හොඳම උකස් අනුපාත සොයා ගැනීමට හා සැසඳීමට උත්සාහ කිරීම දුෂ්කර කාර්යයක් බව මම ඔබට පැවසුවහොත්, ඔබ විශ්වාස කළ නොහැකි බව කිව හැකිය. ඔබේ තර්කය විය හැක්කේ ඔබ විසින් කළ යුතු සියල්ල බැංකුrate.com වැනි ජනප්රිය වෙබ් අඩවියකට ගොස් සියලු උකස් අනුපාතයන් ඔබට පෙනේවි. කෙසේ වෙතත් ඔබ නොපැමිණෙන දේ එක් ණයක් ලබා ගැනීමට ඇති වියදමයි. තව ද, අනුපාත වෙනස් විය හැකිය.
අනුපාත සහතික කර නොමැත.
සෑම මූල්යකරණ තත්වයක් ම සුවිශේෂී ය. අවසානයේ ඔබට ලබාගත හැකි උකස් අනුපාතය කුමක් ද යන්න තීරණය කරන යටින් පවතින සාධක තිබේ. සමහර දේවල් නම්:
- උකස් නය අරමුණ. ප්රාථමික පදිංචිය, දෙවන නිවසක්, කුලියට ගැනීමක් හෝ ඔබේ මුදල් ණය ආපසු ගෙවීමේ ප්රතිමූල්යය , සාමාන්ය ආයෝජනයේ සිට වෙනස් වේ. මුදල් ආපසු ගෙවීමේ ප්රතිමූල්යය දැනට පවත්නා ණය ගෙවා ඇති ප්රතිමූල්යයක් සහ ණයකරුට මුදල් ලබා නොදේ.
- ණය-වටිනාකම-අනුපාතය යනු කුමක්ද? බොහෝ විට උත්තෝලනය වූ නය වැඩි පොලී අනුපාතයක් දරයි. ණය දෙන්නන් ණය සඳහා ණය සාධක ලබා දෙයි, සහ ණය දෙන අගය-අනුපාතය ණය දෙන්නාට අඩු අවදානමක් ඇත. උදාහරණයක් වශයෙන්, ඔබ ඩොලර් 50,000 ක නිවසක් මිලදී ගැනීම සඳහා 50% ක මුදලක් වැය කරන්නේ නම්, ඔබගේ ණය මුදල සියයට 50 ක ණය-අගය-අනුපාතය වනු ඇත. ඔබ උකසට තබා ගෙවීම් පැහැර හරිනු ලැබුවොත්, ණය දෙන්නා කොටස් ප්රමාණයෙන් ආරක්ෂා වේ.
- ඔබේ FICO ලකුණු මොනවාද? ඔබේ ශ්රේණිගත කිරීම ඉහළින්, ඔබට වඩාත් වාසිදායක පොලී අනුපාතයක් ලැබෙනු ඇත. 3 ණය වාර්තාවේ නියෝජිතයින්ගෙන් ලබාගත හැකි ප්රමාණයට වඩා ෆයිනෝසෝ ලකුණු ලබා ගැනීම සඳහා ණය දෙන්නෙකු වෙනත් එන්ජිමක් භාවිතා කරයි.
- ඔබේ රැකියාව කෙතරම් දීර්ඝ වී ඇද්ද? මෑතකදී නිවසක් මිලදී ගත් පුද්ගලයකු නිවසේ සිට මිලදී ගැනීමෙන් අවහිර කරනු ලැබුවාය. මන්ද ඇයගේ සේවායෝජකයා තාවකාලික ආයතනයක් වන නිසා ඇගේ පඩිපත් නළා නොසිටි බව ඇයගේ උකස් ණය නිලධාරියා නොසිටියේය. ඇගේ ණය මුදල ප්රතික්ෂේප වූ ඇය සොයා ගත් දින සිට දින තුනක් ඈ ඇයගේ විය.
- ඔබට සාවද්ය ණය තිබේද? ඔබ (හෝ හිටපු කලත්රයා) බංකොලොත් භාවය සඳහා නඩු පවරන ලද අතර, වෙන්දේසිය හරහා ගියද, කිසියම් ණයකට කෙටියෙන් විකිණීම හෝ කවුන්සිලය අතහැර දමා තිබේද? 2007 වෙළඳ පළ කඩා වැටීමෙන් පසු ණය අවශ්යතා දැඩි වී ඇත. ණය දෙන්නන් එතරම් ලිහිල් නොවන අතර කලාතුරකින් නොසැලකිලිමත් ණයක් නොසලකා හැරේ.
මෙම වෙබ් අඩවියේ සිට මේ දේවල් බොහොමයක් ප්රමාණවත් ලෙස නිශ්චය කරගත නොහැක. පුද්ගලයෙකුට උකස් ණය නිලධාරියෙකු සමඟ කතා කරන්න අවශ්යයි. ණයක් සඳහා අනුමැතිය ලබා ගන්නේද යන්න තීරණය කිරීමට ප්රතිරක්ෂකයා භාවිතා කරන සෑම දෙයක්ම ලැයිස්තුගත කර නැත. විශේෂඥයෙකුගේ අවධානය අවශ්ය වන බොහෝ ඖෂධ වර්ග තිබේ. ඇත්ත වශයෙන්ම තවත් පුද්ගලයෝ උකස් කිරීමේ ව්යාපාරයේ සැබවින්ම උගුලක් වී ඇත.
පුදුමයට කරුණක් නම්, හොඳම උකස් අනුපාත සොයා ගැනීමට සහ සැසඳීමට උත්සාහ කරන පුද්ගලයන් සෑම විටම ඔවුන් ලබා ගන්නා බව සිතන අනුපාතය සමඟ අවසන් නොවේ. මෙයට ඉහලින්, නිසි උපදෙස්, මගපෙන්වීම හෝ නිසි ණය ඇසිරීම නොලැබෙනු ඇත. උකස් නය නිළධාරීන් වෙනත් ඕනෑම වෘත්තිකයකු මෙන් වේ. ඔබ හොඳ, නරක සහ අන් සියල්ලන් අතර සිටින අතර.
උකස් අනුපාත සාධාරණයි
පෞද්ගලික බැංකු නාලිකා හැර අන් සෑම ණයකාරයෙක්ම පමණම එකම මුදල් බැරලයකට ප්රවේශ විය හැකිය. ඔබගේ LTV අවම වශයෙන් සියයට 80 ක් වන අතර ඔබගේ FICO ලකුණු 800 ඉක්මවා ඇත්නම්, ණය දෙන්නන්ට ණයගැතිවරයාගෙන් සමාන වනු ඇත.
දවස පුරාම වෙනස් වන වෙළඳපල තත්ත්වයන් නිසා, නව ප්රවර්ධන හෝ නිෂ්පාදනයක් නිසා ඔබට අනුපාත බිඳීමේ හැකියාවක් ඔබට ලැබෙනු ඇත. එහෙත් එය බොහෝ විට සියයට 125 කට වඩා වෙනස් නොවේ. එය 1/8 වැනි කරුණක්.
ඩොලර් 300,000 ක ණය මුදලකින් 1/8 ක මුදලක් ඩොලර් 30 ක වාර්ෂික උකසක් සඳහා සියයට 4.5 සිට සියයට 4.625 අතර අතරමැද ගෙවීමක් විය හැකිය. ඔබට ඩොලර් 8,000 ක් පමණ ගෙවීම් 360 කට වඩා වැඩි යෑයි පැවසිය හැකිය. එහෙත් සත්යය බොහෝ අය වසර 30 කට පෙර අලෙවි කර ඉදිරියට යනවා. නැතහොත් උකස නැවත ප්රතිශතය. ඉතිං එම වෙනස සාමාන්යයෙන් අවුරුදු 30 ක කාලයක් තුළ ගෙවා නැත.
තවද, ණය දෙන්නන් ණය ලබා ගැනීමට ණය දෙන්නන් පොලඹවනවා. එම ගාස්තු, බොහෝ විට හඳුන්වන ලකුණු, වට්ටම් ලක්ෂ්ය සහ මූලාරම්භ ගාස්තු, ඔබේ උකස් අනුපාතය බලපානවා. ඔබට අඩු උකස් අනුපාතය ප්රචාරය කළහොත්, සමහර විට එය අල්ලා ගැනීමකි. සමහර විට එය ණය මුදලක් ලබා ගැනීමට ඔබට වැය වනු ඇත.
සමහර විට එය ණය කළ නොහැකි ස්ථාවර අනුපාතයක් නොවේ, සමහරවිට එය වෙනස් කළ හැකි අනුපාත උගසකි. ණය දෙන්නන් මේ ආකාරයෙන් ප්රචාරය කරනු ඇත, එවිට ඔබ ඔවුන් අමතනු ඇත, ඔවුන් දුම් දුම් දර්පණ දිරා යාමේ දී ඔබට හැකි වනු ඇත. ප්රශ්න අහන්න.
සමහර ණය දෙන්නන් අන්තර්ජාලය හරහා උකස් අනුපාත පහසුවෙන් සෙවීමට සහ සංසන්දනය කළ හැකි බව හැඟී යන නිසා අන්තර්ජාලය හරහා උකස් ණය දෙන්නන් කැමතියි. නැවතත්, මාර්ගගත වෙබ් අඩවිය සමහර විට මුළු කතාව හෙළි නොකරයි. වෙනත් ප්රාන්තවල ණය ලබා දෙන අන්තර්ජාල ණය දෙන්නන් භාවිතා කරන විට දුෂ්කරතා ඇති විය හැකිය. මෑතකදී මම චිකාගෝ වෙතින් අන්තර්ජාලය ණය දෙන්නෙකු සමඟ වැඩ කරන ණයකරුවෙකු සිටියෙමි. චිකාගෝහි කැලිෆෝනියාවේ අපිව පැය දෙකකට පෙර, සන්නිවේදන අපහසුතා ඇති විය. එසේම, ණයකාරයා ස්ටක්රොටන් සිට ඇගයුම් කළමණාකරණ සමාගමක් සක්රමෙන්ටෝ හි පමන පැයට සැතපුම් ගනනාවක් ඈතින් පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි ස්ථානයක පිහිටි හෝටලයක් භාවිතා කළේය.
හොඳම උකස් අනුපාත සොයා ගැනීමට හා සැසඳීමට උත්සාහ කරනවා වෙනුවට, මම හොඳම ණය දෙන්නෙකු සොයා ගැනීමට උත්සාහ කරනවා. හොඳම ණය දෙන්නන් බොහෝ විට දේශීය. ඔබේ දේපල නියෝජිතයා විසින් ඔබට නිර්දේශ කරන බැංකුව හෝ උකස් ණයකරකරු ඔබේ ණය සමිතිය විය හැකිය. ණය දෙන්නන් විසින් නියමිත වේලාවට වසා දැමීමට සහ වැරදි මඟහරවා ගැනීමට කටයුතු කරන බව නිශ්චල දේපල නියෝජිතයින් දන්නවා. ඔබේ උකස ණය නිලධාරියා ඔබට ලබා දිය හැකි හොඳම සේවාව සැපයීමට වග බලා ගන්න.
එසේම, ඔබ උකස් ණය දෙන්නා තෝරා ගැනීමෙන් පසුව පොලී අනුපාත දෙස නොසලකන්න, කොතැනක හෝ වඩා හොඳ ණයක් තිබේදැයි කල්පනා කර බලන්න. ඒක ඔයාලට පයින් පන්නනවා විතරයි. ණයක් ලියා ගැනීමෙන් පසු වෙළඳපොලට පහළ බැස ගියොත්, ඔබ ඔබේ අනුපාතය වෙනස් කරනු ඇති බොහෝ ණය දෙන්නන්.
ලිඛිතව ලියන විට එලිසබෙත් වයින්ට්රුබ්, CalBRE # 00697006, කැලිෆෝනියාවේ සැක්රෙන්ටෝ හි ලයිනො රියල් එස්ටේට්හි තැරැව්කාර සහායකයකු වේ.