ඔබේ උකස් ගෙවීම් ගණනය කරන්නේ කෙසේද: ස්ථාවර, විචල්යය සහ තවත් බොහෝ දේ

ගණනය කිරීම් සහ නිදහස් පැතුරුම්පත්

ඔබේ උකස හඳුනා ගැනීමට ඔබට වඩා හොඳ මූල්යමය තීරණ ගැනීමට උපකාරී වේ. නිකම්ම බලාපොරොත්තුවක් ලබා ගැනීම වෙනුවට, ඕනෑම ණයක් පිටුපස සිටින සංඛ්යාව දෙස බැලීමේදී විශේෂයෙන්ම සැලකිය යුතු ණය මුදලක් නිවාස ණයක් ලෙස සැලකිය යුතුය.

උකසක් ගණනය කිරීම සඳහා, ඔබට ණය පිළිබඳ විස්තර කිහිපයක් අවශ්ය වනු ඇත. ඊට පස්සේ, ඔබට එය අතින් ඕනෑම දෙයක් කරන්න පුළුවන්, නැතහොත් සංඛ්යා බිඳ දැමීම සඳහා නොමිලේ මාර්ගගත ගණනය කිරීම් සහ පැතුරුම්පත් භාවිතා කරන්න.

බොහෝ දෙනෙක් මාසිකව ගෙවීම් සඳහා පමණක් යොමු කරන නමුත්, ඔබ අවධානය යොමු කළ යුතු වෙනත් වැදගත් තොරතුරු තිබේ.

මෙම ලිපිය ඔබට පෙන්වයි:

• විවිධ නිවාස ණය සඳහා මාසික ගෙවීම් ගණනය කරන්නේ කෙසේද?
• ඔබ මාසිකව පොළී මුදලක් ගෙවමින් කොපමණ මුදලක් ගෙවිය යුතුද?
• ඔබ කොපමණ මුදලක් ගෙවනවාද? නැතහොත් ඔබේ නිවසේ කොයි තරම් මුදලක් ඔබට හිමි වේවිද?

ආදාන

ඔබගේ ගෙවීම් ගණනය කිරීම සහ ණයෙහි අනෙකුත් අංශයන් ගණනය කිරීම සඳහා අවශ්ය තොරතුරු රැස්කිරීම මගින් ක්රියාවලිය ආරම්භ කරන්න. පහත සඳහන් තොරතුරු ඔබට අවශ්යය:

• ණය මුදල හෝ "විදුහල්පති". මෙම ණය මුදල සඳහා වෙනත් ගාස්තු ගෙවිය හැකි වුවද, ඕනෑම ගෙවීමක් අඩු වුවද, නිවාස මිලදී ගැනීමේ මිල මෙයයි.
• ණය මත පොලී අනුපාතය . මෙය අත්යවශ්ය නොවන APR එකක් නොවේ .
• ඔබට ආපසු ගෙවීමට වසර ගණනක්, මෙම වචනය යනුවෙන් ද හැඳින්වේ
• ණය වර්ග : ස්ථාවර පොලී අනුපාත, පොලී අනුපාතය, වෙනස් කළ හැකි ආදිය.
• නිවසේ වෙළඳපල වටිනාකම
• ඔබේ මාසික ආදායම

විවිධ ණය සඳහා ගණනය කිරීම්

ඔබ භාවිතා කරන ගණනය ඔබ සතු ණය වර්ගය මත රඳා පවතී.

බොහෝ නිවාස ණය ස්ථාවර පොලී අනුපාතයකි . නිදසුනක් වශයෙන් සම්මත වසර 30 හෝ 15 වසරක උගස් වලට එම පොලී අනුපාතය සහ ණය මුදලෙහි මාසික ගෙවීම් පවත්වාගෙන යයි.

එම ණය සඳහා, සූත්රය යනු:

ණය ගෙවීම = ප්රමාණය / වට්ටම් සාධකය
හෝ
P = A / D

ඔබ පහත අගයන් භාවිතා කරනු ඇත:

• වාරික ගෙවීම් සංඛ්යාව ( n ) = වසරකට වසර ගණනක් ගෙවීම්

• වාරික පොළී අනුපාතය ( i ) = වාර්ෂික අනුපාතය අනුව ගෙවීම් ගණන අනුව බෙදනු ලැබේ
• වට්ටම් සාධකය ( D ) = {[(1 + i) ^ n] - 1} / [i (1 + i) ^ n]

උදාහරණයක් ලෙස: ඔබ අවුරුදු 30 ක් සඳහා ඩොලර් 100,000 ක ණය මුදලක් ලබා ගත යුතුය, මාසිකව ආපසු ගෙවිය යුතුය. මාසික ගෙවීම් ( P ) යනු කුමක්ද? මාසික ගෙවීම් ඩොලර් 599.55 කි.

• n = 360 (වසර 30 කට වරක් මාසිකව ගෙවීම් 12 ක්)
• i =. 005 (වාර්ෂිකව සියයට 6 ක් වාර්ෂිකව ප්රකාශයට පත් කර ඇති අතර වසරකට මාසික ගෙවීම් 12 කින් බෙදනු ලැබේ.) වැඩි විස්තර සඳහා, දශම ක්රමය අනුව ප්රතිශතකරණය කරන ආකාරය බලන්න.
• D = 166.7916 ({[(1 + .005) ^ 360] - 1} / [.005 (1 + .005) ^ 360]
• P = A / D = 100,000 / 166.7916 = 599.55

Loan Amortization කැල්කියුලේටරය පැතලි පත්රිකාව සමඟ ඔබේ ගණිතය පරීක්ෂා කරන්න.

ඔබ කොපමණ උනන්දුවක් දක්වනවාද?

ඔබේ උකස ගෙවීම වැදගත් වේ, නමුත් ඔබ සෑම මාසයකම පොලී මුදල් අහිමි වන ආකාරය දැන ගැනීමට අවශ්ය වේ. එක් එක් මාසික ගෙවන මුදල ඔබේ පොලී පිරිවැය කරා ගමන් කරයි, ඉතිරිය ඔබේ ණය ශේෂය ගෙවයි. ඔබේ මාසික ගෙවීම තුළ ඔබ බදු සහ රක්ෂණ ලබා ගත හැකි බව සලකන්න. නමුත් ඒවා ඔබේ ණය ගණනය කිරීම් වලින් වෙන්ව ඇත.

ක්ෂය කිරීමේ වගුවකින් ඔබට මාසිකව ගෙවිය හැකිය. ඔබට ක්රමක්ෂය වගු මගින් අත්වලින් සාදා ගත හැකිය, හෝ ඔබ වෙනුවෙන් රැකියාවක් කිරීමට නොමිලේ මාර්ගගත කැල්ක්යුලේටරය සහ පැතුරුම්පත් භාවිතා කරන්න.

ඔබගේ ණයෙහි ආයු කාලය කොපමණ ගෙවිය යුතුදැයි බලන්න. එම තොරතුරු සමඟ, ඔබට මුදල් ඉතිරි කිරීමට අවශ්යදැයි තීරණය කළ හැකිය:

• අඩු ණය ගැනීම (අඩු වියදම් නිවසක් තෝරා ගැනීම හෝ විශාල ගෙවීමක් කිරීම)
• සෑම මසකම අතිරේක ගාස්තුව ගෙවන්න
• අඩු පොලී අනුපාතයක් සොයා ගැනීම
• කෙටි කාලීන ණයක් තෝරා ගැනීම (අවුරුදු 30 ක් වැනි වසර 15 ක්)

පොලී ණය පමණක් ගෙවීම් ගණනය

පොළී ණය පමණක් ගණනය කිරීමට පහසුය. වඩා හොඳ හෝ නරක නම්, ඔබ සෑම ගෙවීමක් සඳහාම ණය ගෙවා නැත. කෙසේවෙතත්, ඔබේ ණය අඩු කිරීමට ඔබට අවශ්ය නම් සෑම මාසයකම අමතර මුදලක් ගෙවිය හැකිය.

උදාහරණයක් ලෙස: මාසිකව ගෙවීම් සහිත පොලිය පමණක් වන ණයක් භාවිතා කිරීමෙන් ඔබ ඩොලර් 100,000 ක් ණයට ගන්නවා යැයි සිතන්න. ගෙවීම් ( P ) යනු කුමක්ද? ගෙවීම් ඩොලර් 500 කි.

ණය ගෙවීම = ප්රමාණය x (පොලී අනුපාතය / 12)
හෝ
P = A xi

P = $ 100,000 x (.06 / 12)

P = $ 500

Google Sheets මත උනන්දුව දක්වන එකම කැල්ක්යුලේටරය සමඟ ඔබේ ගණිතය පරීක්ෂා කරන්න.

ඉහත උදාහරණයේ දී, පොළී ගෙවීම පමණක් ඩොලර් 500 ක් වන අතර, එය පවතිනු ඇත:

1. ඔබ අවම ගෙවීම් වලට වඩා අතිරේක ගෙවීම් සිදු කරයි. එසේ කිරීමෙන් ඔබේ ණය ශේෂය අඩු කර ගත හැකි වුවද, ඔබගේ අවශ්ය මුදල වහාම වෙනස් නොකළ යුතුය.
2. වසර ගණනාවකට පසු, ණය අහෝසි කිරීම සඳහා ගෙවීමේ ක්රම ගෙවීම් ආරම්භ කිරීම අවශ්ය වේ.
3. ඔබගේ ණය සම්පූර්ණයෙන්ම ණය ගෙවීම සඳහා බෝලූ මුදලක් ඉල්ලා සිටිය හැකිය.

යෝජිත-අනුපාත උකස් ගෙවීම් ගණනය කිරීම

වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උගස් (ARMs) වෙනස් කළ හැකි පොලී අනුපාත, නව මාසික දීමනාවක් ලබා දෙයි. එම ගෙවීම ගණනය කිරීම සඳහා:

1. මාස කීපයක් හෝ ගෙවීම් ඉතිරි වේ.
2. ඉතිරි කාල සීමාව සඳහා නව ක්රමක්ෂය කිරීමේ සැලසුමක් සාදන්න (මෙය සිදු කරන්නේ කෙසේදැයි බලන්න).
3. නව ණය මුදල ලෙස ඉතිරි වූ ණය ශේෂය භාවිතා කරන්න.
4. නව (හෝ අනාගත) පොලී අනුපාත ඇතුල් කරන්න.

උදාහරණයක්: ඔබ සතුව දෙමුහුන්-ARM ණය ශේෂයක් ඩොලර් 100,000 ක් වන අතර, ණය මත ඉතිරිව ඇත්තේ වසර දහයක් පමණි. ඔබේ පොලී අනුපාතය සියයට 5 දක්වා වෙනස් කිරීමට ය. මාසික ගෙවීම් කරනු ලබන්නේ කුමක් ද? ගෙවීම් ඩොලර් 1,060.66 කි.

ඔබට කෙතරම් ඔබ අයිති දැයි (කොටස්)

ඔබේ නිවසෙන් ඔබ කොපමණ ප්රමාණයක් සිටිනවාදැයි වටහා ගැනීම අත්යවශ්යය. ඇත්ත වශයෙන්ම, ඔබ නිවසේ හිමිකාරීත්වය දරනු ඇත. නමුත් එය ගෙවා අවසන් වන තුරු, ඔබේ ණයකරුට පොලී හෝ හිමිකම් මත රක්ෂණයක් තිබේ. එබැවින් එය නිදහස් හා පැහැදිලි නැත. ඔබගේ ගෙදර කොටස් ලෙස නම් කර ඇති මුදල වන්නේ, ඉතිරිව ඇති ණය ශේෂයන් හැර ගෙදර වෙළඳපල වටිනාකමයි.

හේතු කිහිපයක් නිසා ඔබේ කොටස් ප්රමාණය ගණනය කිරීමට ඔබට අවශ්ය විය හැකිය.

ණය ලබා ගැනීම සඳහා ණය අනුපාතය (ණය අනුපාතය) අනුපාතයට අනුව අවම ණය අනුපාතිකය සොයා බැලීම නිසා ඔබගේ ණය-වටිනාකමට (LTV) අනුපාතය ඉතා වැදගත් වේ. ඔබ නැවත නිවේශනය කිරීමට හෝ ඔබගේ ඊළඟ නිවසෙහි කොපමණ විශාල ගෙවීමක් කළ යුතුදැයි සොයා ගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබට LTV අනුපාතය දැන සිටිය යුතුය.

ඔබගේ ශුද්ධ වටිනාකම පදනම් වන්නේ ඔබ ඔබේ නිවසෙන් කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් පදනම් කර ගනිමිනි. ඩොලර් මිලියනයක් නිවසක් තිබීම ඔබ දේපල සඳහා ඩොලර් 999,000 ක් ගෙවා ඇත්නම් ඔබට හොඳ නැත.

දෙවන නිවාස ණය සහ නිවාස හිමිකම් ක්රෙඩිට් (HELOCs) භාවිතා කිරීමෙන් ඔබට ඔබගේ නිවසෙන් ණය ලබාගත හැකිය . ණය දෙන්නන් ණය සඳහා අනුමත කිරීම සඳහා සියයට 80 ට අඩු LTV ට වඩා කැමැත්තක් දක්වයි. නමුත් සමහර ණය දෙන්නන් ඉහළ යයි.

ඔබට ණය මුදල් ලබා ගත හැකිද?

ණය දෙන්නන් සාමාන්යයෙන් ඔබට පිළිගත හැකි ණය හා ආදායම් අනුපාතය සඳහා ඔවුන්ගේ ප්රමිති භාවිතා කිරීම සඳහා ඔබ අනුමත කරන විශාලතම ණය මුදල ඔබ වෙත පිරිනමයි. කෙසේ වෙතත්, ඔබ සම්පූර්ණ මුදල ලබා ගැනීමට අවශ්ය නොවේ - එය උපරිම ලබා ගැනීමට වඩා අඩු ණය ලබා ගැනීමට හොඳ අදහසකි.

නිවාස ණය සඳහා අයදුම් කිරීමට පෙර, ඔබේ මාසික අයවැය දෙස බලන්න. උකස් ගෙවීම් සඳහා ඔබ කොපමණ මුදලක් වියදම් කළ යුතුද යන්න තීරණය කරන්න. ඔබ තීරණයක් ගත් පසු ණය දෙන්නන් සමඟ කතා කිරීම හා ණය හා ආදායම් අනුපාත දෙස බැලීම. ඔබ එය වෙනත් ආකාරයකින් කරන්නේ නම්, ඔබ වඩාත් මිල අධික නිවාස සඳහා සාප්පු සවාරි ආරම්භ කළ හැකිය (සහ ඔබ ඔබේ අයවැය කෙරෙහි බලපාන අතර ඔබ පුදුමයට පත්විය හැකිය). ගෙවීම් සමඟ කටයුතු කිරීම සඳහා අරගලයට වඩා අඩු මිලට වඩා හොඳයි.

බ්රේක් නැතිව ණයට ගන්නේ කෙසේද කියා දැනගන්න.