අනුපාතය 50% සිට 70% දක්වා විය හැකිය, එබැවින් ඔබ මුදල් සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත. මෙම අඩු අනුපාතයන් සමඟ, ණය දෙන්නන් ඔබට ඉක්මනින් ඔබේ දේපළ විකිණිය හැකි අතර ඔවුන්ගේ මුදල් ආපසු ලබා ගැනීමේ සාධාරණ වෙඩි තිබීම දනිති.
දුෂ්කර මුදල් එතරම් වටිනවාද?
කෙටිකාලීන ණය සඳහා වඩාත්ම සංවේදී මුදල් ණය ලබා ගැනීම. අමාරු මුදල් ආයෝජකයන් ඉතා දුෂ්කර මුදල් භාවිතා කරන්නන් සඳහා හොඳ උදාහරණයකි: ඔවුන්ට වටිනාකමක් වැඩි කිරීම සඳහා ප්රමාණවත් තරම් දේපළක් තිබේ නම් එය සදහටම ජීවත් නොවේ.
ඔවුන් විසින් දේපළ විකුණා ණය මුදල ආපසු ගෙවනු ඇත. දේපලක් තුළට ගොස් එහි රැඳී සිටීමට අමාරු මුදල් භාවිතා කිරීමට හැකි වුවද, ඔබට වඩා හොඳ ණයක් ලබා ගත හැකි ඉක්මනින් නැවත ප්රතිස්ථාපනය කිරීමට අවශ්ය වනු ඇත .
අමාරු මුදල් පසුබෑම්
අමාරු මුදල් පරිපූර්ණ නොවේ. එය සරල වන නමුත්, සෑම පුද්ගලයෙකුගේම ආරක්ෂිත වන නිසා වත්කමක් ණය ලබා ගනී - අමාරු මුදල් එක් විකල්පයක් පමනි. එය මිල අධික වේ, එම නිසා ලාභ සඳහා සැලසුම් සඳහා වැඩ කිරීමට දේවල් කිරීමට සිදු විය යුතුය. දුප්පත් මුදල් අතීතයේ දී ඔබ භාවිතා කළ හැකි ණය වලින් වෙනස්ව ක්රියා කරයි: ණය දෙන්නන් අපේක්ෂා කරනවාට වඩා දේපළ වටිනාකමක් සඳහා වඩාත් ගතානුගතික ක්රම භාවිතා කළ හැකිය. අමාරු මුදල් අන්තරායන් ගැන දැනගන්න.
පිරිවැය: දැඩි මුදල් ණය මිල අධිකයි. වෙනත් ආකාරයේ මූල්ය පහසුකම් සඳහා සුදුසුකම් ලැබිය හැකි නම්, එම ණය වලින් ඉදිරියට ඉදිරියට යා හැකිය. නිදසුනක් ලෙස, FHA ණය මගින් ඔබට වඩා අඩු පරිමාණ ණයක් ලබා ගැනීමට ඔබට ඉඩ සලසයි . දැඩි මුදල් සඳහා ද්විත්ව සංඛ්යා පොලී අනුපාත ගෙවීමට අපේක්ෂා කරන අතර, අරමුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ලකුණු කීපයක් උපයා ගැනීමේ ගාස්තු ගෙවිය හැකිය.
ඔබගේ දේපල බරපතල අලුත්වැඩියා අවශ්යතාවය නිසා ඔබට ණයක් සඳහා අනුමත කළ නොහැකි නම්, අඩු වියදමකින් පුනරුත්ථාපනය සඳහා FHA 203k ණය මුදලක් ගෙවිය හැකිය.
දුෂ්කර මුදල් ණය දෙන්නන් සොයාගැනීම
මුදල් ණයට ගැනීම සඳහා ආයෝජකයන් සමඟ සම්බන්ධ වීමට අවශ්ය වනු ඇත. එසේ කිරීමට, ඔබේ ප්රදේශයේ ඔබේ ඇපකරය මත ණය මුදල් ලබා දෙන කවුදැයි සොයා බලන්න. දේශීය දේපොළ නියෝජිතයින් සහ දේපල ආයෝජකයින්ගේ කණ්ඩායම් නම් සඳහා හොඳ මූලාශ්රයක්. ණය දෙන්නන් කීප දෙනෙකුට, ඔබේ අවශ්යතාවන් ගැන සාකච්ඡා කරන්න, සහ සම්බන්ධතාවය වර්ධනය කර ගැනීම සඳහා කාලය එළඹෙන විට ඔබට ඉක්මණින් සහ පහසුවෙන් ව්යාපෘති කිරීමට හැකි වන පරිදි.