ඔබට උකස තබා ගත හැකි උත්තේජක කොපමණ කොපමණද?
ඔවුන් සියලු සංවේදී, තර්කානුකූල ප්රශ්න. බොහෝ දෙනා නිවැසියන්ට කොපමණ මුදලක් වැය කළ හැකිදැයි අධිශ්ඨාපනය කරයි.
ඔබට ඔබේ මිලට ගැනීමේ බලය කෙරෙහි බලපාන සියලු කොන්දේසි තේරුම් ගෙන ඒවායේ ආදායම හා අයවැය නිවැරදිව නිවැසියාට කොපමණ ගෙවා ඇත්දැයි ඔබට සැබෑ ලෙසම ගණනය කළ හැකිය.
පෙර-අවසන් ණය අනුපාතය
පළමුව, ඔබගේ මාසික දළ ආදායම දෙස බලන්න. බදු ගෙවීමට පෙර ඔබේ ආදායම සහ විශ්රාමික දීමනා වැනි දෑ අඩු කරනු ලැබේ. ඔබ මාසයකට ගෙවන කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් ගෙවා ගත යුතුද? මෙම අනුපාතය 2 අනුපාතය ගණනය කිරීම සඳහා භාවිතා කරන්න.
ණය දෙන්නන් පෙරමුනේ අනුපාතයක් ලෙස හැඳින්වේ. ඔබගේ දළ මාසික ආදායමෙන් ප්රතිශතයක් ලෙස දැක්විය හැකිය. ඔබට සුදුසුකම් ලැබිය හැකි කොපමණ කොපමණදැයි තීරණය කිරීම. ණයගැති අනුපාතයෙන් පෙනෙන්නේ ණයගැතිවරයාගේ දෘෂ්ටි කෝණයෙන් සාධාරණව මුදල් ලබා ගත හැකි ගෙවීමයි. එහෙත් මෙය අඩු ගෙවීමක් නොවන බව පැවසීම නොවේ.
FHA ණය සඳහා ඉදිරිපස අනුපාතය 2017 වසරට සාපේක්ෂව 31% කි. සාම්ප්රදායික ණය සඳහා ඉදිරිපස අනුපාතය 28% කි. මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබගේ මාසික දළ ආදායම ඩොලර් 4,000 නම්, ඔබේ මාසික සාමාන්ය පොල , පොලී, බදු සහ රක්ෂණ ගෙවීම, PITI , ඩොලර් 4,000 කින් හෝ $ 1,240 ක ප්රතිශතයකින් 31% ඉක්මවිය නොහැකිය.
සාම්ප්රදායික ණය සඳහා ඩොලර් 1120 ට ටීඑම්අයි.
පසු බැර ණය අනුපාතය
පසු-අන්තිම අනුපාතිකය ඔබගේ නව උකස් ගෙවීම් සහ ඔබගේ පුනරාවර්තන ණය සියල්ලම පිළිබිඹු කරයි. එය ඔබගේ දළ මාසික ආදායම මත ගණනය කෙරේ. පසු-අන්ත අනුපාතය සෑම විටම ඉරට්ටේ අනුපාතය වඩා ඉහළ ය. FHA ණය සඳහා 2017 වන විට පසුපෙළ අනුපාතය සියයට 43 ක් සහ සාම්ප්රදායික ණය සඳහා සියයට 36 ක්.
මෙයින් අදහස් කරන්නේ ඔබේ මෝටර් රථ ගාස්තුව ඩොලර් 300 ක් සහ ක්රෙඩිට් කාඩ් දෙකක් අතර මසකට ඩොලර් 100 ක් ගෙවන බවයි. ඔබේ සම්පූර්ණ මාසික පුනරාවර්තන ණය ප්රමාණය ඩොලර් 400 කි. ඔබේ මුළු ණය මුදල ඩොලර් 1,640 ක් වනු ඇත. FHA ණය මුදල ඩොලර් 1,240 ට ටීඑස්අයි සහ එම පුනරාවර්තන වියදම් ඩොලර් 400 කි. පසු-අන්ත අනුපාතිකය සංඛ්යාව ඩොලර් 1,720 ක්, නැතහොත් ඩොලර් 4,000 කින් සියයට 43 ක්. ඔබේ මුළු ණය මුදල ඩොලර් 1,720 ට වඩා අඩු වන අතර ඔබ සුදුසුකම් ලබනු ඇත.
සාම්ප්රදායික ණය සඳහා ඩොලර් 4,000 ක් ඩොලර් 3640 ක් දක්වා 36% කින් වැඩිවේ. සම්පුර්ණ ණය සඳහා ඩොලර් 1,120 ක ඔබගේ නව උකස් ගෙවීම් ඩොලර් 400 ක් වන ඔබගේ මුළු ණය මුදල ඩොලර් 1,520 කි. එය ඩොලර් 1,440 ක පසුබිම අනුපාතයට වඩා වැඩි ය, ඒ නිසා ඔබ සාම්ප්රදායික ණය සඳහා සුදුසු නොවේ.
නිවාස විකිණුම් මිල සාධාරණ මිල ගණන්
ඔබ දැනටමත් සුදුසුකම් ලබා ඇති උකස ගෙවීම කොපමණ කොපමණ ප්රමාණයක් දන්නේදැයි දැනගත හැකි වන අතර, එය විකුණුම් මිල සම්බන්ධ වන ආකාරය සොයාගත හැකිය. ඔබ විශේෂඥයන් පවසන්නේ ඔබ ඔබේ වාර්ෂික වැටුපෙන් දෙගුණයකින් හෝ හය වතාවක් ගෙවිය යුතු බවයි. නමුත් ඔබට ගෙවිය හැකි මාසික ගෙවීම් සඳහා ඔබට ලබා ගත හැකි උකස් ප්රමාණය දෙස බැලීම වඩාත් පුළුල් ය.
ඔබේ උකස් මුදල පොලී අනුපාත මත විශාල ලෙස රඳා පවතී. පොලී අනුපාතික දිනපතා, සමහර විට පැයකටම වෙනස් වේ. ඔබ මාසයකට ඩොලර් 1000 ක් ගෙවීමට අවශ්ය නම් PI. අවුරුදු 30 ක ස්ථාවර උකස් අනුපාතය මත 6% ක පොලියක් ඔබට මසකට ඩොලර් 170,000 ක් ගෙවිය හැකිය.
කෙසේ වෙතත්, 7% ක පොලියක් වශයෙන්, ඔබට මසකට ඩොලර් 998 ක් ගෙවිය හැකිය. මෙම උදාහරණයේ දී, අනුපාතය සියයට 6 සිට 7 දක්වා පහත වැටෙන විට ඔබ ණය ගැනීමේ ශක්තියෙන් ඩොලර් 20,000 ක් අහිමි වනු ඇත.
පහළ බැසීම
පහළ ගෙවීම් ප්රමාණය සාධක කිහිපයක් මත රඳා පවතී. පළමුව, ඔබ කොතරම් දුරට පහත් කර ඇත්ද? මුල් වරට නිවෙස් ගැනුම්කරුවන් සෞඛ්ය සම්පන්න රක්ෂිතයක් පවත්වා ගෙන යන අතර නිවසේදී ගෙවන ගෙවීමක් සඳහා සෑම සතයක්ම බැහැර නොකරයි.
ඔබ 100% ප්රතිපාදන සඳහා සුදුසුකම් ලබන්නේ නම්, ඔබගේ ගෙවීම් ශුන්ය වේ. VA ණය මුදල් නොමැතිව සරණාගතයින් සඳහා ලබා ගත හැකිය. ඇතැම් මුල් වරට නිවසේ ගැනුම්කරුවන්ගේ වැඩසටහන් සමහර තෑගි සීමාවන් සපුරාලීමට අවස්ථාව ලබා දීම මගින් තෑගි ගෙවීම් වැඩසටහන් සඳහා සීමිත අරමුදල් සහිත ණය හිමියන් පිළි ගනී. ඔබ වැඩිපුර මුදල් උපයාගන්නේ නම් ඔබ සුදුසුකම් ලබන්නේ නැත.
අවම වශයෙන් FHA පහළ ගෙවීම් 2017 වන විට විකුණුම් මිල වලින් සියයට 3.5 ක් වේ.
ඔබේ විකුණුම් මිල ඩොලර් 155,440 ක් වන අතර ඔබගේ ණය ගෙවීම ඩොලර් 5,440 ක් වනු ඇත. පළමු වරට නිවසේ ගැනුම්කරුවන්ගේ වැඩසටහන් FHA සමඟ සම්බන්ධ වී භාවිතා කරන විට ගෙවීමක් සිදු වේ.
විකුණුම් මිලෙන් සියයට 80 කට වඩා වැඩි ණයක් සඳහා PMI හෝ පුද්ගලික උකස් රක්ෂණයක් අවශ්ය වන අතර, මෙය ඔබේ මාසික උකස් ගෙවීම වැඩි කරනු ඇත. සාමාන්යයෙන් ගෙවීම් 5% ක්, සියයට 10 ක් හෝ 15% ක් විකුණුම් මිලෙන්. ඔබ සියයට 5 ක් අඩු කිරීමට සහ ඩොලර් 150,000 ක් ණයට ගැනීමට අදහස් කරන්නේ නම්, ඔබේ විකුණුම් මිල ඩොලර් 157,900 ක් වන අතර ඔබගේ ගෙවීම් ඩොලර් 7,900 කි.
ඊට පස්සේ අවසාන වියදම් තියෙනවා. අලෙවිකරුවන් සමහරවිට යම් හෝ මිලදී ගන්නෙකුගේ අවසාන වියදම් පිරිමැසීමට වුවත්, ඔවුන් ඔබට විකුණුම් මිලයෙන් 2% සිට 3% දක්වා එකතු කර ගත හැකිය. ඩොලර් 150,000 ක විකුණුම් මිලක් මත ඔබේ අවසාන පිරිවැය ඩොලර් 4,500 ක් පමණ වනු ඇත. එය ඩොලර් 150,000 ක විකුණුම් මිලක් වන අතර එය ඔබේ ගෙවන මුදලට වඩා අතිරේක වේ.
ඔබගේ ගෙවීම් පහසුකම් මට්ටම
ඔබ නිවසේ හිමිකම පනින්න පෙර, සෑම මසකම උකහා ගැනීම සඳහා ඔබ ගෙවිය යුතු අතිරේක මුදල නොලැබෙන ලෙස ඔබ නොකරන්නේ ඇයි? නිදසුනක් වශයෙන්, ඔබේ කුලිය ඩොලර් 800 ක් වන අතර ඔබ PITI ගෙවීම සඳහා ඩොලර් 1,200 ක් ගෙවීමට සැලසුම් කර ඇති අතර මාස තුනක් සිට හයක් දක්වා මසකට ඩොලර් 400 ක් වෙන් කරන්න. වෙනත් වචන වලින් කිවහොත්, ඔබ උකස් ගෙවීම් කරන බව පෙනී යයි. මසකට ඩොලර් 1,200 ක් මුදල් ඔබ වෙනුවෙන් හිර කර නොගන්නේ නම්, ඔබට උකසක් ගෙවීම සඳහා බොහෝ දේ ලබා ගත හැකිය.
ඔබගේ ණය පෙරළිකාර ලිපියට පෙන්වන ප්රමාණයට වඩා අඩු මුදලක් ණයට ගැනීමට ඔබට හැඟෙන්නේ නම්, එසේ කරන්න. පවත්වාගෙන යාම සඳහා අරගලයක් වනු ඇති උකසක් උකහා ගැනීම වරදක් නොකරන්න. හරි දේ කරන්න.
සිහින නිවසක් සාමාන්යයෙන් බලා සිටිය හැක. ඔබ මිලදී ගැනීමට සුදුසුකම් ලබා ඇති වඩාත්ම මිල අධික නිවස මිලදී ගැනීමට ඔබට අවශ්ය නොවේ. ඔබේ මුල්ම නිවස ලෙස ආරම්භක නිවාසයක් සලකා බලන්න. ඔබ හා ඔබේ පවුල සඳහා සාධාරණත්වය හා සුරක්ෂිතභාවය ගොඩනැගීමේ පළමුව වැඩ කරන්න. බූමරරන්ගෑම් ගැනුම්කරුවෙක් යනු කුමක්ද?