බාධක ගිණුම් විකල්ප සහ තේරීම්
බාධක ගිණුමක් යනු කුමක්ද?
රටේ ඇතැම් ප්රදේශවල මෙම ගිණුම් ගිණුම්වල ගිණුම් ලෙස හැඳින්වේ. මෙම කොන්දේසි එකිනෙකට හුවමාරු කර ගනී. බාධක ගිණුම් යනු නිවාස හිමිකරු වෙනුවෙන් දේපල බදු සහ දේපල රක්ෂණය ගෙවීමට උකස් ණය දෙන්නන් විසින් පිහිටුවන ලද වෙනම ඉතිරි කිරීමේ ගිණුම් වේ. ණය දෙන්නන්නාට ගෙවිය යුතු මුළු මුදල රුපියල් 1/12 ට සමාන වේ.
බාධකයේ ගෙවීම් පිළිබඳ උදාහරණයක්
බදු වසරකට ඩොලර් 1200 ක් නම්, ණය දෙන්නෙකු මසකට ඩොලර් 100 ක් එකතු කරනු ඇත. රක්ෂණ වාරිකය වසරකට ඩොලර් 600 ක් නම්, ණය දෙන්නෙකුට අතිරේක ඩොලර් 50 ක් එකතු කරනු ඇත. මෙම ඩොලර් 150 ක අතිරික්ත ගිණුමේ ගෙවීම සාමාන්යයෙන් ගෙවන ලද මුළු පොළිය හා සාමාන්ය ගෙවීමකට ගෙවනු ලැබේ. මෙම මුළු ගෙවීම් PITI ලෙස හැඳින්වේ, එනම් එය ප්රධාන වශයෙන්, පොලී, බදු සහ රක්ෂණ ආදියයි .
බාධක ගිණුමක් ආරම්භ කිරීම
ණය දෙන්නන්ට සෑම මාසයකම සංචිතයක ඩොලර් බිලියන ගණනක් අවශ්යයි. ඔබේ බදු හා රක්ෂණ කොටස මාසිකව ඩොලර් 150 ක් නම්, ණය දෙන්නෙකුට ඩොලර් 300 ක් අවශ්ය වනු ඇත.
ඊට අමතරව, වාරික ගිණුම් ආරම්භ කරන විට, රක්ෂණ වාරිකය කලින් ගෙවනු ලබන අතර බදු නො වේ. සාමාන්යයෙන් බදු ගෙවනු ලබන විට ඒවා ගෙවිය යුතු වේ. බොහෝ ප්රාන්තවල වසරකට දෙවරක් සිදු වේ. බදු ගෙවීමට සිදුවන්නේ නම්, නොවැම්බර් මාසයේ දී, සහ ඔබගේ ණය අවසන් වන්නේ සැප්තැම්බරයේදීය, ණය දෙන්නෙකුට එය වසා දැමීමට මාස 7 ක් හෝ 8 ක කාලයක් ගතවනු ඇත.
හිඟකම් සිදුවන්නේ කෙසේද?
ස්ථාවර පොලී අනුපාතයක් යටතේ ණයක් සම්පූර්ණයෙන්ම ක්ෂය වී ඇත්නම් ප්රධාන සහ පොලී ගෙවීම් කිසි විටෙකත් වැඩි නොවන්නේ නැත. කෙසේවෙතත්, බදු වැඩිවීම (ඔවුන් කලාතුරකින් වැටේ). රක්ෂණ සමාගම් වලින් සංකීර්ණ සූත්ර අනුව රක්ෂණ වාරික වැඩි කෙරේ. නමුත් රක්ෂණ ප්රතිපත්ති ආවරණය සමහර විට ව්යසනයක් සිදු වන අවස්ථාවලදී නිවසක් නැවත ගොඩනැඟීමට සෑම වසරකම වියදම වැඩිවේ.
සමහර විට ණය දෙන්නන් මූලික අරමුදල් නිවැරදිව ගණනය නොකරනු ඇත. තවද ඔවුන් ණයගැතිවරයෙකුගෙන්ම එම ආරම්භක මුදල අඛණ්ඩව එකතු කරන්නේ නම්, එම බිල්පත් ගෙවීමේදී බිල් ගෙවීමට මුදල් ප්රමාණවත් නොවනු ඇත.
කඩාකප්පල්කාරී ගිණුමක හිඟයක් ඇතිවීමට ඔබට හැක්කේ කෙසේද?
සාමාන්යයෙන් ඔබට විකල්ප කිහිපයක් තිබේ.
- අඩු වියදම් රක්ෂණය සඳහා මිලදී ගන්න
- අඩු රක්ෂණ ආවරණය (නිර්දේශ නොකරයි)
- මුදල්වල වෙනසක් කරන්න
- වැඩි ගෙවීම් ගෙවීම සඳහා එකඟ වන්න
ඔබ මුදල් වෙන වෙනම ගෙවුවොත්, ඔබේ ණය මුදලෙහි ඔබේ රැඳී සිටින ගිණුමට ගෙවීමට ඔබ දිගටම ගෙවනු ඇත. බදු ගෙවන්නන් සහ රක්ෂණය ගෙවීමට මාසිකව හෝ එකවර ගෙවනු ලබන්නේ ණය දෙන්නන්ට ඒ මුදල අවශ්ය වන බැවිනි. කාලය සහ මුදල්වල වටිනාකම සැලකිල්ලට ගත් විට, වැඩි කළ ගෙවීමක් ගෙවීමට වඩා හොඳය. ඔබගේ පසුම්බිය පිරිවැය මාස ගණනාවක් පුරා ව්යාප්තව ඇති නිසා මුදල් පිරිවැය අඩු කිරීම නිසාය.
අද දින ඩොලරයකට ඩොලර් හයකට වඩා වැඩි වටිනාකමක් ඇති බව මතක තබා ගන්න.
ඔබගේම බාධක ගිණුමක් පිහිටුවීම
ඔබේ බදු සහ රක්ෂණ සඳහා මාසිකව ඉතිරි කිරීම සඳහා හික්මවීමක් තිබේ නම්, ඒ සඳහා වෙනම ඉතිරිකිරීමේ ගිණුමක් සකස් කිරීම ඔබට වැදගත් වනු ඇත. ඔබේ ණය ශේෂය ඔබගේ නිවසේ වටිනාකමෙන් 80% කට වඩා වැඩි නම්, ඔබේ ණය හිමියා ඔබේ ගිණුම පවත්වාගෙන යාමට ඉඩ නොදේ. ප්ලස්, ඔබේ බදු වසර අවසානයේදී ඉහළ ගියහොත්, ඔබ එක් එක් වට්ටමක මුදලක් අයකරගනු ඇත.
සමහරක් ණය දෙන්නන් නව උකසක් ලබා ගන්නා විට තමන්ගේම රඳවා ගැනීමේ ගිණුම් පාලනය කිරීමට අපේක්ෂා කරන ණය ගැතියන්ට 1/4 ක් අය කෙරේ. ඔයා ඒ ගැන අහන්න ඕන. ඔබගේ ආධුනික ගිණුම කළමනාකරණය කිරීමේ වරප්රසාදය සඳහා ඔබ වැඩි පොලී අනුපාතයක් ගෙවීමට අකමැති වීම නිසා.
ලිඛිතව ලියන විට එලිසබෙත් වයින්ට්රුබ්, CalBRE # 00697006, කැලිෆෝනියාවේ සැක්රෙන්ටෝ හි ලයිනො රියල් එස්ටේට්හි තැරැව්කාර සහායකයකු වේ.