ද්රවශීලතාවයේ වියදමෙන් ගොඩනැගීමේ මූලධනය බංකොලොත් වීමට හේතු විය හැක්කේ ඇයි?

ඔබේ ද්රවශීලතාව අඩු කිරීමෙන් ඔබේ අවදානම වැඩි නොකරන්න

ගොඩනැඟීමේ සාධාරණත්වය පොහොසත් වීමට විශිෂ්ට ක්රමයක් විය හැකි නමුත්, එය ඔබගේ ද්රවශීලතාවයේ වියදමෙන් නොසිතිය යුතුය, හෝ එක් දිනක් ඔබ බංකොළොත් උසාවියේ පෙනී සිටිය හැක. ඔබේ ද්රවශීල වත්කම් බුද්ධිමත් ලෙස කළමනාකරණය කිරීම සඳහා බුද්ධිමත් ලෙස කළමණාකරණය කිරීමට ඉගෙන ගැනීමෙන්, ඔබගේ ශේෂය ඉක්මනින් ගෙවීමට වඩා වැඩි යමක් අවශ්ය නොවන විට, නය අනුපාතිකය අඩුකිරීමට අදහස් නොකෙරේ නම්, මූල්ය පරිනතභාවයේ සහ අත්දැකීම්වල කොටසකි. බොහෝ විට ඔබේ ද්රවශීලතා අවදානම පාලනය කිරීම ලෙස හැඳින්වේ.

නිවාස හිමියන් මෙම යථාර්ථයෙන් නිදහස් කරනු නොලැබේ. එක්සත් ජනපදය තුල සිටින සෑම දෙනාටම තම තමාගේම නිවස සපුරාලීමට කැමැත්තක් ඇති බව සංස්කෘතික වශයෙන් දක්වා ඇත. දේපල හිමිකම නොමිලේ භුක්ති විඳීමට සහ බැංකු හෝ මූල්ය ආයතනයක බඩු බාහිරාවකින් නිදහස් වීම අමෙරිකානු සිහිනයෙහි කොටසක් වේ. කෙසේවෙතත්, ඔබේ ප්රාථමික වාසස්ථානයේ උකසෙහි මුළු ශේෂය අතුගා දැමීමට ඔබට හැකියාවක් නොමැති නම්, ප්රධාන ශේෂය අඩු කිරීමට අතිරේක ගෙවීම් සිදු කිරීම, මූල්ය ව්යසනයකට තුඩු දිය හැකි, විශේෂයෙන් ඔබ හදිසි අරමුදල නඩත්තු නොකළ හොත්. එය විශ්වාස කිරීමට අපහසු විය හැකිය, නමුත් එය සත්යයකි. ආර්ථිකය දකුනට යන විට රැකියාව අහිමි වීම සඳහා ප්රමාණවත් මුදල් ප්රමාණයක් ලබා ගැනීම, වෛද්ය ව්යසනය හෝ පවුල් හදිසි අවස්ථාවලදී නිදි නැති රාත්රීන් සහ අභ්යන්තර සාමය අතර වෙනස අදහස් විය හැකිය.

ඔබ ඔබේ නිවස තුළ වැඩි කොටස් ප්රමාණයක්, වඩාත්ම විශ්වාසදායීබව බැංකුව පැහැර හරිනු ඔබ ගෙවීම් නොකෙරේ නම්

ඔබ බැංකුවක් සතු බව සිතන්න.

ඔබ දෙදෙනෙකු සිටින, ජෝන් සහ මරියා, දෙදෙනාම ඩොලර් 200,000 ක අගනා නිවසක් හිමි වේ. ක්රෙඩිට් කාඞ් නඩත්තුව තුල ඔහුගේ අයිබල්ස් දක්වා, ඔහුගේ වාහනය කල්බදු, ද්රවශීල වත්කම් නොමැති අතර, අස්ථාදායක රැකියා ඉතිහාසයක් ඇත. අනිත් අතට, මරියාට විශිෂ්ට තැන්පතු ලැබිය හැකි අතර, ඇයගේ අතිරික්ත ඉතුරුම් නොමැති තරම් වුවද, ඇය දැන් උකසට තබා ඇත්තේ ඩොලර් 15,000 ක් වන අතර, ඇයගේ උකස තුල ශේෂය අඩු කර ගැනීමට ද්විත්ව හෝ ත්රිත්ව ගෙවීම් කර තිබේ.

ඇය එම අවසාන වවුචරය බැංකුවට යැවිය හැකි වන අතර, ඇගේ නිවස සම්පූර්ණයෙන්ම හා සම්පූර්ණයෙන්ම තමන් බව දැනගන්නට ඇය මහත් ආශාවෙන් බලා සිටී.

දැන්, විපත්වලට මුහුණ දෙන්න යන දෙයින්ම සිතන්න. සමහර විට ඔවුන් අවපාතයක හා අවපාතයක් නිසා වැඩ කිරීමට හෝ අත්හැර දැමීමට සිදු විය. බැංකුව ලෙස, ඔබ විසින් ගෙවීම් ඉවත්වන තුරු ඔබ නොදනිමු. ඇත්ත වශයෙන්ම ඔබ දින 60 ක් ගතවී ඇති අතර, ඒ සඳහා කිසිදු චෙක්පත් ලැබී නොමැත. කිසියම් අවස්ථාවකදී, ඔබ විසින් ජෝන් හෝ මරියා වෙතින් හෝ වෙනත් කිසිදු ගෙවීමක් නොලැබෙන බව ඔබට තේරුම් ගත හැකි බව බැංකු නීති සහ රෙගුලාසි අවශ්ය වන සීමාවකි. ඇත්ත වශයෙන්ම, බැංකු සේවකයින් මෙය වාර්තාගත ලාභදායිතාව අඩු කර ගැනීම නිසා, ඔවුන්ගේ ශේෂ පත්රයෙහි ශක්තිය අඩු කිරීම, ඔවුන්ගේ නියාමකයින් අවුල් සහ හිමියන් (හෝ කොටස්කරුවන්ට ප්රසිද්ධියේ වෙළඳාම් කරනු ලැබුවහොත් කොටස් හිමියන් ලබා ගනී) ඔවුන් වෙනස් කිරීම සඳහා වෙඩි තැබීම තත්වය හෝ රැකියා අහිමිවීමේ අවදානම.

මෙය වලකා ගැනීම සඳහා, බැංකු කාර්ය මණ්ඩලය, මූල්ය ප්රකාශයන්ට හානි නොවන පරිදි, හැකි ඉක්මනින් "උපචිත තත්වය" ආපසු ණය ලබා ගැනීම සඳහා ක්රියාකාරී පියවර ගනු ඇත. මෙය සිදු කළ හැකි ප්රධාන ක්රමයක් වන්නේ දේපළ මතට බැසීමට සහ එය මිලදී ගන්නා අයට වෙන්දේසි කිරීමයි.

බැංකු හිමිකරු ලෙස ඔබේ ඉදිරිදර්ශනය අනුව, ඔබට ප්රථමයෙන් පසුව යාමට යාමට ඉඩ ඇති අය කවුද? ජොර්න්, ඔහුගේ නිවසෙහි සාධාරණත්වයක් නැති හෝ මරියා? ඔබ විසින් ජෝන් මත තබා ගැනීමට නම්, ඔබ ඔබේ පොත් මත ණය අතුගා දැමීම සඳහා සම්පූර්ණ මුදල ඩොලර් 200,000 ක් ආපසු ලබාගැනීමට සිදු වනු ඇත. ඔබ මරියාගෙන් ඈත් වුවහොත්, ඉතා ඉක්මණින් ඉතා ඉක්මණින් ඉතා ඉක්මණින් වට්ටමක් ලබා ගත හැකි වන අතර සම්පූර්ණ මුළු ඩොලර් 15,000 ණය මුදල අතුගා දැමිය හැකිය.

ඔව්, මරියා හොඳ පාරිභෝගිකයෙක්. ඔව්, ඇය හරි දේ කළා. සමහර විට එය ඔබ පසුපස යන පළමු පුද්ගලයා විය හැකි නමුත් එය සිදු වන්නේ ඇයිදැයි වටහා ගැනීම සාධාරණ නොවේ. එවිට වෝල් වීදිය විසින් සේවකයින් සඳහා පිහිටුවා ඇති දිරිගැන්වීම් ව්යුහය අවබෝධ කරගත යුතුය. එමගින් ආයෝජකයින්ගේ ප්රතිඵලය ස්ථාවර, සහ ඉහල ලාභය.

ආයෝජකයින් කවුද? ඔයා සහ මම. අපගේ 401 (k) සැලසුම් , IRA ගිණුම්, හෝ සාමාන්ය කොටස් තැරැව් ගිණුමක දී දර්ශක අරමුදල් හෝ තනි කොටස් හිමිකාරිත්වය හිමිකර ගැනීමෙනි .

ඔබේ දෙමාපියන්ට හෝ ආච්චිලා සීයලාට චෙක්පත්වල විශ්රාම වැටුප් අරමුදල. හිමිකම් ගෙවීමට අරමුදල් ජනනය කළ යුතු රක්ෂණ සමාගමකි. ලාභ ඉල්ලන ආයෝජකයන් සමඟ වෝල් වීදිය බැංකුවට දැකීමට අවශ්ය නැත. ඔබගේ බැංකු තුළ සේවකයින් ඔවුන්ගේ රැකියාව අවදානමට ලක් නොකරන්නේ නම්, ඔහු හය මාසයක් සඳහා ලැයිස්තුගත කිරීමට වෑයම් කිරීමෙන් ඔහුගෙන් සුළු මුදලක් ලබා ගත හැකිය. ඔවුන් ජොහන් ඉදිරිපත් කළ අරමුදල් ආරක්ෂා කිරීම ගැන පමණක් ඔවුන් උනන්දු වන අතර ඔහු ආපසු ගෙවීමට පොරොන්දු විය. ඔවුන් වෙන්දේසි වලට හැරෙන්නේ ඒ නිසයි. ණය ආපසු ගෙවීමට ප්රමාණවත් මුදලක් ප්රමාණවත් නොවන නිසා ජෝන් ගේ නිවස ඩැම්පේ කිරීමට ඔවුන්ට බැහැ. අනිත් අතට, මරියාගේ නිවස, වෙන්දේසියේ ඩොලර් 125,000 ක් ලැයිස්තු ගත කළ හැකිය. ඔවුන් ඩොලර් 15,000 ක් ලබාගෙන ඇති අතර, එහි වටිනාකම ඩොලර් 75,000 ක් පමණ අහිමි වන අතර, එය අල්ලා ගැනීමට හැකිව තිබූ දේපළෙහි දේපළ ලැයිස්තුගත කිරීම සඳහා ප්රමාණවත් මුදලක් ලබා ගැනීමට හැකි වේ.

"ජෝන් ගැන කුමක් කිව හැකිද?" ඔබ අසනු ඇත. ඒක කුරිරු කොටසක්. මෙම බැංකු ක්රමයෙන් පිටරටින් ගෙන්වා ගැනීමට උදව් කිරීමට බොහෝ බැංකුවලට වඩා වැඩි ඉඩකඩක් ඇත. ඒ නිසා ඔවුන් පොහොසතුන්ගේ පොත්වල "හොඳ" ණයක් ලෙස තබා ගත හැකිය. වත්මන් ගෙවීම් අඩු කිරීම සඳහා උකස් අවසානයේ දී බෝලුන්ට ගෙවිය හැකිය. අවුරුදු දෙකක පොළී ගෙවීම් කළ හැක්කේ ඔවුන් විසින් පමණි. නියාමන අවශ්යතාවයන් තුළ අහස අඛණ්ඩව සීමාවකි. එය සැබවින්ම රඳා පවතින්නේ බැංකුව සිය ලාභ ආන්තිකයන්ට පහර දීමෙන් වැළකී සිටීම මොනතරම් අවාසිදායකද යන්න මතය.

මෙම තත්වයෙන් නිවසේ හිමිකරු තමන්ව හෝ තමන්ව ආරක්ෂා කර ගත හැක්කේ කෙසේද?

වෙන්දේසියට එරෙහිව ඇති ඕනෑම විශාල ආයෝජකයෙක් ද්රවශීලතාවයයි . එය නැවත නැවතත් කියමු. ඔබ ගෙවිය යුතු මුදල් ප්රමාද නොවී, ඔබ විසින් ගෙවිය යුතු මුදල් ප්රමාණය ගැන බැංකුව ඉතාම සැලකිලිමත් නොවේ. එමනිසා ඔවුන්ගේ සංඛ්යාව පෙනෙන පරිදි පෙනේ.

මරියාගේ උකසට තබා ඇති ද්විත්ව හා ත්රිත්ව ගෙවීම් සිදු කිරීමෙන් සහ බදු මුදල් නිදහස් වෙළෙඳපොළ ගිණුමක් හෝ අරමුදලක් බවට පත් කිරීමෙන් මරියාට වඩා හොඳ විය. (මෙම ලිපිය ආරම්භයේ ලියන ලද කාලය තුළදී, එම අරමුදල් 4% සිට 5% දක්වා ගෙවා ඇත.) මේ දිනවල පොළී ආදායමෙන් ඔබට බොහෝ දේ ලැබෙන්නේ නැත. එහෙත් එය තවමත් අවදානම අඩු කිරීමයි.) යමක් සිදුවූයේ නම්, ඇය විසින් ඉදි කරන ලද රක්ෂිතයට කඩා වැටීමෙන් ඇයගේ හිඟය පියවා ගැනීමට හැකි විය. තත්වය වෙනස් නොවන බව පෙනෙන්නට තිබුනේ නම්, ඇයගේ නිවස වෙළඳපොළේ දමා ඇති අතර මූල්ය ව්යසනයකට මුහුන දීමට පෙර තත්වයෙන් මිදීමට උත්සාහ කළාය.

ද්රවශීලතාව මත අවධානය යොමු කරන උපාය මාර්ගයක් සහිත තනි ලොකුම අන්තරාය වන්නේ, නය පවත්වාගෙන යාමේදී යමෙකු මුදල් වැය කරන අවදානමයි. විශාල මුදල් ප්රමාණයක් නොගෙවා ඇති මුදල් ගිණුමක් යනු බොහෝ මිනිසුන් සඳහා පෙළඹවීමකි. සමහර විට ඔවුන් ඔවුන්ගේ ක්රෙඩිට් කාඩ් බිල්පත් මත තබා. සමහර විට ඔවුන් නව පැතලි තිර රූපවාහිනියක් අවශ්යයි ඔවුන් සිතන්නේ ඔවුන් එම අරමුදලට බැස යන අතර මාස කිහිපයකින් එය ගෙවනු ඇත. (එය කිසිසේත්ම මිනිසුන්ගෙන් විශාල ප්රතිශතයක් සඳහා වැඩ නොකරයි.) එසේ නම්, හදිසි අවස්ථාවක දී ඔබේ ගෙවීම ගෙවා ගැනීමට හැර වෙනත් යමක් සඳහා ඔබ මුදල් වැය කිරීමට ඇති හැකියාවක් තිබේ නම්, එය බොහෝ විට නරක අදහසකි. එය ඇත්තෙන්ම ආත්ම-විනය හා තකතිරු බවට පත්වේ.

තවත් විශාල අනතුරක් වන්නේ අවදානම් සහිත වත්කම් සඳහා ආයෝජනය කිරීමෙන් අතිරේක ප්රතිශත ලක්ෂ්යයක් සඳහා යාමට පෙළඹවීමයි. මෙම විශේෂ මූලෝපායය විදුහල්පතිගේ ආරක්ෂාව මත රඳා පවතී. බොහෝ පුද්ගලයින් සඳහා මෙය මහජනයා බැඳුම්කරවල ආයෝජනය කරන මුදල් වෙළෙඳපොළ අරමුදල වැනි අතිශය ද්රවශීල බදු සහන සුරැකුම් වේ. සුවිශේෂී අවස්ථාවන්හිදී විශේෂිත වෙළඳපොළවල් (විශේෂයෙන් තොග හෝ දේපල වැනි) පිළිබඳ විශේෂඥ දැනුමක් ඇති අය මෙම අරමුදල් අඩු අවධානමකින් ආයෝජනය කළ හැකිය. සියලු ද්රවශීලතා සංචිතවල සුරක්ෂිතම සාමාන්යයෙන් එක්සත් ජනපද භාන්ඩාගාර දෙපාර්තමේන්තුවට සෘජුව සම්බන්ධ වී ඇති භාණ්ඩාගාර බිල්පත් සමඟ සම්පුර්ණ භාණ්ඩාගාරික ගිණුමක් ලෙස සලකනු ලැබේ.