ප්රතිවිකුණුම් උගස කුමක්ද?

සමහර නිවාස හිමියන්ට ප්රතිවිකුණුම් ඉපැයීම් හැඟීමක් ඇත

ප්රතිවිකුණුම් උකස ඔබේ නිවසේ සමතුලිතතාවය භාවිතා කර මුදල් ලබා දෙන ණය වර්ගයකි. මෙම ණය සඳහා වෙනත් ණය වර්ගවල නම්යශීලී හෝ අඩු පිරිවැය නොමැති නිසා, එය භාවිතා කිරීමට පෙර විකල්පයන් ඇගයීමට වටිනවා. නිසි තත්වයේ දී, ආපසු හරවා ගැනීම ඔබේ නිවසේ ඇති වටිනාකමට ස්පර්ශ කිරීමට ප්රබල ක්රමයක් සැපයිය හැකිය.

මූලික කරුණු

සම්මත උකසක් මෙන්, ප්රතිවිකුණුම් උකසක් ඔබගේ නිවෙසට ඇප වශයෙන් භාවිතා කරයි.

කෙසේ වෙතත්, මෙම ණය වර්ග කිහිපයකින් වෙනස් වේ, නමේ "ආපසු" කොටස. පළමුව, සෑම මාසයකම ඔබේ ණය දෙන්නන්ට මුදල් නොගෙවුවොත් මුදල් ලැබෙනු ඇත. දෙවනුව, එක් එක් මාසික ගෙවීමෙන් අඩු වන විට, ඔබගේ ණය මුදල ප්රමානය වැඩි වේ

මෙම සංකල්පය දෙවෙනි උකස හෝ නිවාස කොටස් ණයකට සමානයි. කෙසේ වෙතත්, ප්රතිවිකුණුම් අනුපාතික නිවාස හිමියන්ට වයස අවුරුදු 62 සහ ඊට වැඩි කල හැකි අතර, ඔබ සාමාන්යයෙන් ඔබේ නිවසෙන් ඉවත් වන තුරු මෙම ණය ආපසු ගෙවීමට අවශ්ය නොවේ.

ඔබට අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් සඳහා ප්රතිවිකුණුම් ඉඳුම් හිටුම් ලබා ගත හැකි අතර, අතිරේක විශ්රාම වැටුප් ආදායමෙන් විශාල නිවාස වැඩිදියුණු කිරීමේ ව්යාපෘතියක් සඳහා මුදල් ලබා දෙනු ඇත. ඔබ අවශ්යතා සපුරාලන තාක් දුරට (පහත බලන්න) ඔබට ඔබේ වෙනත් මූලාශ්ර මූලාශ්රයන් හෝ ඔබ රැස් කරගත් ඉතිරි කිරීම් අතිරේකව උපයෝගී කර ගැනීමට අරමුදල් භාවිතා කළ හැකිය. කෙසේ වෙතත්, පහසු මුදල් සඳහා අපේක්ෂාවෙන් පනින්න එපා; මෙම ණය සංකීර්ණ වී ඇති අතර ඔබේ උරුමක්කරුවන්ට වත්කම් අඩු කරන්න.

ආපසු නිවාස උකස් සඳහා මූලාශ්ර කිහිපයක් පවතින අතර වඩාත් හොඳ විකල්පයක් වන්නේ ෆෙඩරල් නිවාස පරිපාලනය හරහා ලබා ගත හැකි නිවාස හිමිකම ප්රතිශත උකස (HECM). HECM සාමාන්යයෙන් රජයේ අනුග්රහයෙන් ණය ගැතියන් සඳහා අඩු වියදම් වන අතර මෙම ණය සඳහා නීති රීති සාපේක්ෂව පාරිභෝගික හිතකාමී බවට පත් කරයි.

ඔබට කොපමණ මුදලක් ලබා ගත හැකිද?

ඔබ ලබා ගන්නා මුදල් ප්රමාණය සාධක කිහිපයක් මත රඳා පවතින අතර ණය මුදල පවතින්නේ කොපමණ දිගු වේද යන්න පිළිබඳ නිශ්චිත උපකල්පනයන් මත පදනම් වන ගණනය මත පදනම් වේ.

මූලධනය: ඔබ ඔබේ නිවස තුළ ඇති සාධාරණත්වය වැඩි කර ගත හැකිය. බොහෝ ණය ගැතියන් සඳහා, ඔබ වසර ගණනාවක් පුරා ඔබේ ණය ගෙවා ගොස් ඇති අතර ඔබේ උකස සම්පූර්ණයෙන්ම ගෙවා ඇත.

පොලී අනුපාත: අඩු පොලී අනුපාත අදහස් වන්නේ පොලී ගෙවීම් පියවා ගැනීමට වඩා ආදායම ලෙස ඔබේ ණය ප්රාග්ධනය වැඩි වන බවයි.

වයස: ණයට ගත් ලාබාලතම ණය ගැනුම්කරුගේ වයස ඔබ කොපමණ මුදලකට ද බලපායිද, වැඩිහිටි නයකරුවන්ට වැඩි වැඩියෙන් ගත හැක. වැඩි වැටුපක් ලබා ගැනීම සඳහා යමෙකුට බාල අයෙකු ඉවත් කිරීමට පෙළඹෙන්නේ නම්, තරුණ අයෙකු ණයට ඇතුළත් නොකෙරේ නම්, වයසක ණයකරුවෙකුගේ මරණයකදී යෞවන කලත්රයාට සිදුවිය හැකිනම්, එය ඉතා පරෙස්සම් විය යුතුය.

ණය ගෙවීම් ලබා ගන්නේ කෙසේද?

මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ඔබේ තේරීමද වැදගත් වේ. ඔබට ගෙවීම් විකල්ප කිහිපයක් තෝරාගත හැක.

එකවරම මුදල: සරලම විකල්පය එකවරම මුදල් ගත කිරීමයි. මෙම විකල්පය සමඟ, ඔබේ ණය ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් ඇති අතර , පොලී නය ගෙවීමේදී ඔබේ ණය ශේෂය හරියටම වර්ධනය වේ.

වාරික ගෙවීම්: නිදසුනක් වශයෙන් මාසික ගෙවීම් සඳහා මාසිකව ගෙවීම් කිරීමටද ඔබට හැකිය.

එම ගෙවීම් මුළු ජීවිත කාලය පුරාවටම, හෝ අවුරුදු 10 ක කාලයක් සඳහා ගත හැකිය. ඔබගේ ණය මුදල ගෙවීමට සිදුවුවහොත්, ණය ගැණුම්කරුවෝ ගෙදරින් පිටව ගොස් ඇති බැවින් ගෙවීම් අවසන් වේ. ජීවිතාවරණ ගෙවීම් සමග, ඔබ අතිශය දිගු කාලයක් ජීවත් වනවා නම් ඔබ සහ ඔබේ ණයකරු අපේක්ෂා කරනවාට වඩා වැඩි දෙයක් ලබා ගත හැකිය.

ක්රෙඩිට් රේඛාවක්: ක්ෂණිකව මුදල් ගැනීම වෙනුවට ඔබට ණය රේඛාවක් සඳහා තෝරා ගත හැකිය. ඔබට මුදල් අවශ්ය නම් මුදල් අවශ්යදැයි සොයා බැලීමට ඔබට හැකි වේ. මෙම ප්රවිෂ්ටයේ වාසිය ඔබ ඔබ සැබවින්ම ණයට ගත් මුදල් මත පොලී ගෙවිය යුතු වන අතර ඔබේ ණය රේඛාව කාලයත් සමග වර්ධනය විය හැකිය.

සංයෝජනය: තීරණය කළ නොහැකිද? ඉහත වැඩසටහන් වල සංයෝජනයක් ඔබට භාවිතා කළ හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට කුඩා මුදලක් ඉස්සරහට ගෙන යා හැකි අතර පසුකාලීනව ණය සඳහා නඩත්තු කරන්න.

ඔබට ලබාගත හැකි කොපමණ මුදලක් ඇස්තමේන්තුවක් ලබා ගැනීම සඳහා, ජාතික ප්රතිවාර ණය උකස් ලේනර්ස් සංගමයේ කැල්ක්යුලේටරය උත්සාහ කරන්න.

කෙසේවෙතත්, ඔබේ ණය දෙන්නන්නා විසින් අය කරන ලද උපකල්පිතයන් හා භාවිතා කරන උපකල්පනයන් වෙනස් වේ.

ප්රතිවිකුණුම් පිරිවැය

වෙනත් නිවාස ණයක් ලෙස, ඔබ ආපසු හරවන උකසක් ලබා ගැනීමට පොලී සහ ගාස්තු ගෙවනු ඇත. ඓතිහාසිකව ගාස්තු ගාස්තු ඉහළින් ඇති නමුත් වැඩි තරගකාරී ගාස්තු යම් තරමකින් වැඩි වෙමින් පවතී. කෙසේවෙතත්, ණය ගෙවන්නන්ගෙන් කිහිප දෙනකුගේ සිට මිල ගණන් ගැන අවධානය යොමු කළ යුතුය.

ගාස්තු නිතරම මූල්යමය වශයෙන් හෝ ඔබේ ණය මුදල් බවට පත් කර ඇත. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබ පිරිවැය නොකිරීමට ඔබ චෙක්පතක් නොකියයි, නමුත් ඔබ තවමත් ඔවුන් වෙත ගෙවීම් කර ඇති අතර පොළී වශයෙන්ද ගෙවනු ලැබේ.

ගාස්තු ඔබගේ නිවස තුළ ඉතිරිව ඇති කොටස් ප්රමාණය අවම කිරීම, ඔබ ඔබේ නිවස සඳහා අඩු මුදලක් හෝ ඔබ ගෙදර විකුණන්නේ නම් සහ එම ණය මුදල ගෙවීම සඳහා අඩු වේ. ඔබට අරමුදල් සපයා ඇත් නම්, ඒ සඳහා ගෙවිය යුතු මුදල් සඳහා ගෙවිය යුතු මුදල් වෙනුවට කාඞ්පතෙන් මුදල් ගෙවිය යුතුය.

වියදම් අවසන් කිරීම: නිවාස මිලදී ගැනීම හෝ ප්රතිමූලිකරණය සඳහා අවශ්ය වන අවසාන වියදම් ගාස්තුවෙන් ඔබ ගෙවනු ඇත. නිදසුනක් ලෙස, ඔබට අගැයීමක් අවශ්ය වනු ඇත, ඔබ ගොනු ලේඛන අවශ්ය වනු ඇත, සහ ඔබේ ණය දෙන්න ඔබේ ණය විමර්ශනය කරනු ඇත. මෙම වියදම් සමහරක් ඔබගේ පාලනයෙන් ඔබ්බට ගිය නමුත් අන් අය කළමණාකරණය කළ හැකිය. නිදසුනක් වශයෙන්, ණය ගැණුම්කරු ණයකරු සිට වෙනස්කම් කරන නමුත්, ඔබගේ ප්රාන්ත පටිගත කිරීමේ කාර්යාලය ඔබ භාවිත කරන කවර අයුරකටද අය කරනු ලැබේ.

සේවා ගාස්තු: ආපසු හරවා යැමේ සිට ඔබේ මාසික ආදායම ආහාරයට ගෙන ඇති ගාස්තු ප්රමාණය ඔබට පෙනෙන විට ඔබට ස්ටිකර් කම්පනයක් ලැබෙනු ඇත. HECM ගාස්තු සඳහා උපරිම සීමාවන් ඇත, නමුත් එය තවමත් අවම ගාස්තු අය සඳහා සාප්පු සවාරිය වටී.

රක්ෂණ වාරික: ඔබේ ණයකරුට ඇති අවදානම අවම කර ගැනීම සඳහා HECMs පිටුබලය සපයයි, ඔබ FHA සඳහා වාරිකයක් ගෙවනු ලැබේ. ඔබගේ මුලික උකස් රක්ෂණ වාරිකය (MIP) 0.5% සිට 2.5% අතර වන අතර ඔබගේ ණය ශේෂයෙන් සියයට 1.25 ක වාර්ෂික ගාස්තුවක් ගෙවනු ඇත.

උනන්දුව: ඔබ ආපසු හරවන උකසක් හරහා ඔබ ගත් මුදල් වෙනුවෙන් පොලී ගෙවනු ලැබේ.

ණය ආපසු ගෙවීම

ඔබ ආපසු හරවන උකසක් මත මාසික ගෙවීම් කරන්නේ නැත. ඒ වෙනුවට, ණය ගැතියන් ගෙවීම නිතිපතා නිවසින් බැහැර වන විට, සාමාන්යයෙන් මරණය හෝ නිවස විකුණන විට. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ණය ආපසු ගෙවිය යුතු වේ, ඔබ එය පමණක් නොකියයි.

ඔබේ මුළු ණය මුදල ඔබ මුදල් ලබා ගන්නා මුදල් ප්රමාණය සහ ඔබ ණයට ගත් මුදල් මත පොලිය වේ . බොහෝ අවස්ථාවල දී, ඔබ ණය මුදල් ගෙවීම සහ කිසිදු ගෙවීමක් සිදු නොකිරීම නිසා ඔබේ ණය වර්ධනය වී ඇති අතර, ඔබට සෑම මාසයක්ම ණයට ගැනීමට ඉඩ තිබේ.

ඔබේ ණය මුදල ගෙවිය යුතු වන විට එය ආපසු ගෙවිය යුතුය. සාමාන්යයෙන් ණය ගැතියන් "ස්ථිරව" ඉවත් කර ඇති විට, මෙම ණය සාමාන්යයෙන් ලැබෙනු ඇත. කෙසේ වෙතත්, ඔබට්රේ දේපල බදු ට්රගවීමට ට්රනොට්රත් නම්, ඔබට්රේ ගිවිසුමක නියමයන් සපුරා ගැනීමට අසමත් වුවහොත් ආපසු හරවන උකස්කිරීම් ද පැමිණිය හැකිය.

බොහෝ ප්රතිවිරුද්ධ උගස් නිවෙස් විකිණීම හරහා ආපසු ගෙවයි. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබගේ මරණයෙන් පසුව නිවසේ වෙළඳ පොළට යන අතර, ඔබේ වතුයාය ණය මුදල ගෙවීම සඳහා යොදාගත හැකි මුදල් ඔබගේ මුදල් ලබා ගනී. ඔබ නිවසේ විකුණන විට ඔබ ආපසු හැරවීමට තීරණය කළහොත් ආපසු ගෙවන ලද උකසට වඩා අඩු මුදලක් ඔබට ලැබෙනු ඇත.

ඔබ නිවස සඳහා වඩා වැඩි මුදලක් ගෙවුවහොත්, HECM සමග ඇති වෙනස ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය නැත. වෙනත් වචනවලින් කියතොත්, ඔබ "දිනා ගන්න". බොහෝ ප්රතිවිරුද්ධ උගස් වලට ණය වාරිකය නිවසේ කොටස්වල වටිනාකම ඉක්මවා යාමට ඉඩ නොදෙන වගුවක් තිබේ. නමුත් ණය ගැනීමේදී වඩා වෙලඳපොල උච්චාවචනයන් අඩු වීමක් සිදුවිය හැක.

සමහර අවස්ථාවලදී, ඔබේ උරුමක්කරුවන් නිවසේ තබාගැනීමට තීරණය කරති. එම නඩු වලදී, ණය ගෙවීම් ගෙදරට වඩා වැඩි නම්, සම්පූර්ණ ණය මුදල නියමිත ය. පවුලේ උරුමක්කාරයා නිවසේ තබාගැනීමට අවශ්ය නම් ඔබේ උරුමක්කාරයන් වෙනස් විය යුතුය.

ණය ලබා ගැනීම සඳහා අවශ්යතා

ආපසු උකස ලබාගැනීම සඳහා, ඔබ මූලික නිර්ණායක සපුරාලීමට අවශ්ය වනු ඇත.

මූලික නීති:

• ඔබේ නිවසේ ප්රධාන නිවසයි. නිදසුනක් ලෙස, කුලියට ගැනීම දේපලක් භාවිතා කළ නොහැකිය.
• ඔබ වයස අවුරුදු 62 ක් වත් සිටිනවා.
• ෆෙඩරල් ආන්ඩුවට ගෙවිය යුතු නය පිලිබඳව ඔබ සතුය.

ප්රමාණවත් ප්රාග්ධනය: ඔබ ඔබේ නිවසෙන් මුදල් ලබා ගැනීමෙන් පසු, ඔබේ නිවස තුළ සාධාරණ මුදලක් අවශ්ය වේ. ඔබ "ඉදිරියට" උකසක් සහිතව ණයක් සඳහා වටිනාකමක් ගණනය කිරීමක් නොමැත.

පවත්නා වියදම්: ඔබගේ නිවසේ සිට අඛණ්ඩ වියදම් දිගටම ගෙවීමට ඔබට හැකියාව තිබේ. වියදම් දරා ගැනීමට ඔබට හැකි බව ණය දෙන්නන්ට ඔප්පු කිරීමට ඔබට අවශ්ය වනු ඇත. මෙම දේපළ එහි වටිනාකම රඳවා තබා ඇති අතර, ඔබ දේපල අයිතිය රඳවා තබයි. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබට තවමත් නඩත්තු, දේපල බදු සහ නිවාස හිමියන් රක්ෂණ වාරිකයන් දිගටම පවත්වා ගැනීමට අවශ්ය වනු ඇත.

ආදායම්: ඔබ ණය ආපසු ගෙවීමට අවශ්ය නොවන නිසා ආපසු හරවා ගැනීම සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට ඔබට අවශ්ය නොවේ.

උපදේශනය: ඔබේ HECM අරමුදල් සම්පාදනයට පෙර, ඔබ HUD අනුමත HECM උපදේශකයකු සමඟ "පාරිභෝගික තොරතුරු සැසිය" වෙත සහභාගි විය යුතුය. මෙය එක් එක් පිරිවැය සහ මෙම ණය මුදල ලබා ගැනීමේ ප්රතිඵල පිළිබඳව අවබෝධ කර ගැනීමට වග බලා ගන්න. උපදේශකයෝ ස්වාධීන සංවිධානයක් සඳහා වැඩ කළහ. එබැවින් නිෂ්පාදිතය පිළිබඳව අපක්ෂපාතී තොරතුරු සැපයිය යුතුය.

පළමු උකස: ඔබ තවමත් ඔබේ ගෙදරට මුදල් ගෙවීමක් කළ විට, ඔබට නැවත ආපසු උකසක් ලබා ගත හැකිය. ඇතැම් පුද්ගලයන්ට දැනට පවත්නා උකස් ගෙවීම්වලට අදාළ ණය ආදායම නොලැබූ දැනට පවත්නා මාසික ගෙවීම් ඉවත් කිරීම සඳහා ප්රතිවිකුණුම් උකසක් ගත වේ.

කෙසේ වෙතත්, ප්රතිමූර්තිය උකස් කිරීම දේපල පිළිබඳ පළමු රක්ෂිතය විය යුතුය . බොහෝ ණය දෙන්නන් සඳහා, එනම් ඔබේ ප්රතිවිකුණුම් අනුපාතිකය සමඟ ඔබේ ඉතිරි උකස් ණය ගෙවීම. ඔබ නිවසේදී හෝ සියයට 50 කට සමාන කොටස් ප්රමාණයක් ඇති නම් මෙය ඉතාම පහසුය.