නිවාස මිලදී ගන්නන් සඳහා වඩාත්ම වැදගත් වන්නේ ජම්බෝ ණය වඩාත් මිල අධික නිවාස මිලට ගැනීමයි.
ඔබ උකස් වෙලඳපොලවල් ගැන සැලකිලිමත් නොවිය හැකිය. නමුත් ඔබ මිල අධික ගෙවීමක් මිලට ගෙන ඔබට විශාල ගෙවීමක් සිදු නොකරන්නේ නම්, ජම්බෝ ණයක් ඔබේ හොඳම විකල්පය විය හැකිය. නොගැලපෙන ණයක් සමඟ ඔබට හොඳ පොලී අනුපාතයක් ලබා ගත හැකිය.
ජම්බෝ-ප්රමාණයේ උකස
ජම්බෝ ණය විශාල ණය ශේෂයන්ගෙන් ඔවුන්ගේ නම ලබා ගත හැකිය. එක්සත් ජනපදයේ ණය විශාලම කොටස වන නය සම්පාදනය කිරීම, GSEs විසින් සකස් කරන ලද මාර්ගෝපදේශ ලබා දෙන ණය වේ. 2017 සඳහා මෙම ණය මුදල රටේ බොහෝ ප්රදේශ වල ඩොලර් 424,100 කට සීමා කර ඇති අතර ණය හිමියාගේ සුදුසුකම් පිළිබඳ අමතර නීති තිබේ. සමහර ඉහළ වියදම් සහිත ප්රදේශවල දේශීය නිවාස වෙලඳපොලවල් සඳහා ණය සීමාවන් වැඩි වේ. නිදසුනක් ලෙස, ලොස් ඇන්ජලීස් ප්රාන්තයෙහි 2017 සීමාව ඩොලර් 636,150 කි.
ඔබගේ ප්රදේශයේ ණය වාරිකයට වඩා වැඩි ණයක් ලබාගැනීමට අවශ්ය නම්, ඔබට මුදල් ලබා ගැනීම සඳහා ජම්බෝ ණය හෝ වෙනත් නිර්මාණ ක්රමයක් භාවිතා කළ යුතුය.
ජම්බෝ ණය දෙන්නන්
බැංකු හා අනෙකුත් පුද්ගලික ආයෝජකයින් ජම්බෝ ණය නිකුත් කරයි.
ණය දෙන්නන්ට GSEs ණයට විකිණීමේ අදහසක් නැත, ණය දෙන්නන්ට ඔවුන්ගේම අනුමත කිරීමේ නිර්නායකයන් සැලසුම් කළ හැකිය. සෑම ණයකාරයෙක්ම අද්විතීය අරමුණු හා ගැටළු ඇත. එබැවින් සෑම ජම්බෝ ණය වැඩසටහනම වෙනස් වේ. එය අදහස් කරන්නේ විවිධ ණය දෙන්නන් අතර මිල ගණන් හා අනුමැතිය ලබා ගැනීමේ නිර්ණායක පුළුල් ලෙස වෙනස් විය හැකි බවයි.
ඔබේ මූල්ය තත්ත්වය හා ඔබ මිලදී ගන්නා දේපලට ගැලපෙන ණය දෙන්නෙකු සොයා ගන්න. නිදසුනක් වශයෙන්, සමහර ණය දෙන්නන් දෙවන නිවාස සඳහා ණය ලබා ගැනීමට පහසු හෝ වඩාත් පහසු කරයි, විවිධ ණය දෙන්නන් විවිධ ගෙවීම් අවශ්යතා තිබේ.
ජම්බෝ උකස් සඳහා සුදුසුකම්
ඕනෑම ණයක් ලෙස, ඔබ අනුමත නිර්ණායකයන් සපුරාලීමට අවශ්ය වනු ඇත. සම්මුති සඳහා සුදුසුකම් ලබා ගැනීමට සාම්ප්රදායික ණය වලට වඩා දුෂ්කර ණය වේ. ණය මුදල ඉහළයි. එබැවින් ජම්බෝස් නිකුත් කිරීමේ අවදානමක් ඇති නිසා ණය දෙන්නන් වඩාත් තෝරා ගනු ලැබේ.
ණය ඉතිහාසය: ජම්බෝ ණය සඳහා අනුමත කිරීම සඳහා ඔබට හොඳ ණය අවශ්ය වේ. 700 ට වැඩි FICO ලකුණු ප්රමාණයක් බොහෝ ගැනුම්කරුවන් සඳහා අවම වශයෙන්, නමුත් අනෙක් සාධකවලට තරමක් අඩු ලකුණු ලබා ගත හැකිය.
ගෙවීම්: ජම්බෝ උකස් සාමාන්යයෙන් සියයට 20 ක හෝ ඊට වැඩි ගෙවීමක් අවශ්ය වේ . කෙසේ වෙතත්, ඇතැම් ප්රධාන ධාරාවේ ජම්බෝ ණය දෙන්නන් සියයට 10 ක් පමණ ගෙවීම් සහිතව වැඩ කරනු ඇත. අනෙක් අය අඩු අවශ්යතාවයන් සමඟ වැඩසටහන් ප්රචාරණය කරනු ඇත. සුළු ගෙවීමක් සහිත ජම්බෝ ණයක් සඳහා සුදුසුකම් ලැබීමට ඔබට හොඳ ණය, ශක්තිමත් ආදායමක් හෝ සැලකිය යුතු සංචිත වත්කම් අවශ්ය වේ. බොහෝ ණය දෙන්නන් සමග ණය ගෙවීම් වැඩි කිරීම නිසා ණය ගෙවීමේ අවශ්යතාව වැඩි වේ.
ආදායම් සහ වත්කම්: මෙම විශාල ණය සඳහා, ඔබ මිලදී ගන්නා දේපල සඳහා ප්රමාණවත් ආදායමක් සහ වත්කම් ඇති බව ඔප්පු කිරීමට ණය දෙන්නන් විසින් ලියකියවිලි අවශ්ය වේ.
ස්ථාවර ආදායම හොඳම වේ. ස්වයං රැකියාලාභීන්ට බදු ලියකියවිලි සහ ඔවුන්ගේ ව්යාපාර පිළිබඳ අමතර තොරතුරු අවශ්ය වන අතර, වැටුප් ලබන්නන් W2 ආකෘති අවශ්ය වේ. ණය දෙන්නන් මාස 6 සිට 12 දක්වා ගෙවීම් ආවරණය කිරීමට රක්ෂිත වත්කම් ලබා ගැනීමට කැමතියි.
ආදායම් වලට ණය: ණය සඳහා අයදුම් කිරීමේදී අඩු ණය අනුපාතිකය අනුපාතය සෑම විටම ප්රයෝජනවත් වේ. ණය දෙන්නන් ඉලක්කයක් ලෙස සාමාන්යයෙන් භාවිතා කරන්නේ සියයට 43 ක්, නමුත් එම සංඛ්යාව ගලවා නොමැත. විශේෂයෙන් ඔබ සැලකිය යුතු වත්කම් ලබා ගත හැකි නම්, ණය දෙන්නන් විසින් එම වත්කම් (හෝ එම වත්කම්වලින් ඉපැයීම්) සලකා බලනු ලබන්නේ ආදායම් ගණනය කිරීමේ කොටසක් ලෙසය.
ජම්බෝ ණය මගින් ණය ගැති කරුවන්ට "දිගු කිරීම" සහ ඔවුන්ට වියදම් කිරීමට වඩා වැඩි මුදලක් මිලදී ගත නොහැක. ඒ වෙනුවට, ඔවුන් සාමාන්යයෙන් වඩා වැඩි මිලකට ගෙවල් මිලදී ගන්නා මූල්යමය වශයෙන් සුරක්ෂිත ණය ගැණුම්කරුවන් සඳහා වේ.
ඔබ ගෙවූ දේ
පොලී ගාස්තු: ඓතිහාසික වශයෙන් ජම්බෝ ණය ණය ගැතියන්ට වඩා වැඩි පොලී අනුපාත ඉදිරිපත් විය.
ණය ප්රමාණය වැඩි වීම නිසා අවදානම විශාලයි. Plus, සුපරික්ෂාකාරි කාණ්ඩවලට ගැලපෙන නැති එක්දින ණයකරුවන් අනුමත කිරීම ශ්රම ශක්තියයි. කෙසේ වෙතත්, උකස් අර්බුදයෙන් පසුව , ණය දෙන්නන්, ජම්බෝ ණය ගැතියන් සැබවින්ම අඩු අවදානම් සහිත ණය ගැතියන් සිටින බව සොයාගෙන ඇති අතර, ඔවුන් විවිධාකාර මාර්ග වලින් ලාභදායී ගනුදෙනුකරුවන් විය හැකිය. ප්රතිඵලයක් වශයෙන්, ජම්බෝ උකස් ණය පොලී අනුපාතයට වඩා අඩු විය හැක. කෙසේ වෙතත්, ජම්බෝ-ප්රමාණයේ ණය ශේෂයන් සමඟ, ඔබට වැඩි පොලී අනුපාතයකින් කුඩා ණය සහිත පුද්ගලයෙකුට වඩා පොලී ගෙවිය හැකිය.
ජම්බෝ ණය ස්ථාවර හෝ විචල්ය අනුපාත යටතේ ලබා ගත හැකිය.
අවසාන වියදම්: ජම්බෝ ණය වෙනත් නිවාස ණයක් මෙන් ම අවසාන වියදම් පිරිවැය . විශේෂිත දේපල හෝ ඉහළ ඩොලර් මිලදී ගැනීම් නිසා විශේෂයෙන් ඇස්තමේන්තු කිරීමේ ගාස්තු වැඩි විය හැකිය. සමහර අවස්ථාවලදී, ජම්බෝ ණය අනුමත කිරීම සඳහා ඔබට ඇගයුම් දෙකක් අවශ්ය වේ.
උකස් රක්ෂණය: ණය ගැතියන් ණය පැහැර හරින විට ණය දෙන්නන් ණය දෙන්නන් ආරක්ෂා කරයි. නිවාස ණය සහ රජයේ වැඩසටහන් සාමාන්යයෙන් ණය ගැණුම්කරුවන්ට මෙම රක්ෂණාවරණය මිලදී ගැනීමට අවශ්ය වන්නේ කුඩා ගෙවීමක් සිදුකිරීමේදී ගෙවීම් සිදුකිරීමට ඇති හැකියාව පිළිබඳව ප්රශ්න කිරීමයි. නමුත් ජම්බෝ ණය වෙනස්. නොගැලපෙන ණයක් මත පුද්ගලික උකස් රක්ෂනය (PMI) ගෙවීමට ඔබට අවශ්ය වන්නේ ද යන්නයි. ණය දෙන්නන් වෙත - සමහරක් PMI නොමැතිව සියයට 20 කට අඩු ඉඩක් ලබා දෙයි.
ජම්බෝ ණය සඳහා විකල්ප
ජම්බෝ ණය, උණුසුම් දේපල වෙලඳපොලවල්වල සුඛෝපභෝගී නිවාස හෝ දේපල මිලදී ගැනීමට ඇති එකම මාර්ගය නොවේ. ඔබ එතරම් මුදලක් ණයට ගැනීමට අකමැති නම් හෝ ජම්බෝ ණය සඳහා අනුමැතිය ලබා ගැනීමේ ගැටලුවක් තිබේ නම්, වෙනත් ප්රවේශයක් වඩා හොඳ විය හැකිය.
Piggyback ණය: එක් විශාල ණයක් වෙනුවට, ඔබ කුඩා ණය සංයෝජනය භාවිතා කළ හැකිය. මෙම උපාය මාර්ග උකස් අර්බුදයෙන් පසු නැවතත් සිදු වී තිබේ. එහෙත්, පෙර 2008 පැජික් රහිත ණය මෙන් නොව, එක් එක් ණය ආපසු ගෙවීමේ හැකියාව ඇති බව ඔප්පු කිරීමට දැන් ඔබට අවශ්ය වේ.
- 80/20 ණය: 80/20 piggyback ණය සමඟ, ඔබ දේපල මිලදී ගැනීමේ මිල සිට සියයට 80 සඳහා "පළමු" උකස ලබා ගන්න. ඔබ සතුව සියයට 80 ක ණය මුදලක් (LTV) අනුපාතය නිසා ඔබ PMI ගෙවීමෙන් වළකින්න. දෙවන උකස් මිලට ගැනීමේ මිල ඉතිරි සියයට 20 ආවරණය කරනු ඇත.
- 80/10/10: 80/10/10 ප්රවේශයකින් 80% LTV හි පළමු ණය මුදලක් ලබා ගනී. කෙසේ වෙතත්, ඔබ ද 10% ක වට්ටමක් ලබා දෙනු ඇත, දෙවන උකසක් මත ණය ගැනීම සඳහා සියයට 10 ක් ඉතිරි.
Piggyback ණය PMI ගෙවන ගැටලුව විසඳා ගනී. නමුත් තවමත් ඔබට විශාල මුදලක් ණයට ගන්නවා. අනුමත කර ගැනීම සඳහා ඔබට ඉහළ ණය ලකුණු තිබිය යුතුය - නමුත් ඉහළ 600 ගණන්වල FICO ලකුණු සමඟ සුදුසුකම් ලබා ගත හැකිය. දෙවන උගස් මත පොළී අනුපාත පළමු උකස් සඳහා අනුපාතයට වඩා ඉහළ අගයක් ගනී. එබැවින් මෙම ක්රමෝපාය මගින් ඔබගේ ණය ගැනුම් වියදම් ඉහල විය හැක. ණය ගණනය කිරීම හෝ ක්රමක්ෂය වගුව භාවිතා කිරීමෙන් වෙනත් විකල්ප සමඟ සසඳන්න.
සමහර piggyback විධි බැලුම් ණය භාවිතා කරන බව මතක තබා ගන්න. නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබට අවුරුදු 15 ක් ඇතුළත එක් හෝ දෙදෙනාම ණය හෝ refinance ගෙවීමට සිදු විය හැකිය.
සීමාවන් තහවුරු කරන්න: ඔබ ජම්බෝ උකසක් භාවිතා කිරීමට ඔබ ඉල්ලා අස්වීමට පෙර, ඔබ සැබැවින්ම අවශ්ය වනු ඇති බව තහවුරු කර ගන්න. ජම්බෝ ණය නැවතත් නරක නැහැ, නැවතත් ඔබට හොඳ පොලී අනුපාතයක් ලැබෙනු ඇත. නමුත් ණය ගැති හෝ රජයේ වැඩ සටහන් සඳහා ඔබට වඩාත් ගැලපේ. ඔබ අධික පිරිවැය සහිත ප්රදේශයක නම්, ඔබට බොහෝ විට "සම්මත" සීමාවට වඩා බොහෝ දේ ලබාගත හැකිය. සමහර අය මෙම ඉහළ මිල පිරිවැය යටතේ ණය ලබා ගැනීමට යොමු කිරීම සඳහා "ජම්බෝ" යන යෙදුම භාවිතා කරති. එබැවින් ඔබේ විකල්ප ගැන සාකච්ඡා කිරීමේදී පැහැදිලි කිරීමක් ඉල්ලා සිටින්න.
විශාල ගෙවීමක්: ජම්බෝ උකස් භාවිතා නොකිරීමට සරල ක්රමයක් වන්නේ විශාල ගෙවීමක් සිදු කිරීමයි. ඔබ ඔබේ දේශීය ණය ගැති සීමාවට වඩා අඩුවෙන් ඔබගේ ණය මුදල ගෙන ඒමට තරම් ප්රමාණවත් වනු ඇත. එය සිදු කළ විට, ඔබට තවත් විකල්ප තිබේ, සහ කුඩා ණය සමබරතාවයකින් අඩු පොලී ගෙවීම් කරනු ඇත. සැලකිය යුතු මුදල් ප්රමාණයක් රැස් කිරීම වඩා පහසුයි, විශේෂයෙන්ම ඩොලරයේ ප්රමාණය වැඩිවේ. නමුත් ඔබ සතුව මුදල් තිබේ නම්, එය ආකර්ෂණීය විකල්පයක් විය හැකිය.