එක්සත් ජනපද ආර්ථිකයට බලපාන දේපළ උගස් කිරීම
වර්ග
වඩාත් ජනප්රිය වර්ගයේ උකස යනු සම්ප්රදායික 30 අවුරුදු ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් යටතේය. 1999 සිට එය සියළුම උකස් වලින් 70% සිට සියයට 90 ක් නියෝජනය කරයි. 15 වසරක ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් ද බහුලව භාවිතා වන බැවින්, ජනතාවගේ ණය වාරික ගෙවීමට ඉඩ සලසයි.
ස්ථාවර අනුපාත උකස් ණය පොලී අනුපාත අඩු කර, සහ ස්ථාවර පොලී අනුපාතවලට වඩා මාසික ගෙවීම්. වර්තමාන වසර 200 ක අවම මට්ටමෙන් පොලී අනුපාත වැඩිවන විට ඒවා වඩාත් මිල අධික වනු ඇත.
උපග්රන්හී ණය දෙන්නන් විදේශීය ණය ගණනාවක් නිර්මාණය කළා. ඔවුන් පළමු වසර කිහිපය තුළ අඩු "ටේස්ටර්" අනුපාත ඉදිරිපත් කරමින් පාරිභෝගිකයින් ආකර්ෂණය කර ගත්හ. මේවා නව ණය ගැණුම්කරුවන්ට අනතුරුදායකයි. ආරම්භක පැටියෝ වේදිකාවකින් පසු ගෙවීම් නාටකාකාර ලෙස ඉහළ යන බව ඔවුන් නොදනී. මෙන්න වඩාත් ප්රචලිත සමහරක්:
- පොළී ණය පමණක් : පළමු වසර කිහිපය සඳහා විදුහල්පතිව අඩු කළ නොහැකි අතිරේක ගෙවීම්.
- විකල්ප ARM ණය : ණය ගැණුම්කරුවන් විසින් පළමු මාස පහ සඳහා සෑම මසකම ගෙවීමට කොපමණ මුදලක් තෝරා ගත හැකිය.
- ඍණ ණය ක්රමයක් : සෑම මාසයකම විදුලියනය කරන පොලී අනුපාතික ණය. එය ගෙවිය යුතු පොලී ප්රමාණය අඩු නිසාය.
- උචිත දිගු ස්ථාවර අනුපාත ණය : මේවා අවුරුදු 40-50 සම්ප්රදායික උගස් ය.
- බැලූනූ ණය : ඔවුන් වසර 5-7 කට පසු නැවත පිරිපුන් කළ යුතුය.
- අඩු මුදල් ණය : මෙම ණය ගැණුම්කරු ණය ගෙවීම සඳහා ණය ලබා ගැනීමට ඉඩ දුන්නේය.
ඉතිහාසය
මහා අවපාතයට පෙරාතුව නිවෙස්වල වටිනාකමින් සියයට 50 ක් සඳහා නිවාස ණයක් අවුරුදු 5 සිට 10 දක්වා ණය විය. විදුහල්පති ධූර කාලය අවසන් වීමෙන් පසු බෝලුවෙකු ලෙස ගෙවිය යුතුය. බැංකුවලට කුඩා අවදානමක් තිබුණා.
මහා අවපාතයේ නිවාසවල මිල සියයට 25 කින් පහත වැටී විට, බෝලුන්ට මුදල් ගෙවීමට නිවාස හිමියන්ට නොහැකි විය.
බැංකු විසින් ප්රති මූල්යකරණයට ඉඩ නොදෙනු ඇත. 1935 වන විට සිය නිවාසවලින් සියයට 10 ක් වෙන්දේසි කිරීම් සිදු විය .
සංහාරය නැවැත්වීම සඳහා, ජනාධිපති රෝස්වෙල් විසින් නිව් ඩීල්ස්හි කොටසක් ලෙස විවේචනාත්මක නිවාස ආශ්රිත ප්රදේශ පහකට වෙනස් කලේ ය :
- නිවාස හිමිකම ණය සංස්ථාව බැංකු වලින් පැහැර හරින ලද ඩොලර් මිලියන එක බැගින් මිලදී ගත්හ. අද අපි දන්නා දිගු කාලීන ස්ථාවර අනුපාත උකස්කර ඒවා නැවත ස්ථාපනය කර ඇත.
- ෆෙඩරල් නිවාස පරිපාලනය උකස් රක්ෂණයක් සපයන ලදී.
- ෆෙඩරල් ජාතික උකස් සංගමය නිර්මාතෘවරයෙකි.
- ෆෙඩරල් තැන්පත් රක්ෂණ සංස්ථාව බැංකු තැන්පතු රක්ෂණය කලේය.
- කොටස් වෙළඳ පළ වැනි අවදානම් සහිත ව්යාපාරවල තැන්පත්කරුවන්ගේ අරමුදල් තැන්පත් කිරීම සඳහා ග්ලාස් ස්ටේගල් බැංකුවලට තහනම් කර තිබේ.
මෙම වෙනස්කම් ආර්ථික ව්යසනයකට ප්රතිචාර දැක්වීය. නිවාස හිමියන්ගේ ප්රතිපත්තියක් ලෙස ඔවුන් සැලසුම් නොකළේය. එසේ වුවද, ඔවුහු නිවාසදායීතාවය වඩාත් මිල කළ හැකි විය. ඔවුන් ණය වාරිකය දීර්ඝ කර ඇත. එමගින් මාසික පිරිවැය අඩුවූ අතර නැවත පිරවීම සඳහා අවශ්යතාවය ඉවත් කර ඇත. FDIC-රක්ෂිත බැංකු තැන්පතුවලට ස්තුති කරමින් බැංකු විසින් ණය මුදල් ලබා ගත්තේය.
1944 දී පශු සම්පත් සම්බන්ධීකරණ දෙපාර්තමේන්තුවේ උකස් රක්ෂන වැඩ සටහන ගෙවීම් පහත දැමීය. එය නාගරික ප්රදේශවල ඉදිකරන නිවාස මිලදී ගැනීම සඳහා නැවත වරක් යුද හමුදා සෙබළුන් දිරිගැන්වූවා. ගෘහ නිර්මාන කර්මාන්තයේ ආර්ථික ක්රියාකාරිත්වය උද්ගත විය.
සියළුම ෆෙඩරල් වැඩසටහන් වලට ස්තුතිවන්ත විය, නිවාස හිමිකම 1980 දී සියයට 43.6 සිට 1940 දක්වා සියයට 64 දක්වා ඉහල ගියේය.
මෙම උකස් නිකුත් කිරීම සඳහා ඉතුරුම් සහ ණය බැංකු නිර්මානය කිරීමට රජය විශේෂ නීති නිර්මාණය කළේය. 1960 දශකයේ හා 1970 දශකය පුරාම සියලුම උකස් කිරීම් ඉතුරුම් සහ ණය හරහා නිකුත් කරන ලදී. ඉතිරිකිරීමේ ගිණුම්වල මුදල් තැන්පත් කළ අය නිසා මෙම බැංකු සාර්ථක විය. රජය තැන්පතු රක්ෂණය කර ගත්තා. ඒ නිසා ජනතාවගේ ගිණුම්වල වටිනාකම වැඩියි. මෙය ද රජය විසින් නියාමනය කරන ලදී. උකස් කිරීම්වලදී ඔවුන් අයකරනු ලබන තැන්පතු වලට සාපේක්ෂව තැන්පතු මත පොලී අනුපාත ගෙවීමට එස් ඇන්ඩ් එල් එල් සමාගමට ලාභදායී විය හැකිය.
1970 ගනන්වල දී, ජනාධිපති නික්සන් , එක්සත් ජනපද ඩොලරය හා රන් ප්රමිති අතර සියලු මිත්ර සබඳතා බිඳ දැමීමෙන් උද්ගත උද්ධමනය නිර්මානය කලේ ය. මුදල් වෙළෙඳපොළ ගිණුම් විසින් ගෙවනු ලබන පොලී වලට ගැලපෙන ලෙස බැංකු තැන්පත් කර ඇත.
මෙමඟින් උකස් ණය නිකුත් කිරීමට අවශ්ය අරමුදල් අඩු කරන ලදී.
බැංකුවලට ආධාර කිරීම සඳහා කොංග්රසයෙන් ගාර්න්-ස්ටයිට් සම්මත කර ඇත. ජර්මානු තැන්පතු ආයතන පනත. පොලී අනුපාත ඉහල දැමීම සහ ණය දෙන ප්රමිතීන් ඉහළ දැමීමට බැංකුවලට ඉඩ ලබා දුන්නේය. S & Ls වාණිජමය සහ පාරිභෝගික ණය ලබා ගැනීමටද ඉඩ සැලසීය. මෙය ඉතුරුම් සහ ණය අර්බුදයට තුඩු දුන් අතර, ජාතික බැංකු වලින් අඩකින් අසමත් විය.
| අවුරුදු | % ගෘහ ඒකක ආදායම | % ගෘහස්ත වත්කම් | දළ දේශීය නිෂ්පාදිතයෙන් |
|---|---|---|---|
| 1949 | 20 | 15 | 15 |
| 1979 දී | 46 | 28 | 30 |
| 2001 | 73 | 41 | 50 |
(මූලාශ්රය: රිචඩ් කේ. ග්රීන් සහ සූසන් එම්. වොචර්, "ඓතිහාසික හා ජාත්යන්තර සන්දර්භය තුල ඇමරිකානු උකස", 2005 සැප්තැම්බර් 21 පෙන්සිල්වේනියා විශ්ව විද්යාලය)
උද්ධමනය ආර්ථිකයට බලපාන්නේ කෙසේද?
ජනාධිපති ක්ලින්ටන්ගේ පාලන සමයේ දී, ජාත්යන්තර මූල්ය වෙලඳපොලවල තරඟ කිරීමට නොහැකි බව බැංකු චෝදනා කලේ ය. කොංග්රසය මෙම කර්මාන්තය නියාමනය කොට, වීදුරු ස්ටේගල් පනත අහෝසි කරන ලදී. මෙය අවදානම් සහිත ව්යුත්පන්නයන්ගේ ආයෝජනය කිරීම සඳහා තැන්පත් කරුවන්ගේ ඇපකර අරමුදල් භාවිතා කිරීමට බැංකු හට ඉඩ ලබා දුන්නේය. මෙයින් වඩාත් ජනප්රිය වූයේ උකස පිටුබලය ලබන සුරක්ෂිතභාවයයි .
බැංකුවලට සමාන උකස්කරුවන් එකට එකතු කර ෆැනී මී, ෆ්රෙඩී මැක් හෝ වෙනත් ආයෝජකයින්ට විකුණනු ඇත. නය පැහැර හැරීම් හුවමාරු කිරීමෙන් ගෙවීම් පැහැර හරිනු ලැබුවේ ඔවුන්ය. මෙම සුරැකුම්පත් සඳහා වන ඉල්ලුම එතරම් ඉහළ මට්ටමක තිබීම නිසා බැංකු යටිතල පහසුකම්වල ප්රමිතීන් පහළ දැමීමට පටන් ගත්තේය. වැඩි කල් නොගොස්, මෙම අවමුඛ උකස්කර කිසිවෙකුට නිවාස හිමිකරු බවට පත් විය.
එහි ප්රතිඵලයක් ලෙස, දල දේශීය නිෂ්පාදනයට සාපේක්ෂව උකස් නය ප්රතිශතයේ ප්රතිශතය 2000 දී සියයට 50 සිට 2004 දක්වා සියයට 70 ක් දක්වා ඉහල නැගුනි. 2006 දී නිවාස මිල ගනන් ආරම්භ වීමත් සමග 2006 වසරේදී පහත වැටුණි. . බොහෝ ආයෝජකයින් ඔවුන්ගේ ණය පැහැර හැරීම් හුවමාරු කර ගත්හ. ප්රධාන රක්ෂණකරු AIG බංකොලොත් විය. අවමුඛ උකස් අර්බුදය 2008 මූල්ය අර්බුදය නිර්මානය විය .