පෞද්ගලික උකස් රක්ෂණය සහ එය වළක්වා ගන්නේ කෙසේද?
පුද්ගලික උකස් රක්ෂණය, හෝ PMI, ණය හිමියන්ට උකසක් ලබා ගත යුතු අතර, නිවාස හිමියන්ට ප්රමාණවත් සාධාරණත්වයක් නොලැබේ. උකස්කර ගැනීම සඳහා සොයන බොහෝ ගැනුම්කරුවන් සඳහා, PMI හි එකතු කළ වියදම අඩු කිරීම සඳහා නිවසක් මිලදී ගැනීමේදී 20% ක වට්ටමක් ඇතිවනු ඇත .
අවාසනාවකට මෙන්, නව නිවෙස් ගැනුම්කරුවන් එම ආකාරයේ මුදල් ලබා ගැනීමට පහසු නැත, නමුත් PMI වාරික ගෙවීම වළක්වා ගැනීමට තවත් විකල්ප කිහිපයක් ඇත.
පෞද්ගලික උකස් රක්ෂණ (PMI) යනු කුමක්ද?
පළමු පෞද්ගලික උකස් රක්ෂනය ඔබේ උකස් ගෙවීම් වලින් කොටසක් ලෙස පෙනේ, එය සැබවින්ම ණය දෙන්නන් සඳහා ඉතා වැදගත් සහ වෙනම අවදානම් කළමනාකරණ මෙවලමක් වේ. මෙම ණය ගැතියන් විසින් ගෙවන ලද උකස් රක්ෂණය ණය ගැණුම්කරු ණය පැහැර හැරීමක දී ප්රධාන අලාභයට ණය දෙන්නන් ආරක්ෂා කරයි. සක්රිය පීඑම්අයි කොන්ත්රාත්තුව ණය හිමියා ණය ගෙවා ආපසු ලබා ගැනීමට ගෙවීමට ඉඩ දෙයි.
උකස් ණය දෙන්නන් සඳහා පුද්ගලික උකස් රක්ෂනය සඳහා වන ණය අනුපාතිකය 80% ට වඩා වැඩි ණය අනුපාතිකයක් සහිත ණය අනුපාතිකය සඳහා සාමාන්ය උකස් ණයක් ලබා ගත යුතුය . මෙම අර්ථයෙන් ගත් කල, PMI ණය ගැතියන් සඳහා ප්රයෝජනවත් උපකරණයක් විය හැකිය.
PMI රක්ෂණ වාරික ගෙවා ගැනීමට එකඟ වීමෙන් ගෙදරදොරට ගෙවීමකින් තොරව නිවසක් මිලදී ගැනීම සඳහා 20% ක මුදලක් ගෙවා මිලදී ගැනීම සඳහා කුඩා ගෙවීමක් සිදු කරයි.
මූල්ය සැලසුම්කරණ ආස්ථානයෙන් වුවද, නව නිවසක් මිලදී ගැනීම සඳහා මුදල් ලබා ගැනීම හොඳ අදහසකි. එමගින් 20% ක් දක්වා ලබා ගැනීමට වසර ගණනක් ඉතිරි කර ගත හැකිය.
PMI ඇතිව, නිවාස හිමියන්ට අඩු මුදල් තැන්පත් කර නිවෙස් මිලදී ගැනීමට හැකි අතර වඩාත් උග්ර ණයක් ලෙස සැලකිය හැකි දේ වලින් උකස් ණය දෙන්නා ආරක්ෂා කර ඇත. ණය ගැණුම්කරුවකු සඳහා වන වෙළඳාම PMI රක්ෂණ වාරිකයේ පිරිවැය ඇතුළත් වන නිසා මාසික උකස් ගෙවීම් වැඩි වේ.
මාසික වාරිකයට අමතරව, ණය ආරම්භයේ දී ගෙවිය යුතු PMI වාරිකයක් ද තිබේ. මෙම මුදල ඔබේ අවසාන පිරිවැය සමඟ ගෙවිය හැකිය, නැතහොත් ණයට මුදල් ගෙවිය හැකිය.
PMI ඉවත් කරන්නේ කෙසේද?
සම්ප්රදායිකව ණය ගැතියන් අවශ්ය වන්නේ පුද්ගලික උකස් රක්ෂනය රඳවා තබා ගැනීමට පමණක් පමණි. එනම් ණය ප්රතිශත අගය 80% ට වඩා අඩු වීමයි. එයින් අදහස් කරන්නේ ඔවුන් නිවාස හිමිකම ප්රමාණවත් කොටස් හිමිකරගෙන ඇති තෙක් රක්ෂණ වාරික ගෙවීමට අවශ්ය බවයි. ණය දෙන්නා තවදුරටත් ඉහල උවදුරකට ලක් කරයි.
දැනට මාසික උකස් ගෙවීම්වල කොටසක් ලෙස PMI වාරික ගෙවන ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා, ප්රතිපත්තිය අවලංගු කිරීමෙන් ගෙවීම් කළ PMI කොටස අහෝසි කළ හැකි ක්රම දෙකක් තිබේ:
- ණය ගැණුම්කරු විසින් එවනු ලබන PMI අවලංගු කිරීම
- ස්වයංක්රීය ණයකාර PMI අවලංගු කිරීම
දෙකම ණය ගැතියන් සමුච්චිත මූලධනය විසින් තීරණය කරනු ලැබේ. ණය හිමියාට හිමිකම අවලංගු කිරීම හෝ අවසන් කිරීම ඉල්ලා සිටීමට ඔහු හෝ ඇය විසින් උකස් ශේෂය ගෙවූ විට ණය මුදල ලබාගත් අවස්ථාව වන විට මුල් මිල දී ගැනීමේ මිල හෝ අගය කරන ලද වටිනාකමෙන් 80% අඩු අගයක් ගනී.
මෙම මාර්ගය ණය හිමියා විසින් උකස සකී්රයව කළමනාකරණය කළ යුතු අතර PMI තවදුරටත් අවශ්ය නොවේ.
දෙවන විකල්පය වන්නේ ණය දෙන්නාගේ PMI ප්රතිපත්තිය ස්වයංක්රියව අවලංගු කිරීමයි. ඒත්, උගුලක් තියෙනවා. ඔබේ ණය හිමියා ස්වයංක්රියවම PMI ගෙවීම් නතර නොකරනු ඇත. ඔබ නිවසේ 20% කට වඩා නිවාස 22% ක කොටස් රැස් කර ඇත. ණය හිමියාට 20% හිමිකම් ප්රාග්ධනය අවලංගු කිරීමට අයිතියක් ඇති නමුත් ණයකරු ස්වයංක්රීයවම තවත් සියයට 2 ක ප්රතිශතයක් අවලංගු නොකරනු ඇත යන අර්ථය වනුයේ, ණය ගැතියන් අනවශ්ය PMI වාරික මත මුදල් වැය කරන්නේ ඔවුන්ගේ මාසික උකස් ගෙවීම් ඔවුන්ට ලබා ගැනීම සඳහා ය. අමතර කොටස් 2%. සරලවම කියනවා නම්, 20% ක කොටස් වෙළඳපොළට පහර දීමෙන් පසුව, ඔවුන්ගේ PMI අවලංගු නොකරන්නේ නම්, මුදල් ගනුදෙනුකරුවන් මුදල් නාස්ති කරයි.
PMI හි පිරිවැය
පෞද්ගලික උකස් රක්ෂනයේ පිරිවැය ප්රතිපත්තියේ සිට පිලිවෙත් දක්වා සුළු වශයෙන් වෙනස් වේ. එහෙත් සාමාන්යයෙන් ණය ගැතියන්ගෙන් ඩොලර් දශ ලක්ෂ 40- $ 50 ක් මසකට ඩොලර් 100,000 ක් ණයට ලබා ගැනීමට අපේක්ෂා කරයි, හෝ වසරකට උකස් ශේෂයෙන් 0.25% සිට 2% දක්වා.
ඉතිං, ඩොලර් 200,000 ක ණයක් සඳහා ණයකරුට වසරකට ඩොලර් 100 ක් හෝ මසකට PMI වාරික වශයෙන් හෝ වසරකට ඩොලර් 1,000 කට ගෙවිය හැකිය.
ඔබ ඒ ගැන සිතන විට, එම මුදල සැබවින්ම එකතු වේ. නිසැකවම, උකස හා විශාල වශයෙන් ප්රතිශතයක් ලෙස ගත් කල, උච්ච ප්රාග්ධනය වැඩි වේ. ණය හිමියෙකු වසර ගණනාවක් තිස්සේ PMI වාරික ගෙවීම අවසන් කරන්නේ නම්, එය ඩොලර් දහස් ගණනක් වියදම් කළ හැකිය. ඒ අනුව, ඔබට ලබා ගත හැකි කොපමණ නිවසක් තීරණය කළ හැකිද සහ ඔබ කැමති මුදලක් ගෙවීමට කොපමණ මුදලක් තීරණය කළ යුතුදැයි තීරණය කිරීමේදී PMI හි එකතු කළ අගය සැලකිල්ලට ගත යුතුය.