ප්රතිවිකුණුම් උගුලක් සමඟ ගැටලු මග හැරීම සඳහා ඉඟි
නිශ්චිත නිවාස හිමියන් සඳහා ප්රතිවිකුණුම් කිරීම විකල්පයක් වන අතර, එය සෑම කෙනෙකුටම අර්ථවත් නොවේ. ඔබ හා ඔබගේ ඉලක්ක නිවැරදි ප්රොෆයිල් එකට ගැලපෙන්නේ නැත්නම්, ප්රතිවිකුණුම් උකසක් ඔබට සහ ඔබගේ පවුල සඳහා නපුරු සිහිනයක් බවට හැරවිය හැකිය.
මෙම ණය මුදල් පරිත්යාගශීලීව හා පාරිභෝගික හිතකාමී බවට පත්ව ඇති අතර, ඒවා තවමත් සංකීර්ණ වී ඇත. සමහර විට වඩාත් වැදගත් වන්නේ, ඔබේ මනස වෙනස් කළහොත් ප්රතිවිකුණුම් උකසක් පිටතට ගැනීම ඉතා අසීරු විය හැකිය.
විකල්ප විකල්ප
ඔබ ප්රතිලෝම උකසක් භාවිතා කිරීමට පෙර, සියලු විකල්පයන් ඇගයීමට ලක් කරන්න. ඔබට වෙනත් විකල්ප ලබා ගත හැකි විය හැකිය, පසුව ඔබ නැවත ආපසු උකසට තැබීමට දොර විවෘත කළ හැකිය. ඔබේ නිවාස වෙලඳපොල අනුව, ආපසු ගෙවිය හැකි උකසක් සඳහා ඉල්ලුම් කිරීමට පෙර හැකිතාක් දුරට බලා සිටිය හැක - නිවාසවල මිල වැඩිවීම හා පොලී අනුපාත සහයෝගී වීම, ඔවුන් නොසිටිනු ඇත. විකල්ප ක්රමෝපායන් මගින් ණය ගැනීම ප්රමාද කිරීමට හෝ ආපසු හරවා යැවීම වළක්වා ගැනීමට උපකාරී වනු ඇත.
- අඩු කරන්න: ඔබේ නිවස තුළ සැලකිය යුතු කොටස් ප්රමාණයක් තිබේ නම්, මුදල් වලට පරිවර්තනය කිරීමට ක්රම කිහිපයක් ඇත. එක් විකල්පයක් වන්නේ ඔබේ දේපළ විකිණීමයි. වයස අවුරුදු 62 න් පසු සමහර හිමියන් විශාල නිවසක් පවත්වාගෙන යාමේ කාර්යයන් හා වියදම් වලින් ඉවත් කිරීමට සූදානමින් සිටී. එබැවින් පහත හෙලීම මඟින් ඔබට මුදල් රැස්කිරීමට සහ ඔබේ ජීවිතය සරල කර ගත හැකිය. ඔබ අඩු වියදම් සහිත ස්ථානයක් මිලට ගැනීම හෝ කුලියට ගැනීම ආරම්භ කරන්නේද, යම් මුදලක් නිදහස් කිරීමට ඔබට හැකි විය යුතුය. ඔබ එම ප්රතිවිකුණුම් උකස් වියදම් ඉක්මවා යාමට ඉඩ ඇත, විශේෂයෙන්ම ඔබ නිවසින් පිටතට යාමට අදහස් කරන්නේ නම්,
- පවුලේ අයට විකුණන්න: ඔබ තවම නිවසින් පිටවීමට සූදානමක් නොලැබුණහොත්, ඔබේ නිවසේ සිටින පවුලේ සාමාජිකයෙකුට විකිණිය හැකිය. සෑම දෙයක්ම සාර්ථක වන්නේ නම්, ඔබේ දේපලෙහි රැඳී සිටීමටත්, ඔබේ ජීවිතයේ ඉතිරි කාලය සඳහා පවුලේ සාමාජිකයාට කුලී ගෙවීමක් කළ හැකිය. ඔබේ මරණයෙන් පසුව, දේපල පුරප්පාඩුව ඇති අතර, අයිතිකරු එය සමඟ අවශ්ය ඕනෑම දෙයක් කළ හැකිය. මෙම ගනුදෙනුව සංකීර්ණ වේ. එහෙත් හොඳ නීතිඥයෙකු සහ බදු උපදේශකයෙකු ඔබට පහසුවෙන්ම වැඩ කිරීමට හැකිය. පවුලේ සාමාජිකයන් සමඟ සබඳතා කළමනාකරණය කිරීම වඩාත්ම අභියෝගාත්මක කොටස විය හැකිය.
- "ඉදිරි" ණය: ප්රතිවිකුණුම් උකසක් ලබා ගැනීම වෙනුවට, වඩාත් සාම්ප්රදායික නිවාස කොටස් ණය ලබා ගත හැකිද? ඔබට සුදුසුකම් ලැබීමට ප්රමාණවත් ආදායමක් අවශ්ය වනු ඇත. එහෙත් ඔබ මෙම මාර්ගයට ගන්නේ නම් ඔබට වැඩි විකල්ප සහ අඩු ණයක් ලැබෙනු ඇත. පොලී වියදම් සහ අවසාන පිරිවැය සසඳන්න. හොඳම දේ බලන්න.
- වැඩි වැඩියෙන් උපයන්න: ඔබ විශ්රාම ගත හැකිය, නමුත් ඔබට කළ හැකි ඕනෑම කාර්යයක් සහ අවසන් කිරීමට සැලසුම් කිරීම සඳහා කැමැත්තෙන් සිටිනවාද? ඔබ බණ්ඩලාවක් බේරා ගනු ඇති අතර එය ඔබේ සෞඛ්යයට යහපත් වනු ඇත. ඒ කියන්නේ, ඔබේ බදු, සමාජ ආරක්ෂණය සහ අනෙකුත් ප්රතිලාභ වලට බලපාන ඕනෑම දෙයක් කෙරෙහි අවධානය යොමු කරන්න.
ඒවා අදහස් කිහිපයක් පමණි. නිර්මාණශීලී වන්න, ඔබේ තත්වය සඳහා හොඳම විසඳුමක් තිබේදැයි බලන්න. ඔබ ඉදිරියට යාමට පෙර දෙවන අදහස් ලබා ගැනීමට මූල්ය උපදේශකයන් සහ ණය උපදේශකයන් සමඟ කතා කරන්න.
ජීවිත සඳහා නිවහන
ඔබ ප්රතිවිරුද්ධ උගස් ඔබ වඩාත් හොඳින් කටයුතු කරන අතර, ඔබ විවාහක නම් සම-ණයගැති කලත්රයා, ඔබේ ජීවිතයේ ඉතිරි කාලය සඳහා ඔබේ නිවසේ ජීවත් වීමට සහ ඔබගේ උරුමක්කාරයන් ඔබගේ මරණයෙන් පසුව නිවස විකිනීමට සැලසුම් කරයි. අවසන් ණයකරුවා අවසන් මාස කීපයකට වඩා වැඩි කාලයක් තිස්සේ සහායක ජීවත්වීම වැනි වෙනත් තාවකාලික පියවරක් ඇතුළුව, අවසන් ණයකරු මිය යනවා හෝ ස්ථිර වශයෙන්ම නිවසින් පිටතට යන විට ආපසු හැරවිය යුතුය.
නරකම තත්වයේ දී, ණය දී සම-ණය ගැනුම්කරු ලෙස ලැයිස්තුගත කර නැති කලත්රයා හෝ හවුල්කරුවකු විය හැකිය.
ඔබත් සමඟ නිවසේ ජීවත් වන ළමයින් හෝ වෙනත් යැපෙන්නන් සඳහාද මෙය සිදු වේ. ඔවුන්ට ණය ගෙවා ගැනීමට නොහැකි නම්, ඔවුන් ඉවත් වීමට සිදු වේ. මෙය අතිශයින් කඩාකප්පල් විය හැකිය.
ශුභාරංචිය වන්නේ ඔබේ උරුමක්කාරයන් නිවසේ අගැයීමට ලක්වූ වටිනාකම හෝ වෙළඳ වටිනාකමට වඩා වැඩි මුදලක් නොගෙවිය යුතු බවයි. මන්ද ඔබ නිවසේ වටිනාකමට වඩා වැඩි මුදලක් ණයට ගත්තා වුවද, ඔබ FHA රක්ෂණය කර ඇති HECM ප්රතිවිකුණුම් උකසක් භාවිතා කරන බව උපකල්පනය කරමු.
ඉඟිය: ගැටලු මඟ හැරීම සඳහා අනාගත සැලසුමක් සකසා ගැනීම, දිවි ගලවා ගැනීම සඳහා විකල්ප නිවාසයක් හෝ ණය ගෙවීම සඳහා ගෙවිය හැකි ජීවිත රක්ෂණ ඔප්පුව සහ ගෙයින් ගෙදරට උපකාර කිරීමට හැකිද යන්න.
කොටස් සංරක්ෂණය
ඔබ කොහේ හරි වෙනත් තැනකට ගෙන යාම හෝ වෙනස් කිරීමට සැලසුම් කරන්නේ නම් කුමක් කළ යුතුද? ඔබ ආපසු හරවන උකසක් භාවිතා කළ පසු එය කළ හැකිය . නමුත් එය වඩාත් අපහසු වේ. ඔබේ නිවස තුළ ගබඩා කර ඇති අඩු වටිනාකමක් ඉතිරි කර ගැනීමෙන් ඔබේ නිවසේ කොටස් හිමිකමට ප්රතිවිකුණුම් කිරීම.
ඔබ ඔබේ වර්තමාන නිවස විකිනූ විට, ඔබට මුදල් අත්තිකාරම්වලින් හෝ මුදල් විකිණීමෙන් මුදල් ආපසු ගෙවිය යුතුය. ඔබ මුදල් සමඟ සන්සිඳුවා නම්, ඔබ පළමු ප්රතිමූර්ති උකස යොදා නොගත්තොත් - ඊළඟට ඔබ ඊළඟ ගෙදරට වියදම් කිරීමට ඊටත් වඩා අඩු වනු ඇත.
ඉඟිය: ඔබ මිය යනතෙක් ඔබ නිවසින් පිටවීමට ඉඩ තිබේ නම්, ඔබේ වියදම් ගැන සිහියේ තබාගන්න. ඔබ ණයට ගන්නවාට වඩා අඩුවෙන්, ඔබේ ඊළඟ නිවසේදී ඔබට වියදම් කිරීමට ඔබට වැඩි සාධාරණත්වයක් ඇත. ඇත්ත වශයෙන්ම, මෙම උපායමාර්ගය පිටුපසට හරවා ගත හැකිය: ප්රතිවිකුණුම් උකසක් සහිතව, ඔබ ණයට ගත් මුදලට වඩා අඩු මුදලක් ආපසු ගෙවිය හැකිය - සමහර අවස්ථාවන්හිදී, වැඩි වැඩියෙන් ණය ගැනීමෙන් ඔබට වඩා හොඳ විය හැකිය.
දේවල්වල රැඳී සිටින්න
ඔබ නිවසක් සිටින විට, වියදම් හා නඩත්තු කටයුතු කවදාවත් අවසන් නොවේ. ඔබ ආපසු හරවා යැවීමේදී විශේෂයෙන් කාර්යක්ෂම විය යුතුය. ඔබගේ ණය මුදල පැමිණිය හැක - ඔබ නොගැලපීම අවසන් නොකරනවා නම්, මුදල් සියල්ල හෝ අවදානම වෙන්දේසියකින් ගෙවිය යුතුය.
ඔබේ නිවසේ ඔබේ ණය දෙන්නා ආරක්ෂා කරන ප්රතිවිකුණුම් උකසක් සඳහා ඔබේ නිවස කටයුතු කරයි . මෙහි ප්රතිඵලයක් වශයෙන් ඔබේ ණයකාරයාට හැකි තරම් මුදලක් ගෙවා ගැනීමට වග බලා ගන්න. වහළ වහලය ඔබට බාධාවක් විය නොහැකි වුවත්, ඊළඟ ගැනුම්කරු පරීක්ෂා කරන විට, ඔබේ නිවසේ ඇතුළත කුනුවෙන පුවරු සහ අච්චු විය හැකිය. ඔබ දේපල බදු සහ HOA ගාස්තු සමඟ තබා ගැනීමට අවශ්ය වේ. එසේ නොමැති නම්, ඔබේ දේපලෙහි ඔබට ලිලිපෑම් ඇත . ණය දෙන්නන් ඔබට ප්රමාණවත් රක්ෂණයක් ලබා දෙන ලෙස ඉල්ලා සිටියි. ඔබේ නිවස විනාශයට හෝ විනාශයට පත් වුවහොත්, ණය ආපසු ගෙවීමට ප්රමාණවත් තරම් මුදලක් වැය වන නිසා එය යළි ගොඩනැඟිය යුතුය.
ඉඟිය: ඔබ දේවල් විනිවිද යාමට ඉඩ දෙන්නේ නම්, ඔබේ ණය දෙන්නාට අවශ්ය වන වියදම් සහ නඩත්තු අයිතම මත රැඳී සිටීමට ක්රමයක් සොයා ගන්න. සාමාන්යයෙන් නඩත්තු කිරීම සඳහා අයවැය අවශ්ය වන විට අවශ්ය වන විට අලුත්වැඩියා කටයුතු සඳහා ගෙවිය හැකිය. ඔබගේ රක්ෂණ වාරික සහ දේපල බදු සඳහා ස්වයංක්රීය විද්යුත් බිල් ගෙවීම් සකසා ගන්න. ඔබට ලැබෙන දේවල් ගැන අඩු දේ ඇත.
පොලී වියදම් අවම කිරීම
ඔබ මුදල් ණයට ගත් විට, පොළියට ගෙවිය යුතු අතර , එය සාමාන්යයෙන් ඔබ විකුණන විට එය ආපසු ලබා ගත හැකි වියදමක් නොවේ. ඒ නිසා එම පිරිවැය අවම කිරීම ඥානාන්විතයි - නැතහොත් ඔබේ මුදල් වටිනාකමක් ඇති බව සහතික කර ගන්න.
- මුදල් ලබා ගැනීමට හෝ නැතහොත්? ඔබ ආපසු හරවා යැවීම සඳහා වියදම් කපා දැමීමට සිදුවනු ඇත. ඔබට එම වියදම් ගෙවීමට අවශ්ය නම්, ණය ගෙවීම් සඳහා පිරිවැය එකතු කිරීමෙන් ඔබට ඒවා ගෙවීමට අවශ්යදැයි තීරණය කිරීමට සිදු වනු ඇත. ඔබ මුදල් වසා දැමීමට අවශ්ය නොවන විට මුදල් සැපයීම සිත්ගන්නා සුළුය. නමුත් එය ද මිල අධිකය. එම පිරිවැය ඔබගේ ණය මුදලෙහි කොටසක් බැවින්, අවුරුද්දකට පසු අතිරේක මුදලක් ගෙවිය යුතු වේ. අද දින ගෙවී ගිය පසු මුදල් ගෙවා දැමීමට සිදු වුවත්, එය බොහෝ විට මූල්යමය වශයෙන් වැඩ කරයි .
- ණය රේඛාව? ඔබේ ප්රතිවිකුණුම් උකස් වලින් අරමුදල් ලබා ගන්නා ආකාරය පිළිබඳව ඔබට විකල්ප කිහිපයක් තිබේ. එක් විකල්පයක් වනුයේ හැකි ඉක්මනින් - ඔබට හැකි තරම් මුදලක් ගත හැකි ය. තවත් විකල්පයක් වන්නේ ඔබේ ප්රතිවිකුණුම් උකස ණය මාර්ගයක් ලෙස භාවිතා කිරීම , ඔබට එය අවශ්ය විට පමණක් අවශ්ය වේ. ඔබගේ ණය ලබා ගැනීම කල් ඉකුත් වන නිසා පොලී අනුපාත අඩු කර ගැනීමට ඔබට හැකි ණය මාර්ගයක් ඔබට උපකාර වනු ඇත. විශාල ණය ශේෂයෙන් සහ එක් දිනට අදාල පොළී ගෙවීම් ආරම්භ කිරීම වෙනුවට, ඔබ සෙමින් ණයට ගන්නවා. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ වසර ගණනාවක් පුරා ඔබේ ණය ලබා ගැනීම සඳහා ඔබේ ඩොලර් මිලියන සියගණනක් වැය වන ජීවන වියදම ඔබේ ප්රතිවිරුද්ධ උකස් භාවිතා කරයි නම්. ඔබ තව තවත් ණය මුදලක් භාවිතා කළහොත් ඔබේ මුදල් ප්රමාණවත් මුදලක් වර්ධනය විය හැකිය.
ඔබ දැන සිටිය යුතු ණය ප්රමාණයට අවම වශයෙන් එක් විය හැකි පසුබිමක් තිබේ: ඔබ ක්රෙඩිට් ණය තේරීමේදී, ඔබේ ප්රතිවිකුණුම් අනුපාතය මත විචල්ය පොලී අනුපාතයක් ලැබෙනු ඇත. මෙය අනිවාර්යයෙන්ම නරක නැත, නමුත් ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් යම් අවස්ථාවලදී වඩාත් හොඳින් ක්රියා කළ හැකිය .
වළකින්න
ප්රතිවිකුණුම් යනු බලගතු මූල්ය මෙවලම් වන අතර, නිවැරදි තත්ත්වයේ දී ඒවා ඉතා ප්රයෝජනවත් විය හැකිය. අවාසනාවකට මෙන්, ඔවුන් ද අනිසි ලෙස යොදා ගනී. යමෙකු විසින් ඔබ විකුණන මොනයම් හෝ දේ මිලට ගැනීම සඳහා ප්රතිවිකුණුම් උකසක් භාවිතා කරන බවට යෝජනා කරයි නම්, දිගුකාලීන රැකවරණ රක්ෂණයක් හෝ වාර ගණනක්, ඔවුන්ගේ අවශ්යතා ගැන විමසිලිමත් වන්න.
ඔබේ ගෙදර කොටස් සාමාන්යයෙන් විශාල මුදල් සංචිතයක් වන අතර, එය අතිරේක ආදායමක් සොයන වෙළඳුන් හා වෙළෙන්දන් සඳහා ආකර්ෂණීය වේ. ඔබ ආයෝජනය කිරීමට ඔබේ ප්රතිවිකුණුම් උකස් මුදල් භාවිතා කරන්නේ නම්, ඔබ බිඳ දැමීම සඳහා ආපසු හරවා යැවීමේ වියදම් පියවීමට අවශ්ය වනු ඇත. ඊටත් වඩා, ඔබ ඔබේ ගෙදර රේඛාව මත තබා - අවදානම වෙන්දේසි කිරීම - ඔබට බදු හා නඩත්තු වියදම් සමඟ දිගටම පවත්වා ගත නොහැකි නම්.
උපදේශනය බැරෑරුම් ලෙස
FHA හෙක්ම් වැඩසටහන භාවිතා කිරීම සඳහා HUD අනුමත උපදේශකයෙකු සමඟ අනිවාර්ය උපදේශන සැසියක් ඔබ විසින් සම්පූර්ණ කිරීමට සිදු වනු ඇත. මෙය පැනීම සඳහා බාධාවක් නොවේ - එය ඔබ ඇතුල් වන දේ ඉගෙන ගැනීමට අවස්ථාවක්. ඔබට අවශ්ය තරම් බොහෝ ප්රශ්න අසන්න, ඔබේ උපදේශකයා සමඟ ණය දෙන්නන් අංක සහ සංඛ්යා විමර්ශනය කරන්න.
පවුලේ සමඟ සාකච්ඡා කරන්න
ඔබේ නිවස සහ ඔබේ මුදල් ඔබගේ පවුලට සහ වෙනත් අයට ඔබගේ තීරණ මගින් බලපානු ඇත. ඔවුන් ඔබට ආදරෙයි, ඔවුන් ඔබට සැපපහසු වීමට කැමති නමුත්, ඔවුන් නිවසේ තබාගැනීමට සහ සමහරවිට එහි ජීවත් වීමට බලාපොරොත්තු විය හැකිය. ඔවුන්ගේ අපේක්ෂා යථාර්තවාදී ඒවා නම්, ඔබේ පවුලේ අයට උපකාර කිරීම සඳහා ඔබේ පවුල්වල අවශ්යතා සපුරාලීම සඳහා මාර්ගෝපදේශ ලබා දීම හෝ සහයෝගයෙන් හා ඔබේ අවශ්යතා සපුරාලීමට මාර්ග සොයා ගන්න.
ඔබ කැමති නැති දේ වන්නේ, ඔබ මිය යන තෙක්ම ඔබ ජීවත් වන නිසා නිවසේ රැඳී සිටීමට පවුලේ උරුමක්කාරයන් වන බව අනුමාන කිරීමට උරුමක්කාරයන් සඳහා. නිවසේ තබා ගැනීමට විශාල මුදලක් ගෙවීමට සිදුවනු ඇති බවට පවුලේ සාමාජිකයින්ට අවබෝධ විය නොහැකිය. බොහෝ උරුමක්කාරයින්ට ප්රමාණවත් මුදල් නොලැබේ නම්, ඔවුන් නිවාසය විකිණීමට හෝ ණය නැවත පිරිමසා ගැනීමට සිදු වනු ඇත. ඔවුන්ගේ ණය සහ අනෙකුත් ණය කළමණාකරණය කළ හැකි පරිදි ඒවා ඉක්මනින් ඒවාට දැන ගැනීමට ඉඩ දෙන්න. එමගින් ප්රතිමූල්ය ණය සඳහා ඔවුන් අනුමත කරනු ඇත.