මුදල් නැති ණයක් නැත - ණය ලබා ගත යුතු ස්ථානය, වළකින්න

ඔබට විකල්ප තිබේ, එය අඩු කිරීමක් කිරීමට වඩා හොඳ විය හැකිය

ගෙවීමකින් තොරව ගෙවීමක් මිලට ගැනීම නිවසක මිල දී ගැනීමේ ඉතාම දුෂ්කර කොටස්වලින් එකකි. එතරම් මුදලක් ඉතිරි කර ගැනීමට අපහසු වන අතර, වෙනත් අවශ්යතා ඇති විට සහ එම මුදල් සඳහා භාවිතා කරන විට නිවසේදී එය නිවසේ තබාගැනීම දුෂ්කර ය. ණය මුදල් නොමැතිව ණය දෙන්නන් සොයාගත හැකිය, නමුත් එම ණයවල වාසි සහ අවාසි තේරුම් ගැනීම වැදගත්ය.

මුදල් නැතිව මිලට ගන්නේ කෙසේද?

රජයේ ණය වැඩසටහන් ඔබේ හොඳම විකල්පය වේ.

එක්සත් ජනපද ආන්ඩුව පාඩු නොලැබීම සම්බන්ධයෙන් ණය හිමියන්ට සහතික වන විට ඔවුන් කිසිදු ගෙවීමකින් තොරව ණය අනුමත කිරීමට ඉඩ තිබේ. නමුත් ඔබ තවමත් එම ණය සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගත යුතුය. ඔබ සාම්ප්රදායික ණය නොවන විකල්පයක් විය හැකි නම්, හෝ අවම වශයෙන් ඔබගේ ගෙදරදී අඩු ගෙවීමක් සිදු කිරීමට සිදු විය හැකිය.

VA ණය ලබා ගත හැකි වන්නේ එක්සත් ජනපදයේ ප්රවීණතා කටයුතු (VA) හරහාය. සේවාදායකයින්, ප්රවීණයන් සහ සුදුසු බිරිඳට ශුන්ය ප්රතිශතයක් සහිත නිවසක් මිලදී ගත හැකිය. එම ණය මාසිකව උකස් රක්ෂන වාරික නොලැබේ. එබැවින් මාසික ගෙවීම් සාපේක්ෂව අඩු අගයක් ගනී (නමුත් ඔබ ශුන්යයෙන් මිලදී ගන්නා විට ඔබේ ගෙවීම් ඉහළ යයි). එක්සත් ජනපදයේ බොහෝ ණය දෙන්නන් මෙම ණය ලබා ගත හැකිය, එසේ අයදුම් කිරීමට උකස් තැරැව්කරුවෙකු හෝ මූල්ය ආයතනය සමඟ කතා කරන්න. ණය දෙන්නන් ඔබේ ව්යාපාරයට තරඟ වදින බැවින්, විවිධ ප්රභවයන්ගෙන් සැසඳිය යුතුය. ඔවුන් සියලු දෙනාම විවිධ පොලී අනුපාත සහ අවසාන වියදම් වේ.

එක්සත් ජනපද කෘෂිකර්ම දෙපාර්තමේන්තුවට (USDA) විසින් ඩොලර්A ණය ආධාර සපයනු ලබන අතර ග්රාමීය ප්රදේශවල නිවාස හිමිකම ප්රවර්ධනය කිරීමට සැලසුම් කර ඇත.

මෙම ණය සඳහා ආදායම් සීමාවන් ඇත, සාමාන්යයෙන් ඔබට ණය මුදල සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට එක්සත් ජනපදයේ මධ්යස්ථ පවුලේ ආදායමෙන් (සියයට සියයක්) උපයා ගත හැකිය. VA ණය වලින් මෙන්, ණය දෙන්නන් USDA වැඩසටහනට සහභාගි විය යුතු අතර, නමුත් තෝරා ගැනීමේ සිට උකස් තැරැව්කරුවන් සහ බැංකු විශාල ප්රමාණයක් පවතී.

ඔබ ණය දෙන්නන් කිහිපදෙනෙකුගෙන් ලබා ගන්න සහ තීරණය කිරීමට පෙර වියදම් සැසඳීම.

වෙනත් මූලාශ්ර

ඔබ VA හෝ USDA ණයක් සඳහා සුදුසුකම් නොලබන්නේ නම්, වෙනත් මූලාශ්ර භාවිතා නොකර මුදල් නොමැතිව මිලදී ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත (හෝ ඔබට කුඩා ගෙවීම් කිරීමට අවශ්ය විය හැකිය). වසර ගණනාවකට පසු කිසිදු ගෙවීමකින් තොරව මිලට ගැනීම පහසු විය. උකස් අර්බුදයෙන් පසු, එය පහසු නැත.

පහළ ගෙවීම් ප්රදාන සහ සහය ඔබට ශුන්ය ප්රතිශතයක් ගෙවා දැමීමට උපකාරී වනු ඇත. තාක්ෂණිකව, කවුරුහරි ගෙවීමක් සිදු කරයි, නමුත් එය ඔබට නොවිය හැක. ඔබ සුදුසුකම් ලත් දේශීය සංවිධාන සඳහා සොයන්න, ඕනෑම සම්පත් සඳහා වන දේශීය නිවාස හා නාගරික සංවර්ධන දෙපාර්තමේන්තුව (HUD) නියෝජිතයාගෙන් විමසන්න. සමහරක් පළමු වරට homebuyer වැඩසටහන් ද ප්රයෝජනවත් වනු ඇත . මෙම වැඩසටහන් සොයා ගැනීමට අසීරු හා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට අසීරු වේ. කෙසේ වෙතත්, ඔබ සංවිධානයකට සුදුසු අයෙකු නම්, ඔබට අවශ්ය උපකාර ලබා ගැනීමට ඔබට හැකි වනු ඇත.

80/20 ණය , piggyback ණය ලෙස ද හැඳින්වේ, ඔබ ණය දෙකක් භාවිතා මිලදී ගැනීමට ඉඩ ලබා දේ. මූල්ය අර්බුදයට පෙර මෙම ක්රමෝපාය ජනප්රිය ක්රමෝපායක් විය. වර්තමානයේ, ඔබ සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට නිවැරදි ණය සහ ආදායම් පැතිකඩ අවශ්ය වනු ඇත. මෙම ප්රවේශය භාවිතා කිරීම සඳහා, ඔබ නිවසේ වටිනාකමෙන් සියයට 80 ක් සඳහා පළමු උකස ලබා දෙනු ඇත (එම කොටස සඳහා අගය අනුපාතය සඳහා සියයට 80 ක ණය ලබා දීම, එයින් අදහස් කරන්නේ ඔබට පුද්ගලික උකස් රක්ෂනය ගෙවීමට අවශ්ය නොවන බවයි).

ඉතිරි සියයට 20 ඔබ ඔබේ පළමු උකසට සමාන ලෙසම ලබා ගන්නා දෙවන උගසකි. දෙවන නය ඉහල පොලී අනුපාතයක් ඇති නමුත්, ණය ගැණුම්කරුවන් සාමාන්යයෙන් ඉක්මණින් එම ණය මුදල ගෙවීමට උත්සාහ කරයි. 80-20 ක ණයක් ලබා දෙන්නේ නම් සහ ඒවායේ අවශ්යතා මොනවාදැයි සොයා බැලීම සඳහා දේශීය බැංකු හා ණය සම්බන්ධතා පරීක්ෂා කරන්න.

පුද්ගලික ණය දෙන්නන් ඔබේ නිවසේ මිලදී ගැනීමේ මිලෙන් සියයට 100 ක් ණයට දීමට කැමති විය හැකිය. මේවා වෘත්තීය හෝ ණය දෙන්නන් විය හැකිය. බොහෝ අවස්ථාවන්හිදී, මෙම ණය ලබා ගැනීමට පවුලේ සාමාජිකයන්ගෙන් උපකාර ලබා ගැනීමට (ඔවුන් ණය දෙන ව්යාපාරයේ නොවේ). ඔබ එම මාර්ගයේ ගමන් කරන්නේ නම්, ඔබේ විධිවිධානය පිළිබඳ විස්තර සියලු දෙනා (සහ ලේඛනගත කර ඇති) ලිඛිත ගිවිසුමක් භාවිතා කරන්න. ගිවිසුමක් අත්සන් කිරීමට පෙර දේශීය නීතිඥයෙකු, නිශ්චල වතු විශේෂඥයෙකු සහ ගණකාධිකාරීවරයෙකු සමඟ සාකච්ඡා කරන්න. සියලුම අදාළ නීති අනුගමනය කිරීමට ඔබට අවශ්ය වන අතර, ඔබ නිසි ලෙස සකස් කළහොත් ඔබට බදු හෝ වෙනත් ප්රතිලාභ ලබා ගත හැකිය.

ඔබ එම විකල්පය ලබා ගැනීමට වාසනාවන්ත නම්, එය ජයග්රාහී තත්ත්වයක් විය හැකි නමුත්, ඔවුන් සියල්ලන්ම යන්නේ කුමක්දැයි දැන ගත යුතුය.

අඩු ගෙවීම් කිරීමට හොඳම විය හැක

මුදල් නොමැතිව මිල දී ගැනීම ආයාචනය පැහැදිලිය. ඔබට විශාල මුදලක් අවශ්ය නොවේ. ඔබට ගෘහභාණ්ඩ හා ගෘහ අලුත්වැඩියා කිරීම සඳහා ඔබේ ඉතිරිකිරීම් භාවිතා කළ හැකිය. පසුව ඔබට වඩා ඉක්මණින් මිලදී ගත හැක. එහෙත් සමස්ත මිලදී ගැනීමේ ප්රමාණය ණයට ගැනීම සඳහා අවාසි කිහිපයක් තිබේ.

වැඩි මාසික ගෙවීම්: ඔබේ ණය ප්රමාණය වඩා විශාල වන අතර, ඔබගේ ගෙවීම් වැඩි වනු ඇත, සහ ඔබේ ණය මුදල සඳහා එම ගෙවීම් සමඟ ඔබ රැඳී සිටිනු ඇත. සංඛ්යා කටයුතු කරන ආකාරය බැලීමට, ඔබ සලකා බැලූ ඕනෑම ණයක් මත ගෙවීම් ගණනය කරන්න. විශාල හා කුඩා ණය ප්රමාණයන් භාවිතා කරන්න (ණය ගෙවීම අඩු කර ගැනීම) එය කොතරම් වැදගත්දැයි බැලීමට උත්සාහ කරන්න. ඔබ විශාල ගෙවීමකින් වැලකී සිටින විට, ඔබට අනාගතයේදී අඩු විකල්ප ඇත. ඕනෑම තුවාලයක්, රැකියා වෙනස්කම් හෝ වෙනත් විස්මයන් වළක්වා ගැනීමට අපහසු වනු ඇත.

වැඩි පොලී වියදම්: නිවසක වටිනාකමෙන් සියයට 100 ක් ණයට ගැනීම ඔබගේ නිවසේ සමස්ත පිරිවැය වැඩි වනු ඇත. අද දින චෙක්පතක් ලිවීමට ඔබට අවශ්ය නොවනු ඇත. එහෙත්, ඔබ සෞඛ්ය ණය ගෙවීමකින් ගෙවීමට වඩා ඔබ ඔබේ ණයට වැඩි පොලියක් ගෙවනු ඇත. පොලී අනුපාතිකයේ වෙනස ඔබගේ ණය මුදලෙන් වසරකට ඩොලර් දස දහස් ගණනකි. එම සංඛ්යා කිහිපයක් බැලීමට, ඔබ සලකා බැලූ ඕනෑම ණයක් සඳහා ණය ක්රමක්ෂය ප්රස්ථාර බලන්න.

පුද්ගලික උකස් රක්ෂණය (PMI): ඔබේ නිවසෙහි වටිනාකමෙන් සියයට 80 කට වැඩි ණය ප්රමාණයක් ලබා ගන්නා විට, ඔබ ඔබේ ණය දෙන්නා ආරක්ෂා කරන PMI ගෙවීමට සිදු වේ. එම ගෙවීමෙන් ඔබ ලබාගන්නා එකම ප්රතිලාභ වන්නේ මුදල් නොමැතිව මිල දී ගැනීමට අවස්ථාව ලබා දීමයි (මෙහි සාකච්ඡා කර ඇති වාසි සහ අවාසි ඇතුළුව). එම වියදම ඔබගේ මුළු ආයු කාලය සඳහා දහස් ගණනක් හෝ ඊට වැඩියෙන් එකතු කළ හැකිය, එය තවදුරටත් ඔබේ මාසික ගෙවීම් වැඩි කරයි.

නිවාස මිල පහත වැටීම: හරියටම ඔබේ නිවස නිවසේ වටිනාකම් දිනාගන්නවා. නමුත් එය සෑම විටම සිදු නොවේ - නිවාස අහිමි වන අතර, ඔබට අලාභයක් සිදුකිරීමට බලකෙරෙනු ඇත. එය සිදුවන්නේ නම්, එය වටිනවාට වඩා වැඩි ගෙවැසියකුට ගෙවිය හැකිය. ඔබේ ණයෙන් පිටවීම සඳහා ඔබේ ණය දෙන්නන්ට සැලකිය යුතු ගෙවීමක් කළ යුතු අතර එය කිසි විටක සාදරයෙන් පිළිගනු නොලැබේ.

සල්ලි නැතිව මිලට ගන්න විට, ඔබ සැලකිය යුතු අවදානමක් ඇත. ඔබේ ආදායම එකම හෝ වැඩි වීමක් අවශ්ය වන අතර ඔබේ නිවසේ මුදල් පරිත්යාගයෙන් වඩා ඉක්මණින් ඔබේ වටිනාකම් ඉහළ යනවා. අපි සියල්ලෝම සිදු වනු ඇතැයි අපි විශ්වාස කරමු, නමුත් බොහෝ දෙනා වැරදියි කියා බොහෝ දෙනා විශ්වාස කරන්නෙමු.